Sind ausgewogene Fonds gut für Ihr Ruhestandsgeld?

Ein ausgewogener Fonds verteilt Ihr Geld automatisch auf ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen. Meistens wird ein ausgeglichener Fonds eine Allokation wie 60% Aktien und 40% Anleihen vorgeben und sich eng an diese Allokation halten. Dieser Ansatz mit moderatem Risiko kann für Personen in und nahe dem Ruhestand gut funktionieren.

Pros eines ausgewogenen Fonds

• Anstatt einen Aktienfonds (oder mehrere Aktienfonds) und einen Rentenfonds (oder mehrere Rentenfonds) auszuwählen, können Sie einen Fonds besitzen, der automatisch die zugrunde liegenden Aktien- und Obligationenanlagen für Sie. Der Aktienanteil wird auf viele verschiedene Arten von Aktien diversifiziert. Es ist eine kostengünstige Möglichkeit, Ihr Geld zu diversifizieren, was die Chancen verringert, die falschen Aktien auszuwählen.

• Das Fondsmanagementteam ist für die Recherche und die Auswahl der Anlagen in einem Fonds verantwortlich. Sie erledigen auch alltägliche Überwachungs- und Investitionsanpassungen. Sie müssen also nicht nur kein Experte für Aktien- oder Anleiheninvestitionen sein, Sie müssen auch NICHT bestimmen, welche Sie verkaufen oder kaufen möchten. Sie müssen sich einfach entscheiden, Geld in den Fonds zu stecken oder Geld aus dem Fonds zu nehmen.
• Ausgewogene Fonds sind großartig, wenn Sie kleinere Beträge investieren oder wenn Sie Investitionen nicht gut verstehen und nicht bereit sind, einen Finanzberater einzustellen. Die in einem Investmentfonds erhobene Gebühr wird als Kostenquote bezeichnet. Sie sehen die Kosten nie, da sie sie direkt aus dem Gesamtfondswert herausnehmen. Bevor Sie in einen Fonds investieren, erfahren Sie, wie die Aufwendungen für Investmentfonds funktionieren, und wählen Fonds mit unterdurchschnittlichen Gebühren aus.
• Im Ruhestand können Sie mit einem ausgeglichenen Fonds ganz einfach systematische Auszahlungen vornehmen und gleichzeitig eine angemessene Vermögensallokation aufrechterhalten. Dieser Ansatz kann für diejenigen gut funktionieren, die über ein Konto verfügen, z. B. $ 100, 000 in einem IRA, wo sie $ 400 pro Monat abnehmen möchten.

Konsens eines ausgewogenen Fonds

• Manchmal sind die Gebühren in einem ausgeglichenen Fonds etwas höher als bei der Auswahl Ihrer individuellen Indexfonds, da das Fondsmanagement die Auswahl des Basiswerts trifft. Mischung aus Aktien und Anleihen, die je nach Bedarf geändert werden können.
• Innerhalb des ausgeglichenen Fonds können Sie nicht wählen, wie viel in welcher Art von Aktien vorhanden ist, z. B. international, Small Cap, Large Cap; oder welche Art von Anleihen, wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen oder hohe Renditen. Natürlich ist der springende Punkt des ausgeglichenen Fonds, dass jemand anders diese Assetklasse für Sie auswählt.

• Da Ihre Portfoliogröße während Ihrer Akkumulationsphase größer wird, kann es sinnvoll sein, bestimmte Anlagetypen wie Anleihen innerhalb Ihres steuerbegünstigten Ruhestandes zu finden, wenn Sie über verschiedene Arten von Konten verfügen. Konten, während Sie Bestände in Ihren Nicht-Ruhestand-Brokerage-Konten finden.Sie können dies nicht mit einem ausgewogenen Fonds tun, da derselbe Fonds sowohl Anleihen als auch Aktien besitzt.
• Wenn Sie in Ihrer Ruhestandsphase eine größere Portfoliogröße und zahlreiche Arten von Konten haben, können Sie eine Anleiheleiter verwenden, so dass der Anleiheteil Ihres Portfolios auf jedem Konto mit der Höhe der Auszahlungen übereinstimmt, die Sie benötigen. Konto. Sie können dies nicht mit einem ausgeglichenen Fonds tun.