Geld sparen ohne Ziel

Ein Leser fragte mich eine großartige Frage:

"Wie sollte ich sparen, wenn ich kein bestimmtes Ziel vor Augen habe? "

" Ihre Budgetierungsvorlage empfiehlt, herauszufinden, was Ihre Ziele sind, und Ihr Budget darauf auszurichten. "

" Aber ich habe keine konkreten Ziele - ich spare nichts. Also, wie soll ich sparen? "

Große Frage. Zunächst einige Hintergrundinformationen für die anderen Leser:

Der Eckpfeiler der Budgetierung besteht darin herauszufinden, was Ihre Ziele sind, herauszufinden, was Ihr Zeitrahmen für diese Ziele ist, und von dort rückwärts zu arbeiten.

Wenn Sie in 20 Monaten eine Hochzeit im Wert von $ 10.000 wünschen, müssen Sie $ 500 pro Monat sparen.

Wenn Sie $ 30, 000 zur Bildung Ihres Kindes beitragen wollen und Ihr Kind in 10 Jahren zur Universität gehen wird, müssen Sie $ 3.000 pro Jahr oder $ 250 pro Monat einplanen.

Leser-Story: Wie Budgetierung mir geholfen hat, meinen Traumurlaub zu machen

Aber was passiert, wenn Sie keine Ziele haben?

# 1: Speichern Sie einen Notfallfonds.

Hierbei handelt es sich um Bargeld - in einem Sparkonto - das Sie klopfen können, falls das Unerwartete passiert - wie Sie Ihren Job verlieren. Oder du brichst ein Bein und landest mit einem riesigen Krankenhaus-Co-Pay.

Wenn Sie keine Angehörigen haben, sollte Ihr Notfallfonds 3-6 Monate der Lebenshaltungskosten betragen. Wenn Sie Angehörige haben oder in einer instabilen Branche arbeiten, verlängern Sie diese auf 6-12 Monate.

# 2: Berechnen Sie Ihre zukünftigen Kosten.

Irgendwann wird dein Auto zusammenbrechen. Es muss repariert werden und eines Tages muss es ersetzt werden. Dies sollte nicht von Ihrem Notfallfonds kommen; Dies sollte von einem bestimmten Fonds kommen, den Sie für Autoreparaturen und -ersatz vorgesehen haben.

Klar, du willst jede letzte Meile aus deinem Auto herausquetschen. Sie wollen es fahren, bis der Kilometerzähler 300.000 Meilen übersteigt. Aber irgendwann brauchen Sie einen neuen - machen Sie also monatliche Autokosten für sich.

Wenden Sie dieselbe Disziplin auf alle Objekte an, die Sie ersetzen müssen: Ihren Computer, Ihr Dach, Ihren Teppich, Ihren Warmwasserbereiter.

# 3: Investieren Sie in den Ruhestand

Dies sind die zwei wichtigsten Fakten zum Ruhestand:

Je jünger Sie sind, desto mehr profitieren Sie von jedem Dollar, den Sie in ein Rentenkonto investieren.

-und-

Sie werden nie jünger sein als heute.

Genug gesagt.

Lesen Sie mehr, um herauszufinden, wie viel ich im Ruhestand brauche? und überprüfen Sie diese Altersvorsorgebeiträge.

# 4: Denken Sie kurz-, mittel- und langfristig

Sie sollten Ihr Geld darauf abstimmen, ob Sie für ein kurzfristiges, mittelfristiges oder langfristiges Ziel sparen.

Ein kurzfristiges Einsparziel (etwas, das in den nächsten 1 bis 5 Jahren passieren wird) sollte auf ein Sparkonto, auf Einlagenzertifikate oder einen Geldmarktfonds übertragen werden.

Ein mittelfristiges Ziel (5-10 Jahre) kann in Anleihen oder konservative Investmentfonds investiert werden.

Ein langfristiges Ziel (10 bis 15 Jahre oder mehr) kann mehr Aktienmarktrisiko haben.

Wenn Sie kein bestimmtes Einsparziel im Sinn haben, teilen Sie Ihre Ersparnisse gleichmäßig auf alle drei Zeitfenster auf.

Aber tun Sie dies erst, NACHDEM Sie die drei obigen Schritte abgeschlossen haben: Ihren Notfallfonds aufbauen, Ihre zukünftigen Kosten antizipieren und Ihre Rentenkonten maximieren.