Geld sparen, Geld ausgeben, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen

Wir haben eine Menge Boden abgedeckt, wenn es darum geht, Geld zu sparen, aber was ist mit Ausgaben Geld? Es ist ein Thema, das es genauso wert ist analysiert zu werden, wenn Sie Ihre Suche nach Reichtum personalisieren. Nehmen wir uns ein paar Minuten Zeit, um es in den Kontext des Gesamtbildes zu stellen. Ich möchte nämlich über einen wichtigen Punkt sprechen, der manchmal vergessen zu sein scheint: Sparsamkeit ist relativ. Letztendlich ist der

absolute Betrag, den Sie ausgeben, nicht annähernd so groß wie der Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen und Vermögen ausgeben.

Wenn Sie 50 Jahre alt sind, keine Schulden haben, $ 2, 000, 000 in bar bei der Bank, verdienen Sie $ 600, 000 oder mehr pro Jahr, besitzen Sie Ihr Haus, und haben mehrere Ströme von Einkommen, die nicht gleichzeitig zu verschwinden drohen, ist es wirklich wichtig, wenn Sie Geld für Dinge ausgeben wollen, die andere Leute als lächerlich betrachten, wie ein $ 150, 000 Auto oder $ 6, 000 Brioni Anzüge? Ob Sie diese Sachen einem Ford und einer blauen Jeans bevorzugen, ist völlig eine Angelegenheit des persönlichen Geschmacks. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Ihr Ziel ist es nicht, mit dem höchstmöglichen Nettovermögen zu sterben, sondern ein Leben zu führen, das Ihr eigenes Glück maximiert, indem Sie Geld als ein Werkzeug nutzen, das Ihnen dient. Solange Sie regelmäßig Ihr Vermögen auf den Punkt bringen, dass Ihr Vermögen mit jedem Jahr mehr und mehr Geld generiert, können Sie große Beträge ausgeben und in Ordnung sein. Was zählt, ist der Überschuss.

Auf der anderen Seite, wenn Sie keine Ersparnisse haben, 20.000 $ in Kreditkartenschulden, 15.000 $ in Studentendarlehen Schulden, eine Hypothek, eine Auto-Zahlung, und Ihr Haushalt beruht auf einem oder zwei Jobs, um Ihre Ausgaben zu decken, verbringen $ 70 zum Abendessen und ein Film ist viel zu teuer.

Es ist unverantwortlich. Sie leben am Rande der Katastrophe und jeder überschüssige Pfennig sollte Ihre Verbindlichkeiten reduzieren, Ihre Ersparnisse stärken und passive Einkommensquellen schaffen, die auch dann noch zur Verfügung stehen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren.

Das mag kontraintuitiv erscheinen, aber manchmal hilft es, Extreme zu untersuchen.

Betrachten wir zwei Männer, die beide in der gleichen Stadt leben.

John

besitzt eine kleine Kette von Farbengeschäften. Er ist erfolgreich und nähert sich dem Ruhestand. Er verdient $ 250 pro Stunde (ungefähr $ 500, 000 pro Jahr). Er hat keine Schulden. Sein Portfolio ist mit Millionen von Dollar an Blue-Chip-Aktien, einer Reihe von Sparbriefen der Serie I und einigen guten Immobilieninvestments gefüllt. Er mag schöne Dinge. Nach einer langen Arbeitszeit sitzt er nun jeden Abend zu Hause und trägt 800 Kaschmirpullover, schreibt mit einem Füllfederhalter im Wert von 2.000 US-Dollar, trinkt aus einer 400-US-Dollar-Kaffeetasse und hört Musik auf einem Steinway & Sons-Flügel. ein Spielersystem, das durch die Wohltätigkeitsorganisation seiner Familie Tausende von Dollars verschenkte und 300 Pfund goldgebundene Bücher in Leder las.Einmal im Jahr gibt er 25.000 Dollar aus, um seine Enkel in den Urlaub an den Bestimmungsort zu bringen. Er zahlt für Geigenunterricht, Tanzunterricht, Privatunterricht und eine Menge anderer Dinge, die seiner Familie zugute kommen. Eines Nachts beschließt er, seine erwachsenen Kinder zum Abendessen mitzunehmen und bis zu dem Zeitpunkt, an dem alles gesagt und getan wurde, 700 Dollar auf dem Ticket auszugeben. Für manche Leute ist das eine Hypothekenzahlung. Adam

ist ein Einzelhandelskaufmann. Er arbeitet hart. Er verdient $ 10 pro Stunde ($ 20, 000 pro Jahr). Er wohnt in einer heruntergekommenen Wohnung. Er hat in fünf Jahren keine neue Kleidung gekauft. Sein Auto rennt kaum. Er hält die Hitze ab, um Geld zu sparen. Er ist für das Abendessen verantwortlich. Er beschließt, die Familie zu McDonald's zu bringen und $ 30 für Cheeseburger, Pommes und Cokes auszugeben.

John verhält sich viel sparsamer als Adam, wenn es darum geht, Geld zu sparen. Zum Abendessen musste er nur 2, 8 Stunden seiner Zeit eintauschen, um Essen zu bezahlen, während Adam 3 0 Stunden seiner Zeit verbrachte. Das heißt, obwohl Johns Familienessen 700 Dollar kostete, war es auf wirtschaftlicher Basis billiger als Adams Familienessen für 30 Dollar. So widersprüchlich es klingt, hat Adam mehr für sein Essen bezahlt als John, als Sie messen, was zählt - relatives Einkommen und Zeit, die gehandelt wird, um einen Kauf zu finanzieren.

Um es ganz offen zu sagen: Adam kann es sich nicht leisten, bei McDonald's zu essen.

Ob das fair ist oder nicht, ist im Moment, in dem es um seine monetäre Situation geht, belanglos. Wenn es Adams Priorität war, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, hätte er viel besser gegessen und ein Sechstel der Summe bezahlt, indem er zu Hause blieb und etwas wie Marcella Hazans klassische Butter- und Salbeisauce oder gesundes, frisches, grünes Gemüse zubereitete, indem er ein französisches Rezept zubereitete. wie Lauch und Kartoffelsuppe. So sehr ich und andere wie ich, die Aktien von McDonald's besitzen, seinen Beitrag zum Jahresgewinn des Unternehmens schätzen, hat er nicht die Möglichkeit, unsere Dividenden zu finanzieren. Er sollte seinen Haushalt weitaus effizienter führen und während dieser Phase seines Lebens alles für sich behalten. Er muss egoistisch sein und seine eigenen Bedürfnisse und Eigeninteressen über unsere stellen. Mit richtigem Zeitmanagement ist es völlig machbar.

Ja, es kann ein Kampf sein, diese Denkweise anzupassen, aber, wenn man sich die Daten für die Vereinigten Staaten ansieht, begannen viele der amerikanischen Johns wie Adam. Sie müssen Opfer bringen für das, was Sie im Leben wollen, und wenn es Ihr Ziel ist, persönliche finanzielle Freiheit zu erlangen. Dies ist der Preis, wenn Sie nicht das Glück haben, in eine wohlhabende Familie hineingeboren zu werden. Manchmal ist es nervig. Manchmal ist es schwer. Manchmal fühlt es sich offenkundig unfair bis zu dem Punkt an, an dem es dich abhängig von deiner eigenen Psychologie wütend, traurig oder entmutigt machen kann. Du musst es sowieso erledigen. Deine Gefühle werden nicht die Realität verändern, sondern nur deine Handlungen.

Das bedeutet nicht, dass Sie sich nicht gelegentlich etwas anstrengen können, wenn Ihre Willenskraft schwach ist, sondern nur, dass jeder Cent zählt, wenn Ihr Ziel Ihr Notgroschen anwachsen lässt und Sie sich noch an einem Punkt in Ihrem Leben befinden, wenn es keine gibt. eine große Sicherheitsmarge, um etwas falsch zu machen; sich dessen bewusst sein und den Trade-off entsprechend akzeptieren.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre Sparquote - Das PSAVERT-Verhältnis

Eine gute Möglichkeit, Ihren Ersparniserfolg zu messen, ist Ihre so genannte Sparquote. Schauen Sie sich die Gesamtzahl der Bargeld, die Sie jedes Jahr einsparen, das in der Bank geparkte Geld, den auf Schulden zurückgezahlten Kapitalbetrag und die zu 401 (k) -Plänen, Roth IRA oder anderen Altersvorsorgeeinrichtungen hinzugefügten Investitionen an und vergleichen Sie diese mit Ihrem Haushaltseinkommen. Alternativ können Sie das von der Federal Reserve veröffentlichte PSAVERT-Verhältnis, die persönliche Sparquote, verwenden. Sie können die historische Sparquote Ihrer amerikanischen Mitbürger nach Jahren anzeigen.

Ich bin ein großer Fan von Sparraten über 20%, einige der Gründe, für die ich in einem Artikel namens,

wie viel Geld sollte ich sparen? . Wenn Sie eine Gehaltsabrechnung von $ 1 000 verdienen, würde ich mindestens $ 200 davon sehen wollen, die zu einem gut recherchierten und ausgewählten Spar- oder Investitionskonto gehen. Die große Lektion besteht darin, aufzuhören, aus dem Taschenbuch eines anderen zu bezahlen, wie meine Großmutter sagen würde. Der Typ, der ein paar Blocks weiter ist, könnte sich viel sparsamer benehmen, wenn er einen 250.000 $ Bentley kauft, als wenn er eine 80 $ Uhr kaufen würde.

Jedes Jahr sollten Sie Ihr Endergebnis und Ihr Haushaltseinkommen über die Inflationsrate hinaus erhöhen. Wenn Sie es nicht sind und keine Art von vermeidbaren medizinischen Katastrophen oder vergleichbaren Katastrophen erleiden, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, tun Sie es falsch.