Sollten Sie einen Pauschalbetrag oder eine Rente nehmen?

Ruhestand ist für viele Menschen etwas, auf das sie viele Jahre hinarbeiten und arbeiten. Viele Gedanken und Vorbereitungen gehen in die Altersvorsorge. Es gibt zahlreiche Faktoren, die in Betracht gezogen werden, einschließlich in welchem ​​Alter Sie in den Ruhestand gehen, wie viel Geld Sie gespart haben müssen, und wie viel Geld Sie benötigen, um zu leben. Aber was passiert, wenn Sie einen soliden Pensionsplan haben und Umstände außerhalb Ihrer Kontrolle erfordern, dass Sie Ihren Pensionsplan früher als erwartet vorantreiben?

Fast die Hälfte der Rentner geht nach Angaben des Employee Benefit Research Institutes früher als geplant in den Ruhestand. Von diesen frühen Rentnern beschließt nur ein Viertel von ihnen, sich freiwillig früh zurückzuziehen.

Was tun, wenn Sie ein vorzeitiges Ruhestandsangebot erhalten?

In ihrer Untersuchung hat das Employee Benefit Research Institute herausgefunden, dass eine der häufigsten negativen Umstände, die Menschen dazu zwingen, Pensionspläne früher in Kraft zu setzen, als sie erwarteten, Entlassungen sind. .. Diese Entlassungen können jedoch oft von Unternehmen durchgeführt werden, die eine Verkleinerung anstreben und ihren Mitarbeitern attraktive Altersvorsorgepakete anbieten. Wenn Sie in diese Kategorie fallen und eine Pauschale gegen eine Rente angeboten bekommen, wissen Sie, welche Angebote Sie annehmen sollen? Für viele ist dies keine einfache Entscheidung, und der erste Schritt besteht darin, zu recherchieren, ob die monatliche Rentenhöhe mindestens den "6% -Test bestanden hat. "Dann über den 6% Test hinaus überlegen, wie die anderen Variablen die Waage in Richtung einer monatlichen Summe oder einer Pauschalsumme kippen.

Besteht Ihre Pension den 6% Test?

Um festzustellen, ob Ihre Rente die 6% -Prüfung besteht oder nicht, nehmen Sie Ihr monatliches Rentenangebot und multiplizieren Sie es mit 12. Dividieren Sie diese Zahl dann durch das Pauschalangebot.

Zum Beispiel: $ 1, 000 pro Monat für das Leben, beginnend im Alter von 65 oder $ 160, 000 Pauschalbetrag heute?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 dividiert durch $ 160, 000 entspricht = 7. 5%.

In diesem Fall müssten Sie ca. 7,5% pro Jahr für die $ 160, 000 verdienen, um ständige $ 12.000 pro Jahr zu verdienen. 7. 5.% pro Jahr konsistent und für immer zu verdienen ist eine große Aufgabe, so dass dies mir sagt, dass die monatliche Menge langfristig besser sein kann (7. 5% ist größer als 6%). Vergessen Sie nicht, dass ein Teil dessen, was eine Rente ausmacht, Ihnen nur Ihr eigenes Geld zurückzahlt. Auf eigene Faust können Sie 5% pro Jahr von jedem Pauschalbetrag abheben (auch wenn die Gelder 0% verdienen), und das Geld sollte 20 Jahre lang (5% x 20 Jahre = 100% Auszahlung) sein.

Weitere zu berücksichtigende finanzielle Faktoren

Nachdem Sie die Berechnungen durchgeführt haben, müssen Sie noch eine Reihe anderer Faktoren berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob ein Pauschalbetrag oder eine Rente für Sie geeignet ist:

• Ihr Alter, um eine monatliche Rente zu beginnendie Pauschale.
• Ihre projizierte Langlebigkeit. Je länger Sie leben, desto wertvoller wird Ihnen die monatliche Rente sein.
• Die Art der Rentenauszahlung, die Sie wählen. Basiert es nur auf Ihrem Leben und hört nach dem Tod auf, oder bleibt es auch für das Leben Ihres Ehepartners bestehen?
• Die Zahlungsfähigkeit der Firma, die Ihnen die Rente für mehr als 20 Jahre verspricht, und wenn die Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) Ihre Zahlungen absichert, wenn Ihr ehemaliges Unternehmen die Rente auszahlt.
• Wenn Sie irgendwann einen "Pauschalbetrag" für einen Notfall benötigen.

Möglichkeiten, Ihr Altersversorgungspaket zu verwenden

Erst wenn Sie entscheiden, ob Sie eine Pauschale oder eine Rente in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie diese anderen Möglichkeiten oder Möglichkeiten zur Inanspruchnahme des Rentenpakets in Betracht ziehen:

Wenn Sie sich noch nicht für Medicare qualifiziert haben, sollten Sie erfahren, ob Ihr Altersvorsorgepaket Gesundheitsleistungen umfasst. Wenn dies der Fall ist, ist dies eine Ausgabe, über die Sie sich bei Ihrer vorzeitigen Pensionierung keine Gedanken machen müssen.

Verwenden Sie den Buyout, um Ausgaben zu decken. Sie können Ihr Buy-Out budgetieren und es als Einkommen verwenden, bis es ausläuft, und Ihr Altersguthaben halten, wenn Sie es wirklich brauchen.

Verwenden Sie das Buyout, um Schulden abzuzahlen. Wenn Sie ein Buy-out erhalten haben, können Sie mit diesem Cash-Windfall Ihre Schulden begleichen. Bezahlen Sie Ihre Hypothek, Ihr Auto, oder loswerden Sie diese monatlichen Kreditkarten-Salden, so dass Sie Ihre Gesamtkosten reduzieren können.

Speichern Sie den Buyout und finden Sie einen neuen Job. Ein ungeplanter Ruhestand bedeutet nicht, dass Sie aufhören müssen, ganz zu arbeiten. Wenn Sie einen Job in Ihrem Bereich finden oder einen Teilzeitjob annehmen, der etwas tut, das Sie lieben, gehen Sie dafür. Auf diese Weise ist Ihr Rentenpaket einfach "gefunden" und kann in Ihre Ersparnisse eingesetzt werden.

Wurde die Wahl eines Pauschalbetrags oder einer Rente angeboten? Wenn Sie weitere Fragen zu diesem Thema und andere Fragen im Zusammenhang mit Vorruhestand haben, laden Sie diesen Leitfaden, Unvorhergesehene Umstände im Ruhestand. Wenn Sie immer noch verwirrt sind, ist der nächste beste Schritt, den Sie ergreifen können, den Rat eines qualifizierten Fachmannes zu suchen.

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