Ein QLAC kann einige Steuererleichterungen und Einkommensvorteile bieten

Führen Angst und Gier Ihren Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein System, das es allen Teilen ermöglicht, zum Erfolg oder Misserfolg des gesamten Plans beizutragen. Planung ist der Akt der Projektion auf das, was wir finanziell aufbauen wollen. Es gibt acht Komponenten für die Erstellung eines Finanzplans, aber ich möchte die beiden ansprechen, die am häufigsten übersehen werden. Der erste wird zum finanziellen Konsumenten und der zweite definiert den Zweck jedes Ziels.

Emotionen und Logik spielen beim Kauf als Finanzkonsument eine große Rolle. Die Emotionen können hauptsächlich auf Angst und Gier reduziert werden, die einen inneren Konflikt erzeugen. Während des Einkaufsprozesses konzentrieren sich Werbetreibende mehr auf das Zischen als das Steak, um Sie zum Kauf zu bringen. Sie wollen Ihre Gefühle anregen und Ihre Logik mindern. Dies erklärt, warum die häufigsten Phrasen, die zum Verkauf von Produkten verwendet werden, finanzielle Verluste und Leistung sind. Zu wissen, was Sie in Ihrem Portfolio wollen und brauchen, macht es einfacher, das Zischen zu finden, um das Steak zu finden. Erst dann wird der Planungsprozess Klarheit statt Emotionen annehmen.

Ein QLAC kann die Angst, die Ihre Finanzplanung steuern kann, entgleisen.

Um Ihren Finanzplan zu erreichen, müssen Sie Produkte kaufen, die einen bestimmten Zweck erfüllen. Ein Ansatz in einem Finanzplan ist eine gezielte Steuerplanung, um Steuern nach Möglichkeit zu eliminieren oder zu verschieben.

Ein qualifizierter Langlebigkeits-Rentenvertrag (QLAC) ermöglicht Besitzern von qualifizierten Plänen (IRA, 401k, TSA usw.), ihre erforderliche Mindestdistribution (RMD) bis zu einem Höchstalter von 85 Jahren aufzuschieben. Einkommensversicherung während Ihrer späteren Jahre, indem Sie garantieren, dass Sie Ihr Geld nicht überleben werden.

Verwenden Sie einen QLAC, um RMD-Zahlungen zu verschieben und ein laufendes Einkommen zu erzielen.

Per Definition können Sie jetzt bestimmen, ob ein QLAC in Ihren Finanzplan passt. Wenn Ihr Zweck darin besteht, die RMD so lange wie möglich hinauszuschieben und Einkommen zu sichern, das Sie nicht überleben können, kann ein QLAC für Sie geeignet sein. Die Möglichkeit, Ihre obligatorischen Ausschüttungen aufzuschieben, reduziert derzeit Ihre Steuern und bietet Ihnen garantierte Einkünfte später im Leben. Basierend auf diesen Annahmen wäre es Ihre Zeit wert, weiter zu untersuchen, wie ein QLAC funktioniert.

Treffen Sie Entscheidungen basierend auf den Produktdetails und nicht nach Ihren Emotionen.

Wenn Sie sich in die Details des Produkts vertiefen, können Sie Ihre Emotionen übernehmen. Aber zum Glück hat ein QLAC vertraglich begrenzte Möglichkeiten. Wenn Sie sich die folgenden Fragen stellen, können Sie feststellen, ob ein QLAC in Ihren Plan passt:

• Möchten Sie die Pflichtverteilungen aus Ihrem qualifizierten Plan über das Alter von 71 hinaus verschieben?
• Möchten Sie versichern, dass Sie später ein Einkommen haben werden?
• Wollen Sie das Einkommen für sich selbst und für Ihren Ehepartner?
• Wollen Sie, dass das Einkommen für Ihr gemeinsames Leben bleibt?
• Möchten Sie die Einkünfte aus den qualifizierten Plänen beider Ehepartner aufschieben?
• Möchten Sie die Inflation berücksichtigen?
• Wollen Sie, dass Geld an einen benannten Begünstigten geht, wenn Sie vorzeitig sterben?
• Wie viel Geld möchten Sie für diesen Zweck aufgeben?

Es ist wichtig zu verstehen, welche Vorteile ein QLAC bietet.

• Garantiertes Lebenszeit-Einkommen, aufgeschoben über Alter 71
• Optionen zur Strukturierung des Einkommens (einzeln oder gemeinsam)
• RMD-Steueraufschub bis zu einem Höchstalter von 85
• Risikoübertragung mit dem vertraglichen Garantien. Sie übertragen das Risiko der Verwaltung Ihres Geldes an die Versicherungsgesellschaft im Gegenzug für die Aufschiebung des garantierten monatlichen Einkommens.

Ebenso wichtig ist es, die Nachteile eines QLAC zu definieren.

• Der größte Nachteil ist der Mangel an Liquidität. Sie überweisen einen Pauschalbetrag für die aufgeschobene Garantieeinkommenszahlung an die Versicherungsgesellschaft.

Dies bringt die Emotionen von Angst und Gier zum Vorschein, die angesichts des Mangels an Liquidität zu Konflikten führen können. Können Sie sich emotional dafür entscheiden, einen Mangel an Liquidität in Ihrem Portfolio zu akzeptieren?

Können Sie diese Entscheidung logisch und finanziell treffen? Wenn die Antwort "Nein" lautet und Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, Ihr eigenes Geld zu verwalten, wird ein QLAC Ihre logischen und emotionalen Bedürfnisse nicht erfüllen. Es ist am besten, andere Wege zu gehen. Wenn ein QLAC sowohl Ihren logischen als auch Ihren emotionalen Denkprozess erfüllt, kann es perfekt passen und Sie können nach einem QLAC suchen, der zu Ihrer Situation passt.

Die Abwägung der Vor- und Nachteile der verschiedenen Arten von Annuitäten ist Teil des Prozesses, ein Finanzkonsument zu sein. Das Wissen um Ihren Zweck macht den Prozess der Erreichung Ihres Finanzplans machbar. Wenn es Ihnen nicht gelingt, beide Seiten Ihres Gehirns zu befrieden, wird die endgültige Entscheidung schwer fassbar sein oder zu schlechten Entscheidungen führen. Wissen Sie, was Sie wollen, definieren Sie Ihren Zweck, lernen Sie die Details und treffen Sie die Entscheidung. Am wichtigsten ist, dass Angst und Gier nicht der bestimmende Faktor sind. Kaufen Sie das Steak, weil es Ihren Bedürfnissen und Plänen entspricht … nicht weil das Zischen gut klingt.