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Viele kanadische Kleinunternehmer verbringen ziemlich viel Zeit in der Steuersaison damit, ihre Steuererklärungen auf der Suche nach potenziellen Einkommensteuerabzügen zu kämmen. Aber seltsamerweise vernachlässigen viele Kleinunternehmer den besten Einkommensteuerabzug - den Registered Retirement Savings Plan (RRSP).
Wenn Sie in Kanada ein Einzelunternehmen oder eine Partnerschaft führen, ist Ihr Unternehmenseinkommen ganz oder teilweise Ihr persönliches Einkommen und Sie stellen Ihre Einkommenssteuer mit dem T1-Formular ein.(Ausführliche Informationen zum Ausfüllen des T1-Steuerformulars als Unternehmen finden Sie hier.)
RRSP vs TFSA
Wenn Sie ein einigermaßen erfolgreiches Unternehmen führen, das Ihnen ein solides Einkommen bietet, können RRSPs Ihnen einen erheblichen Abzug zur Steuerzeit sowie Ersparnisse für den Ruhestand bieten. Je höher Ihre Steuerklasse ist, desto höher ist Ihre Steuerersparnis. Wenn Ihr Unternehmenseinkommen minimal ist und Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, wird Ihr RRSP-Steuerabzug minimal sein und Sie sind vielleicht besser mit einem TFSA (Steuerfreies Sparkonto) ) für den höheren Grad der Flexibilität von Abhebungen.
RRSP Vorteile für Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit
1) Ein RRSP schützt Ihr Einkommen vor Steuern. Was auch immer Sie in Ihr RRSP investieren, wird nicht als Einkommen besteuert, bis Sie es herausnehmen - und das gilt für Ihr Interesse an den Investitionen, die Sie in Ihrem RRSP tätigen.
2) Ihr RRSP-Beitrag wird direkt von Ihrem Einkommen abgezogen. Es kommt sozusagen von der Spitze, was bedeutet, dass es Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduziert.
Und wenn der Betrag Ihres RRSP-Abzugs eine Steuerklasse unterschreitet, kann dies zu erheblichen Steuerersparnissen führen.
Gelder, die aus einem RRSP (normalerweise im Ruhestand) entnommen werden, sind als Einkommen steuerpflichtig. Für Steuerplanungszwecke ist das ideale Szenario, um zu Ihrem RRSP in Ihren Arbeitsjahren beizutragen, wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind, und Mittel bei der Pensionierung abzuziehen, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind.
3) Sie können Ihren Beitragssaal mitnehmen. Dies ist vielleicht das Beste an der RRSP Steuerabzug für kanadische Steuerzahler, die kleine Unternehmen führen, weil es Ihnen eine gewisse Kontrolle darüber gibt, wie viel Einkommensteuer Sie zahlen. Viele kleine Unternehmen haben Einkommens-und Einkommens-Jahre, und in der Lage, einen größeren RRSP-Beitrag in einem Jahr zu machen, wenn Ihr Einkommen hoch ist, kann wirklich von Vorteil sein.
Beitragsgrenzen
Um dies zu tun, müssen Sie natürlich einen Beitragsraum haben. Sie können herausfinden, wie hoch Ihr persönliches maximales RRSP-Abzugslimit ist, indem Sie den TIPS-Service der Canada Revenue Agency (CRA) unter 1-800-267-6999 anrufen, indem Sie direkt zu Ihrem CRA-Konto gehen (der Dienst Mein Konto) oder der Bewertungsbericht des Jahres, den die Ratingagentur Ihnen zugesandt hat.
Für das Steuerjahr 2014 beträgt der maximal zulässige RRSP-Beitrag $ 24, 270. (Dieser Betrag erhöht sich bis 2015 auf $ 24, 930.)
Nehmen wir jedoch an, Sie haben letztes Jahr nur $ 5 000 RRSP aufgenommen ( Steuerjahr 2013), als das maximale Abzugslimit $ 23, 820 betrug. Das würde Ihnen einen zusätzlichen $ 18, 820 in RRSP-Beitragsraum geben, für eine Summe von 43, 090 im Jahr 2014!
Wie bereits erwähnt, ist jedoch der maximale RRSP-Beitrag, den Sie persönlich in einem bestimmten Jahr leisten können, an Ihr Erwerbseinkommen gebunden. Sie können bis zu 18 Prozent Ihres Erwerbseinkommens in einem bestimmten Steuerjahr beitragen (oder das maximale jährliche RRSP-Beitragslimit für dieses Steuerjahr, je nachdem, welches niedriger ist).
Wenn Sie jedoch Ihr wahrscheinliches Einkommen für ein Jahr im Voraus prognostizieren können, können Sie den RRSP-Beitrag, den Sie in einem bestimmten Jahr leisten, manipulieren, um echte Steuerersparnisse zu erzielen.
Wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihren RRSP-Beitrag zu maximieren und die Vorteile dieser Einkommensteuerabzugsberechtigung voll auszuschöpfen, sollten Sie eine Kreditaufnahme in Betracht ziehen. Während die Zinskosten nicht abzugsfähig sind, können die Vorteile der Maximierung Ihrer RRSP-Einkommensteuerabzug die Kosten überwiegen.
Sie müssen nicht warten
Gemessen an der jährlichen Anstürme im Februar und März, ist eine weitere Sache, die viele Menschen über diese wertvolle Einkommenssteuerabschreibung nicht wissen, dass Sie nicht bis zur "RRSP-Saison" warten müssen. "einen RRSP-Beitrag leisten. Je früher im Jahr Sie Ihren RRSP-Beitrag für ein bestimmtes Jahr leisten, desto besser werden Sie sein. Zinseszins bedeutet, dass Sie mit Ihrem RRSP viel mehr Geld erhalten, wenn Sie früh beitragen.
Wenn Sie über ein ausreichendes Erwerbseinkommen verfügen, um einen RRSP-Beitrag leisten zu können, sollten Sie dies auf jeden Fall tun. Die Frist für RRSP-Beiträge für das Steuerjahr 2014 ist der 2. März 2015 (da der 2. März auf einen Montag dieses Jahres fällt).
Weitere Informationen zu registrierten Altersvorsorge-Sparplänen finden Sie auf der Website der Canada Revenue Agency im Abschnitt RRSP - oder wenden Sie sich an Ihren Finanzberater oder Buchhalter.
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