Sollten Sie Aktien im Ruhestand besitzen?

Es gibt drei Arten von Menschen, die erwägen sollten, Aktien im Ruhestand zu halten.

1. Diejenigen, die es sich leisten können, ein Risiko einzugehen
2. Diejenigen, die Risiken eingehen als Teil eines ganzheitlichen Renteneinkommensplanes
3. Diejenigen, die die Handlungen verstehen, die sie ergreifen müssen, wenn die Risiken eintreten

Dieser Artikel erklärt wie Sie bestimmen, ob Sie eines oder alle dieser Kriterien erfüllen.

Können Sie sich leisten, ein Risiko einzugehen?

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie die Mindestrendite berechnen, die Ihre Investitionen verdienen müssen, damit Sie Ihre Lebensziele erreichen können.

Angenommen, Sie haben 200.000 $ gespeichert. Sie entscheiden, dass es okay ist, mit $ 1 in der Bank zu sterben. In der Zwischenzeit benötigen Sie für die nächsten 30 Jahre 10.000 $ pro Jahr. Ihre $ 200k würden eine erforderliche Mindestrendite von 2. 85% haben, um Ihr Lebensstilziel von $ 10, 000 pro Jahr zu erreichen.

Wenn Sie dieses Ziel mit etwas Sicherem und Garantiertem erreichen können, wie eine sofortige Annuität, warum dann ein Risiko eingehen? Auf der anderen Seite, wenn Sie $ 300, 000 gespart haben, dann könnten vielleicht die ersten $ 200k verwendet werden, um Ihr Lifestyle-Ziel zu sichern und der Rest könnte verwendet werden, um in Aktien zu investieren - weil Sie es sich leisten können, ein Risiko einzugehen. die zusätzlichen $ 100k.

Wenn Sie Ihr Aktienportfolio benötigen, um durchschnittliche Renditen zu erzielen, damit Ihr Plan funktioniert, können Sie es sich nicht leisten, das Risiko einzugehen. Durchschnitt bedeutet, dass die Hälfte der Zeit, die Ihre Aktien mehr verdienen und die Hälfte der Zeit, die sie weniger verdienen. Ihr Pensionsplan sollte Aktien als "zusätzlichen" Boost verwenden, wenn der Markt gut läuft - aber wenn Sie den Aktienanteil Ihres Portfolios zur Ausführung benötigen, haben Sie keinen soliden Plan.

Verwenden Sie Risiko als Teil eines ganzheitlichen Plans?

Eine andere Möglichkeit, Aktien als Teil eines Plans zu verwenden, wäre, 200.000 $ zu nehmen und CDs oder Anleihen herauszulaufen, so dass 10.000 $ jedes Jahr für die nächsten 20 Jahre reifen. Da der Cashflow-Bedarf 20 Jahre lang gesichert war, konnten die verbleibenden 100 000 Dollar in Aktien investiert werden, mit einer unglaublich hohen Wahrscheinlichkeit, dass sich der Wert über diese 20 Jahre verdoppeln würde.

Während dieses Zeitraums von 20 Jahren konnten, wenn die Aktien gut abschnitten, ein angemessener Teil der Gewinne erzielt werden, um weitere Jahre des Cashflows zu sichern oder um Extras auf dem Weg zu finanzieren.

Diese Strategie bedeutet, dass Sie Aktien als Teil eines Plans verwenden - sie müssen eine durchschnittliche Rendite von 2,36% über 20 Jahre erzielen - was sogar in schlechten 20 Jahren deutlich unter den historischen 20-Jahres-Renditen-Metriken des Marktes liegt. Sie benötigen keine Aktien, um etwas zu liefern, das nur 50% der Zeit passiert.

Haben Sie einen Handlungsplan, dem Sie folgen können, wenn sich das Risiko materialisiert?

Was ist, wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in Aktien im Ruhestand investieren und Aktien überhaupt nicht gut machen? Sie müssen die Auswirkungen verstehen.

Erstens sollten Sie kein Geld in Aktien haben, wenn Sie diesen Teil Ihrer Ersparnisse in den nächsten fünf Jahren verkaufen und verwenden müssen. Sie wollen Aktien nie besitzen, wenn Sie nicht die Flexibilität haben, sie NICHT zu verkaufen, wenn der Markt ausfällt.

Zweitens: Wenn Aktien über einen längeren Zeitraum hinweg schlecht abschneiden, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben reduzieren. Wenn Sie geplant hätten, 10 000 Dollar pro Jahr aus Ihrem Portfolio auszugeben und Aktien keine Renditen zu erzielen, müssen Sie die Ausgaben auf 9, 500 oder 9 000 Dollar pro Jahr reduzieren.

Für einige Rentner ist die Möglichkeit, frühzeitig mehr auszugeben, eine ausreichende Entschädigung für das Eingehen von Risiken - aber sie wissen, dass sie die Ausgaben später verlängern müssen, wenn sie auf lange Sicht schlechte Aktienmarktrenditen erhalten.

Sie verwenden Aktien im Ruhestand - aber mit einem Aktionsplan. Sie verstehen die möglichen Konsequenzen, wenn Aktienmärkte keine positiven Renditen liefern.

Wie man Aktien im Ruhestand besitzt

Wenn Sie die oben genannten Kriterien erfüllen, müssen Sie als nächstes wissen, wie Sie Aktien besitzen. Wenn ich "Aktien" sage, meine ich nicht, dass ein großer Teil Ihrer Gelder in einem einzigen Bestand angelegt wird und ich meine damit nicht, dass Sie Ihr Geld über eine Handvoll Aktien streuen, die Sie recherchiert oder gelesen haben (es sei denn, es ist ein kleiner Teil Ihre gesamten Rentenfonds und Sie benötigen diesen Teil nicht, um Ihnen zu helfen, Ihre Renteneinkommensbedürfnisse zu erfüllen).

Was ich damit meine, ist, einen angemessenen Teil Ihres Geldes in ein diversifiziertes Portfolio von Aktienindexfonds zu investieren. Auf diese Weise erhalten Sie Zugang zu fast 15.000 börsennotierten Unternehmen auf der ganzen Welt und können das von Ihnen eingegangene Anlagerisiko erheblich reduzieren.

Vor- und Nachteile des Besitzes von Aktien (über Indexfonds) im Ruhestand

Hier finden Sie eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile von Aktien als Teil Ihres Ruhestandsportfolios.

Pros

• Basierend auf früheren Renditeergebnissen ist es wahrscheinlicher als bei anderen Investitionen, dass Ihr Portfolio und Ihre Renteneinkommen mit der Inflation Schritt halten.
• Aktien bieten Ihnen die Möglichkeit höherer Erträge und damit die Möglichkeit eines höheren zukünftigen Einkommens und die Fähigkeit, ein größeres Erbe zu hinterlassen.

Cons

• Aktien sind volatil und Volatilität bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich in einen Zeitraum mit unterdurchschnittlichen Aktienrenditen zurückziehen, Sie in eine Situation zwingen, in der Sie weniger ausgeben müssen, als Sie im Ruhestand gedacht haben.
• Es kann stressig sein, die Abschwünge an der Börse zu überstehen. Wenn Sie Aktien nicht als Teil eines Plans verwenden, kann der emotionale Stress dazu führen, dass Sie zur falschen Zeit verkaufen und somit einen Verlust dauerhaft einschließen und Sie dazu zwingen, im Ruhestand weniger zu leben.