Renteneinkommen Investmentfonds - Wie man die besten

Definition: Die Portfolios von Vorsorgefonds für Vorsorgegelder bestehen in der Regel aus einer Mischung aus Aktien, Anleihen und Barmitteln und eignen sich am besten für Anleger, die sich bereits im Ruhestand befinden oder in den Ruhestand gehen. Das Ziel dieser Portfolios ist typischerweise eine konservative Asset Allocation. Diese Portfolios zielen darauf ab, den Anlegern im Ruhestand ein stabiles Einkommen zu bieten.

So finden Sie die besten Altersvorsorge-Investmentfonds

Im Allgemeinen haben die besten Renteneinkommensfonds ein grundlegendes Ziel, das den Erhalt von Vermögen, Einkommen und Wachstum in dieser Reihenfolge priorisiert.

Die höchste Priorität ist zum Beispiel die Erzielung positiver Renditen (über null Prozent); die zweite Priorität ist es, Renditen bei oder über der Inflation zu erzielen; und die niedrigste Priorität, die nicht wirklich ein "Ziel" ist, besteht darin, die Vermögenswerte zu vergrößern. Dies liegt daran, dass ein Wachstum, das deutlich über der Inflationsrate liegt, zu viel Marktrisiko erfordern würde, was die Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts erhöht.

Vereinfacht ausgedrückt möchten Sie nach Renteneinkommensfonds suchen, deren durchschnittliche annualisierte Renditen 3,00% bis 4,00% betragen. Achten Sie auch darauf, sich mehr auf die 5-Jahres- und 10-Jahres-Renditen für den Fonds zu konzentrieren und der kurzfristigen Performance weniger Aufmerksamkeit zu schenken.

Sie möchten auch die besten Leerlauffonds mit niedrigen Kostenquoten suchen. Sie müssen jeden Penny für Ihr Ruhestandseinkommen möglich halten!

Beste Renteneinkommensfonds Beispiele

Um meine Suche nach den besten Renteneinkommensfonds durchzuführen, habe ich die Principia Pro-Software von Morningstar verwendet, aber Sie können jede der besten Websites nutzen, um Investmentfonds zu recherchieren.

Inklusive aller Aktienklassentypen habe ich mehr als 300 Renteneinkommensfonds gefunden. Um meine Suche einzuschränken, habe ich alle Frontload- und Backload-Fonds, alle Fonds mit 12b-1 Gebühren und alle Fonds mit Kostenquoten über 0,5% ausgeschlossen. Dies schränkte die Auswahl auf nur 15 Investmentfonds ein. Von diesen Fonds habe ich eine mit einer moderaten Asset Allocation und eine mit einer konservativen Allokation ausgewählt:

Vanguard Managed Payout Verteilung Focus Fonds Investor Aktien (VPDFX):

Dies ist einer von drei Investmentfonds, die Vanguard ihre "Auszahlung" nennt. Fonds, die "das Renteneinkommen eines Anlegers durch unterschiedliche monatliche Ausschüttungen (oder Auszahlungen)" ergänzen sollen.

Obwohl VPDFX eine moderate Risikoallokation hat (ungefähr 70% Aktien / 30% Anleihen, Bargeld und "Sonstige", nach Morningstar), hat es die konservativste Asset Allocation und die höchste monatliche Auszahlungsrate der drei Vanguard Auszahlungsfonds. Das Hauptziel des Fonds besteht darin, den Erhalt des Kapitals mit einem Einkommen zu vereinbaren, das für den Ruhestand geeignet ist.Die moderate Allokation kann für einige Investoren ein wenig holprig sein, was die Volatilität angeht, aber ihre Performancebilanz (durchschnittlich 4,3% annualisierte Rendite für fünf Jahre per 30. Juni 2013) und eine diversifizierte Mischung aus Vanguard Indexfonds dürften viele Rentner anziehen, die bereits geneigt sind, Vanguard- und / oder Indexfonds einzusetzen.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Dieser Fonds ist konservativer als der Vanguard Managed Payout Fund mit einem Portfolio zugrunde liegender Investmentfonds von Fidelity, die laut Fidelity "eine stabile Asset Allocation-Strategie von rund 14 6% bei inländischen Aktienfonds, 5,4% bei internationalen Aktienfonds, 35% bei Investment-Grade-Rentenfonds, 5% bei hochverzinslichen Rentenfonds und 40% bei kurzfristigen Fonds. " > FFFAX ist einer der ältesten Renteneinkommensfonds und weist eine beeindruckende 15-Jahres-Durchschnittsrendite von 4.33% zum 30. Juni 2013 aus. Es gab zweifellos kurzfristige Wertverlustreduktionen, aber diese Performance war vollendet während eines Zeitrahmens, der zwei der schlimmsten Rezessionen in der Geschichte einschließt.

Natürlich ist die bisherige Leistung keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, aber wenn Sie die Leistungseinbußen, wie z. B. Lasten, Gebühren und hohe Ausgaben, reduzieren oder beseitigen können, können Sie Ihrem Ruhestandseinkommen mindestens eine längere Chance geben, länger zu bleiben als Sie. ..

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