Schritte zum Auswählen eines Checking-Kontos

Ganz gleich, wie Sie sich persönlich über Banken fühlen, sie sind ein viel sichererer Ort, um Geld zu verstecken als unter Matratzen, in der Tiefkühltruhe oder im Bargeld auf dem Hof. Aber jeder sollte den Banken skeptisch gegenüberstehen, ihren protzigen Bonusangeboten und Zinssatzdeals. Bevor Sie sich an der gepunkteten Linie anmelden, um ein Girokonto zu eröffnen, folgen Sie den sechs folgenden Schritten.

1. FDIC-Versicherung ist wichtig

Bevor Sie eine Bank in Betracht ziehen, überprüfen Sie, ob sie FDIC-versichert ist.

Dies schützt Ihre Gelder bis zu 250.000 $. Wenn die Bank untergeht, wird die Regierung sicherstellen, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen. Ihre Matratze kann nicht das Gleiche sagen.

2. Vermeiden Sie die Gebühren, Gebühren, Gebühren

Während Girokonten einen viel besseren Schutz bieten als Ihre Matratze, müssen Sie sich dennoch vor Bankgebühren schützen.

Banken und Kreditgenossenschaften arbeiten oft in mehreren Gebührenfallen für Kunden: Überziehungsgebühren, Überziehungsschutzgebühren, monatliche Unterhaltsgebühren, ATM-Gebühren, Mindesteinzahlungsanforderungen, verlängerte Überziehungsgebühren.

Zum Glück sind einige Konten besser als andere.

Die Bank of America belastet die Kunden des Core Checking-Kontos für einen einzigen Überziehungsfall mit einem Betrag von 35 USD pro Tag und maximal vier Kosten pro Tag (140 USD). Melden Sie sich für den Überziehungsschutz an, und BofA wird Ihnen weiterhin 10 $ in Rechnung stellen, um Geld von den Ersparnissen bis zur Überprüfung zu transferieren.

• AllyBank berechnet für einen Überziehungsfall $ 9 und maximal einmal pro Tag. Überziehungsschutz ist 100% kostenlos.
• Die Chase-Bank berechnet $ 2, wenn ihre Kunden Geldautomaten von Nicht-Chase Bank verwenden. Das ist oben auf der Gebühr, die das ATM-Terminal aufladen kann.
• Bank of Internet USA, Charles Schwab, Ally und Fidelity erheben keine ATM-Gebühren und erstatten keine Gebühren, die von anderen Banken erhoben werden.

Machen Sie also Ihre Due Diligence, bevor Sie in eine Beziehung mit einer Bank springen.

Sie und Ihr Geld verdienen es, gut behandelt zu werden.

3. Lesen Sie das Kleingedruckte

Wer liest das Kleingedruckte noch? Es sind nur riesige Textmengen auf einer Seite, die Sie durchblättern, bevor Sie auf "Ich stimme zu" klicken und ohne nachzudenken fortfahren.

Aber wenn es darum geht, Dokumente zu Ihrem Geld zu unterschreiben, sollten Sie sich die Zeit nehmen, das Kleingedruckte zu überprüfen. Überprüfen Sie zumindest die Liste der Möglichkeiten, wie Ihre Bank Ihnen Gebühren berechnen kann und wie Sie sie verhindern können.

4. Vorsicht bei Bonusangeboten und Zinssatz-Angeboten

Eine Bankbeziehung ähnelt einer romantischen Beziehung. Die Bank lockt mit Geschenken und Versprechen einer dauerhaften Beziehung. Nach einem Jahr verschwinden die Geschenke und beide Parteien hören auf, sich gegenseitig zu schätzen.

Der beste Weg zur Bank wäre es, ständig in der Flitterwochen-Phase zu bleiben, aber die meisten Leute wollen sich nicht damit befassen, jedes Jahr ein oder zwei neue Konten zu eröffnen.

Wenn Sie eine monogame Bankbeziehung suchen, finden Sie eine, die Geldautomatengebühren erstattet, kostenlosen Überziehungsschutz bietet und keine monatlichen Gebühren erhebt.Gehen Sie nicht nur mit dem auffälligsten Bonusangebot, denn das wird Sie nur für Herzschmerz bereiten.

Dieselbe Warnung gilt für hohe Zinsen bei Girokonten. Ihr Girokonto ist nicht, wo Sie Geld horten sollten.

Wenn Sie Opfer von Debitkartenbetrug werden, ist es für jemanden wirklich einfach, Ihr Konto zu leeren. Außerdem erhalten Girokonten nur selten die Zinssätze, die Sparkonten bieten. Verschwenden Sie Ihre Zeit nicht damit, durch Reifen zu springen und Interesse an Ihrem Girokonto zu bekommen. Halten Sie einfach den Großteil Ihres Geldes in einem Sparkonto mit einem Zinssatz von mindestens 1,00%.

5. Betrachten Sie einfache Einzahlungsoptionen

Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten jetzt die Möglichkeit, mobile Einzahlungen zu nutzen. Sie können Zeit (und Gasgeld) sparen, indem Sie ein Smartphone mit einem Smartphone ein Bild Ihres Schecks machen und es auf Ihrem Girokonto hinterlegen.

Auch wenn Sie gern zu Ihrer Bank gehen und mit den Kassiererinnen chatten, ist es immer noch sinnvoll, nach einem Girokonto mit einer mobilen Einzahlungsoption zu suchen.

Internet-only-Banken bieten die wettbewerbsfähigsten Transaktionen auf dem Markt für Girokonten an, indem sie viele der Gebühren, die traditionelle Backsteinmakler verlangen, eliminieren.

Menschen, die in erster Linie mit Bargeld umgehen, benötigen jedoch immer noch eine physische Bank in der Nähe, um Einlagen tätigen zu können. Capital One 360 ​​bietet an ausgewählten Geldautomaten von Capital One Bareinzahlungsoptionen, aber eine Mehrheit der Internetbanken akzeptiert keine Bareinlagen.

6. Eine Warnung zur Verwendung von Debitkarten

Theoretisch sind Debitkarten großartig. Sie verknüpfen direkt mit einem Girokonto, sodass Sie sofort sehen können, wie viel Geld auf Ihrem Konto übrig ist. In Wirklichkeit sind Debitkarten ein perfekter Weg, Opfer von Betrug zu werden und Hunderte bis Tausende von Dollar zu verlieren.

Sie verlieren echtes Geld, wenn ein Dieb Ihre Debitkarteninformationen erhält. Es wird direkt von Ihrem Girokonto abgezogen, im Gegensatz zu betrügerischen Gebühren auf Ihrer Kreditkarte.

Ein Dieb braucht nicht einmal Ihre physische Karte, um dies zu tun. Skimmer und Kameras können an Geldautomaten, Tankstellenpumpen, Lebensmittelgeschäften und Restaurants aufgestellt werden, um Zugang zu Ihren Informationen und PINs zu erhalten.

Nach dem Bundesgesetz können Sie für einen Teil des Schadens haften, je nachdem, wann Sie die Straftat gemeldet haben. Bevor unbefugte Abbuchungen vorgenommen werden (wahrscheinlich nur, wenn Ihre Brieftasche gestohlen wird), sind Sie nicht haftbar. Melden Sie sich innerhalb von zwei Werktagen nach betrügerischen Gebühren und Sie können für nicht mehr als $ 50 am Haken sein. Mehr als zwei Werktage, aber weniger als 60 Kalendertage nach dem Kontoauszug, und Sie können 500 US-Dollar verlieren. Mehr als 60 Kalendertage und Sie erhalten möglicherweise kein Geld zurück.

In der Regel wird Ihnen eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft einen Kredit zur Deckung des verlorenen Geldes anbieten, während sie eine Untersuchung zu Ihrem Betrugsfall mit Debitkarten einleitet. Es ist möglich, dass Sie haftbar gemacht werden und das Geld an die Bank zurückzahlen. Verstehen Sie also die Debitkarten-Haftungsrichtlinie einer Bank, bevor Sie ein Girokonto eröffnen.

Der einfachste Weg, Debitkartenbetrug zu vermeiden, besteht darin, für alle Transaktionen eine Kreditkarte zu verwenden, außer Bargeld abzuheben.Und wenn Sie Bargeld abheben, verwenden Sie einen Geldautomaten in einer Bankfiliale - auch wenn Sie eine Gebühr verlangen - und bedecken Sie Ihre Hand, wenn Sie eine PIN-Nummer eingeben. Skimmer sind an Bankautomaten weitaus weniger verbreitet und Sicherheitskamera-Aufnahmen können Ihnen dabei helfen zu beweisen, dass Sie Ihre Karte nicht jemandem gegeben haben, um Geld abzuheben und dann Betrug einzufordern.

Kreditkartenfirmen bieten einen viel besseren Betrugsschutz und erkennen sie recht schnell. Sie sollten immer sicherstellen, dass Sie keine Haftung für Betrug auf Ihrer Kreditkarte haben.

Springen Sie nicht rein, ohne zu forschen

Ob Sie Ihr Geschäft einer großen nationalen Bank, einer Gemeinschaftsbank, einer Kreditgenossenschaft oder einer reinen Internetbank überlassen wollen - forschen Sie zuerst. Nur ein paar Stunden (oder sogar einer), die mit Recherchen zugebracht wurden, könnten Ihnen Hunderte von Dollar einsparen.