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Im November 2008 verlagerte US-Finanzminister Henry Paulson den Schwerpunkt des TARP-Programms auf den Kauf toxischer hypothekenbesicherter Wertpapiere, die zu lange dauern würden, auf schnellere Wege, Kapital in das Finanzsystem zu bringen. Das Kapitalrückkaufprogramm legte 115 Milliarden Dollar in die acht größten Banken, die fast die Hälfte der finanziellen Vermögenswerte des Landes halten. Dies lockerte die Kreditmärkte und senkte den Libor.
Paulson kündigte an, die Mittel würden auch dazu verwendet werden, ein Einfrieren des Konsumentenkreditmarktes zu verhindern. Der 1-Billionen-Dollar-Sekundärmarkt für Kreditkarten-, Auto- und Studentenschulden war zum Stillstand gekommen. Dieser Markt bietet normalerweise die Finanzierung für 40 Prozent dieser Kredite. Die Federal Reserve würde später mit dem Finanzministerium über das Kreditprogramm zusammenarbeiten.
Im März 2009 gab das FOMC bekannt, dass es die Kreditfazilität für Termingeschäfte einführen werde, um schließlich bis zu 1 Billion USD an Finanzanlagen zu kaufen. Diese Vermögenswerte umfassen Kreditkarten- und Autoschulden sowie gewerbliche und private Hypotheken. In der Tat fungierte die Federal Reserve als Sekundärmarkt, der im Jahr 2008 verschwand. Die Maßnahmen der Fed waren darauf ausgelegt, es den Banken zu ermöglichen, diese Vermögenswerte an Unternehmen zu verkaufen, die Geld von der Fed geliehen haben. Dadurch werden die Mittel der Banken frei und können neue Kredite aufnehmen. Aber das taten sie wirklich nicht. Stattdessen nutzten sie die Mittel, um andere Schulden zu tilgen und ihre Kapitalreserven zu verbessern.
Im Mai startete die Fed TALF, indem sie Bankdarlehen in Höhe von 10 Milliarden US-Dollar kaufte. Die Fed kündigte das TALF-Programm 2008 an, hatte es aber erst 2009 in Betrieb genommen. Die Fed sagte den Banken, sie sollten neue Kredite aufnehmen, brauchten sie aber nicht.
Das FOMC kündigte außerdem an, es würde weitere 100 Milliarden Dollar an Kreditkartenschulden auf dem Sekundärmarkt und 300 Milliarden Dollar an Staatsanleihen kaufen.
Der Dow stieg um 90 Punkte und der Dollar fiel als Reaktion darauf. Die Treasury-Renditen fielen, was die Hypothekenzinsen unter Druck setzte. Die Fed wollte das Vertrauen in die Finanzmärkte wiederherstellen, um die Rezession zu verkürzen.
Paulson wollte keine Gelder ausgeben, um unregulierten Finanzinstituten zu helfen, also Auto-Unternehmen. Von den für 2008 zugeteilten 350 Milliarden US-Dollar wurden nur noch 60 Milliarden US-Dollar an TARP-Mitteln übrig gelassen. Die verbleibenden 350 Milliarden US-Dollar TARP sollten 2009 vom neuen Präsidenten verwendet werden. Stattdessen hat Obama das US-amerikanische Sanierungs- und Rehabilitationsgesetz ins Leben gerufen. ..
Hier kam der Rest von TARP:
- 40 Milliarden Dollar gingen an AIG
- $ 125 Milliarden, um Vorzugsaktien in den Top-9-Banken zu kaufen.
Ohne die Rettung des sekundären Marktes für Verbraucherschulden würden viele Kreditkartenunternehmen und Autofinanzierer Probleme mit dem Cashflow haben und möglicherweise in den Bankrott getrieben werden wie Circuit City.Darüber hinaus wären Kreditkartenschulden schwieriger zu bekommen, ebenso wie Hypotheken, was die Konsumausgaben stark einschränken würde. (Quellen: "Pressemitteilung", US-Finanzministerium, 12. November 2008. "Dems sehen Autohilfe, wenn das Finanzministerium den Fokus verschiebt", Associated Press, 12. November 2008.
"Fed startet kühne $ 1. 2 Billionen Anstrengungen zur Wiederbelebung Finanzmärkte, "Associated Press, 18. März 2009." Rosengren der Fed sagt TALF zur Wiederbelebung des Kredits, "Bloomberg, 23. März 2009)
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