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Das Einsparen in den Ruhestand kann eine große Herausforderung sein, wenn Sie versuchen, andere konkurrierende Prioritäten wie die Abzahlung von Schulden oder den Aufbau von Ersparnissen für kurzfristige Ziele oder Notfallreserven auszugleichen. Glücklicherweise bietet der IRS einen zusätzlichen Anreiz durch eine besondere Steuergutschrift, die speziell für Steuerzahler mit niedrigem und mittlerem Einkommen entwickelt wurde, um dazu beizutragen, mehr für den Ruhestand zu sparen.
Der Sparer-Kredit, früher als Altersvorsorge-Beitragskredit bekannt, bietet Steuerzahlern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die mit speziellen Steuervergünstigungen für den Ruhestand sparen.
Dies unterscheidet sich von einem Steuerabzug aufgrund der Tatsache, dass eine Steuergutschrift eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung Ihrer Brutto-Steuerschuld ist (der Gesamtbetrag der Steuern, die Sie für die Zahlung vor alle Kredite werden angewendet). Der nicht erstattungsfähige Aspekt dieser Ertragsteuerkredite bedeutet, dass die Steuergutschrift Ihre Einkommensteuerschuld reduziert, aber Ihr Guthaben nicht unter Null reduziert.
Sind Sie für den Steuererleichterungsgutschriftbetrag berechtigt?
Um sich für den Ruhestandssicherungskredit 2017 zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Sie können keinen Status als Vollzeitstudierender beibehalten oder als abhängig von der Einkommensteuererklärung einer anderen Person geltend gemacht werden. Die andere Anforderung ist, dass Sie förderfähige Beiträge zu Ihrem IRA oder Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Plan für das Steuerjahr machen müssen, für das Sie die Einkommenssteuergutschrift fordern.
Wie viel kann der Kredit des Sparers Ihre Steuerschuld senken?
Die Steuergutschrift beträgt 50 Prozent, 20 Prozent oder 10 Prozent Ihres Rentenplans oder IRA-Beitrags und hängt von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen ab.
Der Kredit des Rentensparers ist für Steuerzahler mit den niedrigsten Einkommen vorteilhafter. Der maximale Kreditbetrag beträgt bis zu $ 2,000 ($ 4,000, wenn die Ehe gemeinsam eingereicht wird).
Für das Steuerjahr 2017 muss Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen $ 31, 000 oder weniger betragen, um sich für den Kredit zu qualifizieren, wenn Ihr Anmeldestatus eine einzelne oder verheiratete Einreichung separat ist.
Die Steuergutschrift gilt für diejenigen, die als Haushaltsvorstand mit AGIs unter 46, 501 US-Dollar einreichen. Verheiratete Paare, die sich 2017 gemeinsam mit AGIs in Höhe von 62.000 US-Dollar oder weniger einreichen, qualifizieren sich ebenfalls für den Sparguthaben.
2017 Rentenversicherungsbeiträge Kredit
| Kreditrate | Verheiratete Einreichung gemeinsam | Haushaltsvorstand | Alle anderen Filer * |
| 50 Prozent Ihres Beitrags | AGI nicht mehr als $ 37.000 | AGI nicht mehr als $ 27, 750 | AGI nicht mehr als $ 18, 500 |
| 20 Prozent Ihres Beitrags | $ 37, 001 - $ 40, 000 | $ 27, 751 - $ 30, 000 > $ 18, 501 - $ 20, 000 | 10 Prozent Ihres Beitrags |
| $ 40, 001 - $ 62, 000 | $ 30, 001 - $ 46, 500 | $ 20, 001 - $ 31, 000 | 0 Prozent deines Beitrags |
| mehr als $ 62, 000 | mehr als $ 46, 500 | mehr als $ 31, 000 | * Beinhaltet eine einfache, verheiratete Einreichung oder einen qualifizierenden Witwenstand (<) |
Zum Beispiel: Susan ist ein verheirateter Steuerzahler, der eine gemeinsame Steuererklärung mit einem Bruttoeinkommen von $ 38, 500 einreicht.Ihr Ehepartner hatte im Jahr 2017 kein Arbeitseinkommen. Sie möchte Geld für den Ruhestand sparen und beschließt, 2.000 Dollar an eine Roth IRA zu zahlen, um das potenzielle steuerfreie Einkommenswachstum zu nutzen. Susan kann einen 20-Prozent-Kredit, $ 400, für ihren $ 2, 000-Beitrag fordern. Als Alternative könnte sie einen abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten. Nach Abzug des traditionellen IRA-Beitrags würde ihr AGI auf 36.500 Dollar reduziert, was sie für die 50-Prozent-Rate für Altersvorsorgebeiträge qualifizieren würde. Im traditionellen IRA-Szenario würde die Steuergutschrift 1 000 Dollar betragen (50 Prozent von 2 000 Dollar).
Beiträge für das frühere Steuerjahr
Da Steueranmeldefristen Ansatz für die Pensionierung in einer IRA Ansatz ist eine potenzielle Last-Minute-Strategie, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen und möglicherweise Ihre Steuern zu reduzieren (siehe Last-Minute-Steuerersparnis Helfen Sie Ihrem Ruhestand). IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2016 können bis zum Stichtag 18. April 2017 geleistet werden. Wenn Sie selbstständig sind, können die Beiträge der SEP IRA bis zum Verlängerungsstichtag verlängert werden.
Die Einstellung von Mitteln in einer IRA für das vorangegangene Steuerjahr ist eine der wenigen Strategien, die noch übrig sind, wenn die Uhr in Richtung Steuererklärung tickt, um Ihre Steuern durch eine Steuergutschrift zu senken. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie bestimmen, welche Art von IRA für Ihre Situation am sinnvollsten ist, alle Vor- und Nachteile jeder Option untersuchen sollten.
Wenn Sie nicht in Ihren Spitzenverdienerjahren sind oder davon ausgehen, dass Sie während der Pensionierung in einer höheren Einkommenssteuerstufe sind, kann es strategisch sinnvoller sein, mit der Roth IRA zu gehen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren möchten, kann eine absetzbare traditionelle IRA der Weg sein zu gehen. (Siehe Traditional vs. Roth IRA für weitere Informationen)
In der folgenden Tabelle sind die Einkommensbeiträge aufgeführt, die für den Saver's Credit in Abhängigkeit von der Einreichung Ihrer Steuererklärung in Frage kommen:
2016 Retirement Savings Contributions Credit
Credit Rate > Verheiratete Einreichung gemeinsam
| Haushaltsvorstand | Alle anderen Filer * | 50 Prozent Ihres Beitrags | AGI nicht mehr als $ 37, 000 |
| AGI nicht mehr als $ 27, 750 | AGI nicht mehr als $ 18, 500 | 20 Prozent Ihres Beitrags | $ 37, 001 - $ 40, 000 |
| $ 27, 751 - $ 30, 000 | $ 18, 501 - $ 20, 000 | 10 Prozent Ihrer Beitrag | $ 40, 001 - $ 61, 500 |
| $ 30, 001 - $ 46, 125 | $ 20, 001 - $ 30, 750 | 0 Prozent Ihres Beitrags | mehr als $ 61, 500 |
| mehr als $ 46, 125 | mehr als $ 30, 750 | * Beinhaltet einzelne, verheiratete Einreichung separat oder qualifizierender Witwen (er) Einreichungsstatus | Altersgutschriften, die für die Steuergutschrift berechtigt sind |
Die Altersvorsorge-Einsparungsgutschriften (Saver's Credit) kann verwendet werden, wenn Sie Beiträge leisten zu folgenden Arten von Altersvorsorgekonten.
Traditionell oder Roth IRA
401 (k) Plan
- 403 (b) Plan
- 457 (b) Plan
- Sparplan (TSP)
- SIMPLE IRA
- Vereinfachter Mitarbeiter Rentenplan (SEP)
- § 501 (c) (18) plant
- mein
- RA (Starter-Sparkonto aus dem U.S. Department of the Treasury
- Wenn Sie jedoch einen Rollover von einem qualifizierten Plan oder IRA abgeschlossen haben, sind diese Beiträge nicht für den Saver's Credit berechtigt. Wenn Sie aus einem Rentenplan oder einer IRA Ausschüttungen erhalten haben, werden Ihre förderfähigen Beiträge um den erhaltenen Betrag reduziert. Quelle:
Internal Revenue Service
Wie Sie den Sparguthaben beanspruchen können Um den Sparguthaben zu nutzen, müssen Sie das IRS-Formular 8880 "Guthaben für qualifizierte Rentenbeiträge" einreichen. Sie müssen jedoch das Formular 1040, 1040A oder 1040NR verwenden, um den Kredit des Sparers in Anspruch zu nehmen. Sie sind nicht berechtigt, die Steuergutschrift in Anspruch zu nehmen, wenn Sie das einfachere Formular 1040EZ verwenden, um Ihre Steuern einzureichen.
Zusammenfassung
Die Rettung für den Ruhestand ist eine Herausforderung für viele Haushalte in Amerika. Spezielle Steueranreize erleichtern den Prozess des Sparens. Einer der Hauptvorteile, die Menschen in einem Altersvorsorgeplan durch einen Arbeitgeber oder eine IRA einsparen, ist das nach Steuern aufgeschobene Wachstum des Einkommens. Beiträge auf Vorsteuerbasis und abzugsfähige IRA-Beiträge helfen auch, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken. Wenn Sie sich für den Ruhestandssicherungsguthaben qualifizieren, erhalten Sie alle regulären steuerlichen Anreize von Uncle Sam, um für den Ruhestand mit dem zusätzlichen Nutzen einer Einkommenssteuergutschrift zu sparen.
Bewusstsein ist wichtig, wenn es darum geht, den Kredit des Rentensparers voll auszuschöpfen. Leider sind laut der 16. jährlichen Transamerica Retirement Survey nur 25 Prozent der Haushalte mit Einkommen unter 50.000 US-Dollar der Steuergutschrift bekannt.
Weitere Informationen zum Ruhestandssicherungsguthaben oder Informationen zur Einkommensbeschränkung für frühere Jahre finden Sie in den folgenden Quellen:
Tax Saver's Credit 2015
Altersvorsorge-Sparbeiträge
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