Stabiler Wert - eine 401k Anlage Wahl für nahestehende Rentner

Viele von Ihnen haben eine Investitionsoption in Ihrem 401k-Plan, die Sie nie in Erwägung gezogen haben - aber Sie sollten. Es hat viele Namen: Stable Value, Rentenfonds, GIC (Guaranteed Investment Contract), Kapitalerhaltungsfonds, Principal Protection Fund, Rentenfonds, Garantiefonds, Stable Interest Fund. Alle diese Fondstypen können unter der Kategorie "stabiler Wert" zusammengefasst werden.

Was ist ein stabiler Wert?

Stabilitätsfonds setzen sich aus Investmentverträgen von Banken und Versicherungen zusammen. Jeder Investitionsvertrag zahlt für einen bestimmten Zeitraum eine bestimmte Rendite.

Es handelt sich um eine Anlageoption, die nur innerhalb von steuerlich qualifizierten Plänen verfügbar ist - dies bedeutet, dass Sie diese Anlage nicht auf einem IRA-Konto oder in Ihrem Brokerage-Konto kaufen können, noch können Sie einen stabilen Investmentfonds finden, den Sie außerhalb Ihres Unternehmens kaufen können. Pensionsplan.

Das Ziel eines stabilen Werts ist die Erhaltung Ihres Kapitals und die Bereitstellung von Liquidität bei gleichzeitiger Erzielung von Renditen, die mit denen von kurz- oder mittelfristigen Anleihen vergleichbar sind, jedoch mit geringerer Volatilität. Historisch hat stabiler Wert sein Ziel erreicht. Nach den von der Stable Value Investment Association veröffentlichten Renditen und Statistiken haben stabile Value-Fonds in den letzten zehn Jahren Renditen erzielt, die mit denen von mittelfristigen Rentenfonds vergleichbar sind, jedoch mit geringerer Volatilität.

Wer sollte einen stabilen Wert berücksichtigen?

Ein stabiler Wert wird als eine Anlageentscheidung mit geringem Risiko angesehen. Jemand, der ziemlich konservativ ist, könnte es für ihr ganzes Geld wählen. Jemand, der über die Volatilität der Aktienmärkte besorgt ist, könnte es für einen Teil seines Geldes wählen. Ich denke, es ist eine besonders geeignete Wahl für diejenigen, die innerhalb von fünf Jahren nach ihrem voraussichtlichen Ruhestand Datum sind.

Stabiler Wert für Personen in der Nähe des Ruhestands

Eine Investitionsoption wie ein stabiler Wert ist für jemanden, der sich fast in Rente befindet, sehr nützlich. Nehmen wir an, Sie sind drei Jahre nach der Pensionierung. Sie haben einen Ruhestandseinkommensplan zusammengestellt, der Ihnen zeigt, dass Sie im ersten Jahr Ihrer Pensionierung 30.000 Dollar von Ihren Altersvorsorgekonten abziehen müssen.

Wenn Sie diese $ 30.000 jetzt in einen stabilen Wert investieren, werden Sie wissen, dass es für Sie verfügbar ist, wenn Sie es brauchen. Wenn der Markt zwischen jetzt und Ruhestand unten ist, was dann? Sie wissen, dass der Betrag, den Sie zum Rückzug benötigen, in einer stabilen Anlageentscheidung sicher ist.

Wenn Sie diese Option verwenden möchten, ist es wichtig, dass Ihr 401k-Plananbieter Ihnen die Möglichkeit gibt, auszuwählen, von welchen Investitionen Sie Abhebungen vornehmen. Bei einigen 401.000 Plänen werden Sie pro-rata-bezogene Abhebungen vornehmen, dh sie müssen proportional von Ihren verschiedenen Investmentfonds stammen.Wenn Sie Ihre Investitionen auf Ihre Rücknahmebedürfnisse abstimmen möchten, müssen Sie in der Lage sein, auszuwählen, was zu verkaufen ist, wenn es Zeit wird, Geld auszugeben.

Selbst wenn Ihr Plan Ihnen nicht erlaubt, zu wählen, was Sie verkaufen möchten, wenn Sie Altersrenten beziehen, kann ein stabiler Wert Ihr Portfolio noch stabiler machen, und je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr Stabilität erhalten Sie.

Andere Verwendungen für einen stabilen Wert

Ich glaube nicht, dass die meisten Leute ihre Investitionen aktiv verwalten sollten, aber wenn Sie das tun, können Sie einen stabilen Wert als Opportunity-Fonds verwenden. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen (Aktien) steigen, würden Sie Gewinne mitnehmen und diese in einen stabilen Wert umwandeln. Dann, wenn der Aktienmarkt fällt, können Sie Geld von stabilem Wert zurück in Wachstum bewegen. Es gibt keine Garantie dafür, dass dieser Ansatz Erträge liefert, die über einem strategischen Asset-Allocation-Modell liegen. In der Tat haben die meisten Investoren nach dem, was ich gesehen habe, ungleiche Entscheidungen, wenn sie dies versuchen.

Der Vorteil gegenüber einem stabilen Wert gegenüber Rentenfonds

Für diejenigen, die bald Rücknahmen benötigen, ist der Vorteil eines stabilen Rentenwerts gegenüber einem kurz- oder mittelfristigen Rentenfonds die geringere Volatilität. Oder, mit anderen Worten, eine gute Rendite Ihrer Investition ist die Rendite von Ihrer Investition.

Je näher Sie dem Zeitpunkt kommen, an dem Sie Abhebungen vornehmen, desto wichtiger wird dies.

Wenn Sie einzelne Anleihen oder CDs in Ihrem 401k-Plan kaufen könnten, wäre dies eine gute Wahl, da diese Anlagen Ihr Kapital sichern und Sie sie zur Erstellung einer Einkommensleiter oder Anleiheleiter verwenden könnten, da diese Optionen jedoch nicht verfügbar sind. Plan 401k dann stabiler Wert wird die ideale Alternative.

Offenlegung: Nichts in diesem Artikel ist als Anlageempfehlung gedacht und ersetzt nicht die persönliche Anlageberatung. Alle Investitionen haben Risiken.