Single-Close- oder Multiple-Construction-Darlehen?

Ihr eigenes Haus (oder Garage, Werkstatt oder andere Struktur) zu bauen ist großartig, weil Sie genau bekommen, was Sie wollen. Sie können alle Entscheidungen bezüglich Design, Qualität, Budget und mehr treffen. Eine der vielen Entscheidungen, die Sie treffen müssen, ist, wie Sie den Baudarlehen abwickeln können, nachdem das Bauen abgeschlossen ist: Wollen Sie ein einmaliges Darlehen oder zwei getrennte Darlehen verwenden?

Ihre Optionen

Baukredite sind, wie der Name schon sagt, in Wirklichkeit nur für den Kauf von Grundstücken und den Bau (oder die Verbesserung) von Bauwerken.

Sie dauern normalerweise nicht länger als 12 Monate, so dass Sie einen Weg benötigen, um zu einem längerfristigen Kredit überzugehen (besonders wenn Sie die niedrigeren Zahlungen wünschen, die mit einer 30-jährigen Hypothek einhergehen würden). Sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind, müssen Sie den Baudarlehen abzahlen - und die meisten Menschen tun dies, indem Sie sie durch einen Kredit ersetzen, der eher wie eine 15- oder 30-jährige Standard-Hypothek aussieht.

Single-Close-Baudarlehen ermöglichen es Ihnen, beide Darlehen (das Baudarlehen und Dauerleihgabe) gleichzeitig zu erhalten. Wenn der Bau abgeschlossen ist, wird Ihr Darlehen zu einer traditionellen Hypothek (Ihr Darlehensgeber könnte sagen, dass es umgewandelt, modifiziert oder refinanziert wird). Diese Darlehen werden auch als Construction-to-Permanent-Darlehen bezeichnet.

Zweistufige Baukredite setzen voraus, dass Sie für zwei Darlehen zugelassen werden. Das Baudarlehen wird Ihr Projekt finanzieren, und dann müssen Sie einen dauerhaften Kredit separat beantragen - und erhalten, nachdem die Bauarbeiten abgeschlossen sind.

Sie wollen natürlich wissen, was besser ist, und natürlich hängt es von Ihrer Situation ab. Einige der Vor- und Nachteile von Conversion-Darlehen sind unten aufgeführt.

Vorteile eines einmaligen Abschlusses

Wenn Sie One-Stop-Shopping mögen, können Sie sich auf ein Single-Close-Darlehen stützen.

Eine Bewerbung: Die Beantragung eines Kredits kann sich wie ein nie endendes Forschungsprojekt anfühlen.

Bei einem Single-Close-Darlehen müssen Sie den Prozess nur einmal durchlaufen.

One closing: Mehrfache Schließungen bedeuten höhere Kosten. Die Kostenunterschiede können jedoch nicht dramatisch sein (Sie müssen mehrere Kosten bezahlen - wie eine Bewertungsgebühr nach Abschluss der Bauarbeiten - ob Sie ein oder zwei Darlehen verwenden) und Sie müssen nicht unbedingt mit einem einzigen Abschluss auskommen. ..

Keine Zahlungen: Bei einigen Kreditgebern können während der Bauphase Zinskosten zu Ihrem Festdarlehen hinzugefügt werden. Das macht es einfacher für Sie, Wohnungszahlungen zu tätigen, während Sie darauf warten, dass Ihr neues Zuhause gebaut wird, aber das bedeutet auch, dass Sie mehr schulden (und mehr Zinsen zahlen) und höhere Zahlungen über die Laufzeit dieses neuen Darlehens leisten. Darüber hinaus könnte das Zurückstellen von Zahlungen ein Zeichen dafür sein, dass Sie die Dinge ein wenig dehnen.

Sicherheit: Eine permanente Finanzierung - bevor Sie überhaupt für den Bau Geld leihen - bedeutet, dass Sie weniger Risiko eingehen. Wenn Sie während der Bauphase Ihren Job verlieren, erhalten Sie weiterhin eine dauerhafte Finanzierung. Mit einem zweimaligen Schließen, würden Sie eine harte Zeit haben, einen Verleiher zu überzeugen, Ihren Kredit zu genehmigen, während Sie zwischen Jobs sind - und das könnte bedeuten, das Haus zu verlieren, bevor Sie sogar darin leben. Während der Bauphase können viele Dinge schief gehen, und Sie müssen sich weniger Sorgen machen, wenn Sie von Anfang an eine Zusage von einem Kreditgeber haben.

Sperrraten: Mit der endgültigen Festlegung Ihres Dauerleihens können Sie für die Zukunft planen. Sie wissen, wie hoch Ihr Zinssatz sein wird, damit Sie die monatlichen Zahlungen frühzeitig berechnen und budgetieren können. Sie können auch eine Rate festlegen, wenn Sie denken, dass die Zinsen während der Bauphase deutlich steigen werden (falls die Kurse fallen, können Sie von einigen Kreditgebern angepasst werden).

Vorteile von Mehrfachkrediten

Natürlich gibt es kein kostenloses Mittagessen, daher sind hier einige der Nachteile von Single-Close-Baukrediten.

Höhere Zinssätze: Single-Close-Kredite kommen wahrscheinlich mit leicht höheren Zinssätzen (sowohl beim Baudarlehen als auch bei Dauerleihgaben), aber man weiß es erst, wenn man sich beides anmeldet und Angebote vergleicht. Wenn Sie ein einzelnes Darlehen verwenden, senken Sie Ihr Risiko und genießen Sie die Bequemlichkeit eines Abschlusses; diese Vorteile haben ihren Preis.

Flexibilität: Wenn Sie einen Kredit verwenden, müssen Sie ein vorkonfiguriertes Programm wählen (obwohl Sie vielleicht einen Kreditgeber finden, der genau das anbietet, was Sie wollen - einige Kreditgeber bieten Ihre Wahl für 15-jährige 30-jährige und ARM-Darlehen). Halten Sie Ihre permanente Darlehen getrennt bedeutet, dass Sie in den Markt gehen und gelten, wo Sie wollen, für jede Art von Darlehen.

Keine Pläne zum Bauen

Wenn Sie nicht wissen, ob oder wann Sie bauen, aber Land kaufen möchten, kann ein Land-Darlehen die bessere Option sein. Es ist jedoch in der Regel einfacher zu leihen, wenn Sie planen, die Immobilie in naher Zukunft hinzuzufügen. Das Kaufen von rohem Land stellt die größten Herausforderungen dar, während fertige Lose viel leichter zu genehmigen sind.