Gibt es geldbezogene Geschäftsabbrüche?

Sie sehen jemanden neu. Sie haben ein paar Verabredungen gehabt und alles scheint in die richtige Richtung zu gehen.

Da war dieses Abendessen in der Innenstadt. Der Nachmittag im Park. Das Abendkonzert. Sie haben jedes Date genossen, und Sie fragen sich, ob sich daraus etwas Ernstes entwickeln könnte.

Aber es gibt eine kleine Sorge - Ihr neues Datum scheint unordentliche finanzielle Gewohnheiten zu haben.

Vielleicht geben sie zu viel aus. Vielleicht spielen sie.

Vielleicht investieren sie in solch aggressive, riskante Unternehmungen, dass Sie das Gefühl haben, dass sie genauso gut spielen können.

Natürlich versichern Sie sich selbst, Sie sollten aus Liebe heiraten, nicht aus Geld. Ist es nicht egoistisch oder materialistisch, einen potenziellen Partner wegen seiner finanziellen Gewohnheiten abzulehnen?

Das ist die Aufmunterung, die Sie sich jedes Mal geben, wenn Sie Zweifel haben. Aber egal, wie oft Sie sich die gleiche interne Vorlesung geben, diese Sorgen bleiben bestehen.

Was gibt? Gibt es bestimmte finanzielle Deal-Breaker innerhalb einer Beziehung? Und ist das okay?

Lassen Sie uns dieses Thema eingehend untersuchen.

Der Fall für die Entscheidung über Ihre Deal-Breaker … Bevor Sie ernst werden

Zunächst wollen wir mit ein paar Vorbehalten beginnen.

Wir sprechen nicht darüber, Standards zu erstellen, die auf dem Geldbetrag basieren, den eine Person verdient - wie zum Beispiel ein Gehalt von 25.000 $ im Vergleich zu 100.000 $. Wir sprechen auch nicht über Standards auf der Grundlage des Bankguthabens, Portfoliogröße oder Nettowert.

Wir besprechen die Gewohnheiten , die eine Person hinsichtlich ihrer Behandlung von Geld zeigt.

Gehen sie ohne Rücksicht, werfen ihre Kreditkarte gedankenlos auf jede impulsive Laune, die ihnen gefällt?

Oder sind sie geizig und weigern sich, selbst für die einfachsten Güter Geld auszugeben, und verlassen die Restauranttische nur mit einem 10-Prozent-Tipp für den Server?

Prahlen sie ihre Investitionen und erzählen Kriegsgeschichten darüber, wie sie in der letzten Woche ein Dutzend Mal in den Markt ein- und ausgegangen sind? Dass sie jeden Schritt auf einen "heißen Tipp" stützen, den sie online lesen oder im Fernsehen sehen?

Haben sie sich über die Idee gefreut, dass sie "bald" zweistellige Renditen erzielen werden, sobald dieses nächste reichhaltig-schnelle Schema zum Tragen kommt?

Oder starren sie dich ausdruckslos in dem Moment an, in dem du beiläufig deinen 401 (k) -Account erwähnst? Fragen Sie nach einem merkwürdigen Schweigen, was diese seltsame Kombination von Buchstaben und Zahlen bedeutet? Und wenn Sie erklären, dass es ein Rentenkonto ist, spottet sie über die Idee, in Ihrem Alter für den Ruhestand zu sparen?

Sie müssen sich der finanziellen Inkompatibilität bewusst sein

Das sind starke Symptome einer fundamentalen Inkompatibilität - nicht um Geld herum, sondern um Ihre Weltanschauung, Werte und Visionen für die Zukunft.

Hier geht es nicht um Geld. Die Behandlung des Geldes durch die andere Person ist das Symptom. Aber ihre wild-unterschiedliche Weltsicht ist das Problem - oder zumindest die Inkompatibilität.

Wenn Sie ein Sparer und ein konservativer bis moderater Anleger sind, besteht eine große Chance, dass Ihre Weltanschauung und Prioritäten die Planung für die Zukunft beinhalten, die Befriedigung verzögern und logische, gut begründete Entscheidungen auf der Basis von Daten treffen.

Unter diesen Umständen ist es nicht überraschend, dass eine Beziehung mit jemandem, der impulsiv ist, unregelmäßige und emotionale Entscheidungen trifft, im Moment ohne Rücksicht auf die Zukunft lebt und dessen Bankbilanz anfällig für wilde Schwankungen ist, nicht vereinbar sein kann mit Sie.

Sicher, diese Charaktereigenschaften manifestieren sich vielleicht nicht so, wie Sie beide mit Ihren Finanzen umgehen. Aber das zugrunde liegende Problem ist nicht das Geld selbst; Es ist die Tatsache, dass Sie unterschiedliche Visionen, Gewohnheiten und Praktiken haben, wie Sie Ihr Leben führen.

Während Gegensätze anziehen und Gegensätze sich manchmal ausgleichen können, haben Menschen, die zu gegenüber sind, vielleicht eine harte Zeit, ihr Leben und ihre Zukunft als eine einzigartige Einheit zu vereinen.

Die Probleme, die finanzielle Inkompatibilität mit sich bringen kann

Mit anderen Worten, es ist nicht oberflächlich, finanzielle Gewohnheiten als eine rote Flagge der Beziehung anzusehen, weil das Problem nicht das Nettovermögen des Partners ist - es sind die Prioritäten des Partners.

Wenn du eine rote Flagge siehst, ist es besser, dieses Warnzeichen zu Beginn einer Beziehung zu sehen, bevor es zu einem größeren Problem in deinem Leben wird.

Laut einem CNBC-Bericht sind die Finanzen die Hauptursache für Stress in langfristigen Beziehungen. 35 Prozent der Befragten geben an, dass Geld eine Hauptquelle für Konflikte innerhalb ihrer Beziehung ist.

Das Problem scheint sich zu verschlimmern, wenn Paare älter werden. 44 Prozent der Befragten im Alter von 44 bis 54 Jahren geben an, dass Geld die größte Konfliktursache innerhalb ihrer Beziehung ist.

Während die Umfrage nicht untersuchte, warum finanzielle Konflikte in dieser Altersgruppe stärker berichtet werden, ist hier eine Hypothese: Paare über 40 müssen mit einer großen Anzahl von finanziellen Verpflichtungen umgehen. Viele haben eine Hypothek, Kinder, College-Ersparnisse, Altersvorsorge, Gesundheitsrechnungen und möglicherweise andere Schulden.

Das Ergebnis? Es gibt eine Chance, dass der finanzielle Konflikt tatsächlich einen zugrunde liegenden Konflikt über Prioritäten widerspiegeln könnte. Was ist wichtiger: für jene Reitkurse bezahlen, die die Kinder verzweifelt wünschen oder für ihre Hochschulbildung sparen?

Ein weiterer möglicher Grund dafür, dass Menschen zwischen 44 und 54 Jahren so hohe Konflikte aufweisen? Es könnte sein, dass die Einsätze höher sind. Das Einkommen der Menschen steigt im Laufe der Zeit, wenn sie Arbeitserfahrungen sammeln und Beförderungen erhalten. Eine unerwünschte finanzielle Angewohnheit, die möglicherweise nicht alarmiert hat, wenn sie nur eine kleine Menge Geld betraf, könnte Argumente hervorrufen, wenn sie sich auf eine größere Summe auswirkt.

Das Classic Saver / Spender Ungleichgewicht und wie es Ihre Beziehung beeinflusst

Fast die Hälfte der Umfrageteilnehmer - 47 Prozent - gaben an, dass sie in einer Beziehung waren, die ein Sparer / Spender Ungleichgewicht hatte, was bedeutet, dass ein Partner ein Sparer war. während der andere ein Spender war.Mit anderen Worten, fast 1 von 2 Paaren sagt, dass sie unterschiedliche Ausgaben und Spargewohnheiten haben.

Natürlich können unterschiedliche Gewohnheiten ein Segen sein. Der Spender kann den Sparer ermutigen, sich zu entspannen und den Moment zu genießen. Ebenso kann der Sparer den Spender ermutigen, sorgfältig über die Zukunft nachzudenken, detaillierte Pläne zu erstellen und auf momentane Impulse zu verzichten. Dieses Gleichgewicht kann gesund sein.

Aber wenn ein Partner ernsthafte Bedenken hinsichtlich seiner Altersvorsorge, seines Schuldenstands oder der Barreserven auf seinem gemeinsamen Bankkonto hat und der andere Partner diese Sorgen ablehnt und weiterhin wild ausgibt, kann diese Spannung zwischen Sparer und Spender überkochen. ernsthafte Beziehungsunruhen.

Verstecken von Einkäufen ist ein großes Problem in einer Beziehung

Diese Trennung in Weltanschauungen könnte einer der Gründe sein, warum einige Paare Finanztransaktionen gegeneinander verbergen. Fast 20 Prozent der Umfrageteilnehmer gaben an, dass sie Einkäufe im Wert von 500 Dollar oder mehr getätigt haben - und hielten den Kauf dann vor ihrem Partner geheim.

Wenn Sie das nicht beunruhigt, könnte diese nächste Statistik laut dem CNBC-Bericht 6 Prozent der Befragten sagen, dass sie eine "geheime" Kreditkarte oder ein Bankkonto führen, die ihr Ehepartner oder Partner nicht kennt.

In der Tat gibt ein anderer CNBC-Bericht diesen Daten eine bestimmte Zahl: 7. 2 Millionen Amerikaner, bestehend aus 4. 4 Millionen Männern und 2,8 Millionen Frauen, unterhalten ein geheimes Bankkonto oder eine Kreditkarte, die ihr Ehegatte oder Partner weiß nichts davon.

Diese Daten beziehen sich nur auf Paare, die im selben Haushalt leben und sich als "zusammen" betrachten. Nicht eingeschlossen sind zum Beispiel Paare, die sich getrennt haben, aber nicht offiziell auf Papier geschieden sind.

Finanzielle Inkompatibilität kann zur Scheidung führen

Apropos Scheidung, derselbe Bericht zitierte eine Längsschnittstudie von 4 500 Paaren, die von der Kansas State University durchgeführt wurde und bei der die Forscher herausfanden, dass "Argumente über Geld bei weitem der beste Prädiktor waren." Scheidung. "

Inzwischen ergab eine Umfrage unter 200 Finanzanalysten, die sich auf die Arbeit mit Scheidungsfällen spezialisiert haben, dass der Konflikt im Zusammenhang mit Geld eine der drei Hauptursachen der Scheidung war, zusammen mit Untreue und grundlegender Inkompatibilität. (Und wie wir besprochen haben, können "grundlegende Inkompatibilität" und finanzielle Inkompatibilität zusammenhängen.)

Angesichts dieses düsteren Blicks in das Leben von Paaren, die über Geld streiten oder ihre finanziellen Transaktionen vor einander verbergen, ist es kein Wunder, dass fast 3 von 4 Befragten geben an, dass sie jetzt glauben, dass es "mäßig oder sehr wichtig" ist, einen Partner zu finden, der einen ähnlichen Ansatz für Geldmanagement und Budgetierung verfolgt.

Also, ist es in Ordnung, finanzielle Deal-Breaker zu haben?

Das führt uns zurück zu unserer vorherigen Diskussion - ist es in Ordnung zu entscheiden, dass bestimmte finanzielle Gewohnheiten oder Einstellungen Beziehungs-Deal-Breaker sind, besonders wenn Sie gerade "dating" oder in der Anfangsphase einer Beziehung sind?

Sie sind die einzige Person, die diese Frage selbst beantworten kann. Aber da finanzieller Stress einer der Hauptauslöser für Scheidungs- und Beziehungskonflikte ist, gibt es starke Argumente für die Gründung geldar- beitender Deal-Breaker.

Obwohl sich diese Konversation hauptsächlich auf das Sparen und die Ausgaben von Tagesgeldkonten konzentriert hat, möchten Sie vielleicht auch Ihre persönlichen "Deal-Breaker" -Parameter in Bezug auf Anlagestile berücksichtigen.

Ein Beispiel für finanzielle Inkompatibilität bei Investitionen

Stellen Sie sich vor, für einen Moment ist ein Partner ein risikoaverser Investor. Sie bevorzugen es, ihre langfristigen Einsparungen in Anleihen und Schatzwechsel zu halten. Sie sind mulmig wegen der Vorstellung von Marktvolatilität und - unabhängig von ihrem Alter oder ihrer Zeitachse - konzentrieren sich ihre Anlageziele eher auf die Erhaltung des Vermögens als auf die Akkumulation von Wohlstand.

Stellen Sie sich als nächstes einen moderaten Investor vor. Dies ist eine Person, die sich in Bezug auf Volatilität wohler fühlt, eine größere Aktienallokation umfasst, ein angemessenes Engagement in Small-Cap-Fonds und alternativen Anlageklassen wünscht und wachstumsorientierte Anlageziele verfolgt. Sie kaufen selten einzelne Aktien, aber wenn sie es tun, stützen sie ihre Entscheidung auf Fundamentalanalyse und halten diese Aktie für Jahre.

Dieser moderate Investor könnte es schwer haben, finanzielle Harmonie mit einem risikoaversen Partner zu finden - aber diese gegensätzlichen Weltsichten müssen kein Deal-Breaker sein. Dies könnte der klassische Fall von "Gegensätzen" auf gesunde Weise sein.

Diese beiden könnten gemeinsame Finanzpläne zusammenstellen. Der moderate Investor könnte den konservativen zu angemessenen Risiken ermutigen. Und der konservative Investor könnte seinen Partner warnen, wenn eine bestimmte Idee oder Anlage zu riskant erscheint.

Dieses Paar könnte eine gute Balance finden. Vielleicht entdecken sie sogar, dass sie zusammen stärker sind.

Aber was ist, wenn ein konservativer Investor anfängt, jemanden mit einer extremeren Philosophie zu treffen?

Stellen Sie sich vor, dass der risikoscheue Investor aus einem sehr aggressiven Investor stammt. Nehmen wir an, der aggressive Investor möchte ein Engagement in Aktien zu 100 Prozent. Sie lehnen die Standardberatung zur Vermögensallokation ab; Sie glauben, dass sie durch alle Aktien mehr verdienen können und sich nicht um die wilden Schwankungen kümmern, denen ihr Portfolio auf dem Weg begegnen könnte.

In der Tat sind sie nicht einmal ein Befürworter von Investmentfonds oder Indexfonds. Sie genießen die individuelle Titelauswahl. Sie haben sich in Exchange-Traded Notes (ETNs) gewagt, handeln mit Devisen- und Rohstoff-Futures und sind bereit, große Wetten auf der Basis technischer Analysen abzuwickeln.

Glauben Sie, dass eine Beziehung zwischen diesem aggressiven Investor und einem sehr konservativen Investor funktionieren könnte?

Wahrscheinlich nicht. Ihre Beziehung würde immense Kompromisse und Zusammenarbeit erfordern - und selbst dann könnte sie beim nächsten Markteinbruch zusammenbrechen.

Dies ist ein Fall, in dem "Gegensätze anziehen", aber gemeinsam keine gemeinsame Zukunft schaffen können. Zumindest keine Zukunft mit gemeinsamen Finanzen.

Wie eine gesunde Beziehung aussehen sollte

Was bedeutet das? Eine gesunde Beziehung erfordert, dass beide Menschen die gleichen Werte, Visionen und Gewohnheiten teilen, nicht nur Ausgaben gegenüber Sparen, sondern auch Stile investieren.

Das klingt nach einer großen Ordnung, nicht wahr? Ich meine, einen Partner zu finden, der die gleichen Vorstellungen von Budgetierung und Investition hat? Sie fragen sich vielleicht, ob das möglich ist.

Aber mach dir keine Sorgen. Sie und Ihr Partner müssen nicht auf jedes Detail achten. In der Tat ist es besser, wenn Sie es nicht tun.

Was am wichtigsten ist, ist, dass Ihre allgemeine Vision darüber, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, in Reichweite ist.

Es ist in Ordnung, wenn eine Person eine leichte Verschwendung ist, während die andere sich in Richtung Genügsamkeit neigt. Es ist in Ordnung, wenn eine Person etwas aggressiver investiert, während die andere zurückhaltender ist.

Sie müssen keine identischen finanziellen Zwillinge sein. Solange Sie beide die gleiche Bandbreite teilen - solange Sie nicht zu weit voneinander entfernt sind und das Spektrum ausgeben / speichern - besteht eine große Chance, dass Sie trainieren.

In der Tat kann Ihre Beziehung sogar dafür reicher werden.