Video: Learn why a higher deductible on homeowner's insurance is almost always a good idea 2024
Ein Selbstbehalt ist ein Teil eines Schadens, der vom Versicherungsnehmer getragen wird. Selbstbehalte sind in der Sachversicherung üblich. Die meisten kommerziellen Immobilienrichtlinien enthalten mindestens einen Selbstbehalt.
Zweck
Selbstbehalte dienen mehreren Zwecken. Erstens helfen sie, die Versicherung bezahlbar zu halten. Kleine Ansprüche sind teuer zu verarbeiten. Die Anpassungskosten können den an den Versicherungsnehmer gezahlten Betrag übersteigen. Wenn die Versicherer jeden kleinen Sachschaden decken müssten, würden die Versicherungskosten steigen.
Selbstbehalte bieten Versicherungskäufern auch eine gewisse Flexibilität. Ein Selbstbehalt ist eine Art Selbstversicherung. Ein Versicherungsnehmer kann seine Prämie senken, indem er einen höheren Selbstbehalt wählt. Der Versicherungsnehmer kann dann die Ersparnisse in das Geschäft investieren. Schließlich ermutigen Selbstbehalte die Versicherungsnehmer zu einem guten Risikomanagement. Immobilienbesitzer schützen ihr Eigentum eher vor Schäden, wenn sie wissen, dass sie einen Teil des eingetretenen Schadens übernehmen müssen.
In der gewerblichen Immobilienpolitik gibt es drei Arten von Selbstbehalten: pauschale Selbstbehalte, prozentuale Selbstbehalte und Wartezeiten.
Flat Deductible
Die meisten Gewerbeimmobilien-Policen enthalten einen pauschalen Selbstbehalt (auch als Selbstbehalt bezeichnet). Ein pauschaler Selbstbehalt ist ein spezifizierter Dollarbetrag, der für jeden Verlust gilt. Es wird von der Höhe eines gedeckten Verlustes abgezogen. Der verbleibende Betrag wird vom Versicherer bezahlt.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Ihre Police einen Selbstbehalt von $ 2, 500 und ein Limit von $ 250, 000 beinhaltet.
Ihre Immobilie verursacht einen Brandverlust von $ 50.000. Unter der Annahme, dass keine Mitversicherung gilt, zahlt Ihr Versicherer 47.500 $ (50.000 - 2.500 $). Wenn der Verlust mit Mitversicherung verbunden ist, bestimmt Ihr Versicherer, ob Ihre Limits angemessen sind. Wenn nicht, reduziert der Versicherer Ihren versicherten Schaden durch die Mitversicherungsstrafe.
Der Versicherer zahlt dann die Differenz zwischen dem angepassten Verlustbetrag und Ihrem Selbstbehalt in Höhe von 2.500 USD.
Für jedes Vorkommen gilt ein Selbstbehalt. Wenn mehr als ein Ereignis während des Versicherungszeitraums stattfindet, wird der Selbstbehalt separat für jeden geltend gemacht. Angenommen, ein versichertes Gebäude wird von Vandalen beschädigt. Einen Monat später wird das Gebäude durch einen Brand beschädigt. Der Vandalismus und das Feuer waren zwei verschiedene Ereignisse. Somit gilt der Selbstbehalt für jeden einzelnen.
Prozentsatz Selbstbehalt
Ein prozentualer Selbstbehalt gilt häufig für Gefahren, die zu katastrophalen Verlusten führen können. Beispiele sind Erdbeben und Vulkanausbrüche. Wenn diese Gefahren gedeckt sind und ein Verlust eintritt, wird der Verlust um einen prozentualen Selbstbehalt reduziert. Der Selbstbehalt kann ein Prozentsatz der Grenze oder der Wert der beschädigten Eigenschaft sein.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass ein Gebäude für ein Erdbeben mit einer Grenze von 500.000 $ versichert ist. Die Erdbebendeckung unterliegt einem Selbstbehalt von 15% der Gebäudegrenze. Das Gebäude erleidet $ 250.000 an Erdbebenschäden. Der Versicherer zahlt $ 175, 000 ($ 250, 000 - $ 75, 000).
Verluste durch Wirbelstürme, andere Stürme oder Hagel können ebenfalls prozentual absetzbar sein.
Hurrikan-Selbstbehalte sind häufig in Staaten, die den Atlantik oder die Golfküste angrenzen. Hurrikan-Selbstbehalte gelten nur für Schäden, die nur durch Wirbelstürme verursacht werden (keine anderen Arten von Stürmen). Was einen Hurrikan ausmacht, kann durch den politischen Wortlaut oder durch staatliche Gesetze bestimmt werden. Im Allgemeinen gilt ein Sturm erst als Hurrikan, wenn er vom nationalen Wetterdienst als solcher deklariert wird. Ein Hurrikan-Selbstbehalt wird normalerweise als Prozentsatz des versicherten Werts des Gebäudes ausgedrückt.
In einigen Staaten können Immobilienrichtlinien einen Wind- oder Wind- / Hagelabzug enthalten. Ein Windabzug bezieht sich auf Schäden, die durch Wind jeglicher Art verursacht werden (Orkan, Tornado, Windstille usw.). Ein Wind- / Hagelabzug gilt für Schäden durch Wind oder Hagel. Ein Wind- oder Wind- / Hagelabzug ist typischerweise ein Prozentsatz des Wertes des versicherten Gebäudes.
Wartezeit
In den meisten Formularen für Geschäftsertragsrichtlinien wird das Wort "Selbstbehalt" nicht verwendet. Dennoch können sie eine Art Selbstbehalt einschließen, der als Wartezeit bezeichnet wird. Eine Wartezeit ist die Zeitspanne, die verstreichen muss, bis die Abdeckung beginnt. Eine typische Wartezeit für ein Geschäftseinkommen beträgt 72 Stunden (3 Tage). Das Einkommen, das Sie während der Wartezeit verlieren, ist nicht gedeckt. Eine Wartezeit gilt auch für die Civil Authority Coverage.
Ist ein verschwindender Selbstbehalt, der die Kosten wert ist?
Der verschwindende Selbstbehalt ist ein Anreiz, der von Versicherungsunternehmen angeboten wird, um Ihre Selbstbeteiligung zu reduzieren, indem Sie eine sichere Fahrt aufnehmen.
Tragen Sie eine höhere Kfz-Versicherung Selbstbehalt Sparen Sie Geld?
Während es wahr ist, dass das Tragen eines höheren Selbstbehaltes auf Ihrer Versicherungspolice manchmal Sie Geld sparen kann; Es ist nicht immer die beste Politik.
Wie das Nachlassverfahren das Tenants-Common-Property beeinflusst
Mieter-in-Common Eigentum erfordert Nachlass, und wer Eigentum als Mieter gemeinsam erbt.