Stellen sollten, wenn Sie den richtigen Kommunalanleihefonds

Kommunalobligationen sind Investmentfonds, die als Kommunalanleihen oder Muni-Anleihen steuerfreie Anlagen halten. Für eine bestimmte Klasse von Anlegern - eine mit einer beträchtlichen Steuerlast, aber weniger als $ 100, - zu investieren - können Muni-Rentenfonds der perfekte Kauf sein.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Muni-Rentenfonds zu kaufen, müssen Sie einige wichtige Dinge beachten.

Ist ein Municipal Bond Fund das richtige für mich?

• Würden Sie mit einem steuerpflichtigen Fonds besser abschneiden? Aufgrund der steuerfreien Natur von Muni-Anleihen können Emittenten eine niedrigere Rendite bieten und dennoch Käufer anziehen. Infolgedessen sind die Renditen für steuerfreie Muni-Anleihen tendenziell niedriger als die Renditen für steuerpflichtige Fonds. Aber abhängig von Ihrer Steuerklasse und dem Staat, in dem Sie leben, können Sie eine bessere Rendite nach Steuern erzielen, indem Sie einen steuerpflichtigen Fonds kaufen, Uncle Sam bezahlen und die Differenz einkassieren.

• Wie ist die Steuersituation in Ihrem Heimatstaat? Alle Muni-Anleihen sind frei von Bundessteuern. Aber nur die in Ihrem Staat ausgegebenen Anleihen sind frei von staatlichen Steuern. Schauen Sie also sorgfältig auf die verfügbaren Mittel. Wenn die Steuern in Ihrem Staat niedrig sind, können Sie besser mit einem steuerpflichtigen Fonds tun. Noch wichtiger: Wenn Sie in Kalifornien leben und einen Fonds voller New Yorker Munis kaufen, sparen Sie keinen Cent an staatlichen und lokalen Steuern.
• Kannst du die Zukunft vorhersagen? Die meisten von uns sind bereit, fundierte Annahmen über die Zukunft der Wirtschaft und unsere persönlichen Finanzen zu treffen. Aber nur wenige von uns sind bereit, auf unsere Zukunft zu setzen. Also Vorsicht walten lassen. Muni Rentenfonds bewegen sich, genau wie alle Schuldverschreibungen, in die entgegengesetzte Richtung der Zinssätze. So wie der Preis einer Kommunalanleihe fällt, wenn die Zinsen steigen, wird der Aktienkurs in den Muni-Anleihen bei steigenden Raten , basierend auf der Duration der Anleihen im Fonds, fallen. Mit anderen Worten, ein Fonds, der mit Anleihen gefüllt ist, die viele Jahre in die Zukunft reichen, ist anfälliger für Zinsschwankungen als ein Fonds mit Zwischenanleihen.

• Was bezahle ich dafür? Achten Sie bei der Auswahl eines Muni-Rentenfonds besonders auf Gebühren. Muni-Renditen sind in der Regel niedriger als bei steuerpflichtigen Anlagen, und hohe Gebühren können die Differenz zwischen dem Gewinn nach Steuern leicht aufzehren. Vermeiden Sie Provisionen an Makler und Berater. Suchen Sie nach Leergeld. Bleiben Sie bei einem Fonds, der eine Kostenquote von weniger als 1% hat.
• Welche Art von Rendite ist verfügbar? Past ist nicht Prolog. Aber Sie sollten sich immer noch ansehen, wie gut ein Muni-Fonds in der Vergangenheit gehandelt hat, bevor er sein zukünftiges Potenzial bestimmt. Wenn Sie sich fragen, was der beste Muni-Fonds für Ihre Bedürfnisse ist, überlegen Sie, wie gut ein Fonds in den letzten Jahren funktioniert hat. Informationen zur Fondsperformance sind über die großen Investmentgesellschaften und über Websites wie MSN Money erhältlich.
• Achten Sie auf die alternative Mindeststeuer. Viele Muni-Anleihen unterliegen der AMT. Fondsanleger werden in solche Anleihen investieren, da sie tendenziell etwas höhere Renditen bieten als Nicht-AMT-Anleihen. Wenn AMT ein Problem für Sie ist, suchen Sie nach Muni-Fonds, die nur Anleihen halten, die eine AMT-Haftung vermeiden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Buchhalter, bevor Sie umziehen.