Arbeitgeber-Match: Eine der besten Investitionsmöglichkeiten

Ein Arbeitgeber-Match ist ein Beitrag Ihres Unternehmens zu Ihrem betrieblichen Altersversorgungsplan, wie z. B. Ihr 401 (k) Plan oder 403 (b) Plan. Während es eine große Auswahl in der Ebene des Arbeitgeberspiels gibt, das angeboten wird (wenn überhaupt), ist jedes passende Programm ein tolles Matching-Programm. Profitieren Sie sofort als Ihr wichtigster finanzieller Schritt, denn nirgendwo sonst können Sie eine garantierte Rendite auf Ihr Geld erhalten.

Wie der Arbeitgeber mit der Arbeit übereinstimmt

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Art Arbeitgeber-Match für die Beiträge zu seinem Ruhestandsplan anbietet, sagt er im Wesentlichen, dass er bis zu einem gewissen Limit den Betrag Ihrer beitragen. Wenn Sie sich also entschließen, nicht am Ruhestandsplan Ihres Arbeitgebers teilzunehmen, ist Ihr Arbeitgeber entlassen und wird keine Beiträge in Ihrem Namen leisten. Wenn Sie Lohnabzüge für die Finanzierung des Plans einrichten, trägt Ihr Arbeitgeber ebenfalls zu Ihrem Konto bei - es handelt sich im Wesentlichen um kostenloses Geld, solange Sie weiterhin Beiträge leisten und vollständig übertragen wurden.

Wie funktioniert die Ausübungszeit der Arbeitgeberanträge?

Was bedeutet Vesting? Weitere Arbeitgeber-Match-Pläne werden mit einem Vesting-Zeitplan als Anreiz für den Verbleib im Unternehmen angeboten. Während Ihr Arbeitgeber anfängt, Ihre Beiträge (entsprechend ihrem Plan) in dem Moment zu vereinen, in dem Sie Ihren ersten Beitrag leisten, haben Sie wahrscheinlich keine unmittelbaren Rechte an dem entsprechenden Geld.

Der Ausübungszeitplan Ihres Unternehmens legt fest, wann Sie das Spiel vollständig austragen, oder kann den vollen Besitz dieser Spiele und deren Gewinne beanspruchen. Die meisten Vesting-Pläne haben eine Laufzeit von mehreren Jahren, bevor Sie voll oder zu 100% ausübbar sind, und viele sehen eine partielle Übertragung vor, die mit der Zeit zunimmt. Zum Beispiel kann Ihr Unternehmen einen 5-jährigen Ausübungszeitplan haben, in dem Sie nach Ihrem ersten Beschäftigungsjahr nicht mehr ausübten (0%), aber nach dem zweiten Jahr sind Sie zu 25% und nach dem dritten Jahr zu 50% unverfallbar. und so weiter, bis Sie 100% erreicht haben.

Gemeinsame Arbeitgeber-Spielpläne

Während ein Arbeitgeber die Limits für sein Arbeitgeber-Match-Programm festlegen kann, ist das häufigste Arbeitgeber-Match ein 50% -Match von bis zu 6% Ihres Gehalts, dh für jeden Wenn der Arbeitnehmer einen Beitrag leistet, trägt der Arbeitgeber 50 Cent bei, jedoch nur bis zu 6% des Gehalts des Arbeitnehmers. Dies bedeutet effektiv, dass, wenn ein Mitarbeiter die Arbeitgeberbeiträge maximiert, die Arbeitgeberbeiträge 3% des Gehalts des Arbeitnehmers ausmachen. Das ist wie eine 3% ige Gehaltserhöhung und spart sofort das zusätzliche Geld von jedem Gehaltsscheck in einem steuerbegünstigten Konto!

Aber einige Arbeitgeber bieten andere Spielpläne an, wie zum Beispiel das Safe Harbor-Spiel, nach den Bestimmungen eines Safe Harbor 401 (k) Plans.Diese Übereinstimmung ist normalerweise eine 100% Übereinstimmung bis zu 3% und dann eine 50% Übereinstimmung von 3% bis 5%. Mit diesem Match würde ein Arbeitgeber Dollar für Dollar bis zu 3% des Gehalts des Angestellten die 50 Cents auf dem Dollar für etwas über 3% und unter 5% ihres Gesamtgehalts zusammenbringen.

So berechnen Sie ein Arbeitgeber-Match

Nehmen Sie an, Ihr Arbeitgeber bietet das am häufigsten verwendete Match an und vergleicht 50% der ersten 6% Ihres gesamten Gehalts, das Sie beitragen. Sagen wir weiter, Ihr Bruttoeinkommen für eine Zahlungsperiode beträgt 3.000 $.

Wenn Sie 6% Ihres Bruttolohns beisteuern, beträgt Ihr 401 (k) Beitrag 180 $ pro Gehaltsabrechnung (berechnet als 6% multipliziert mit 3.000 $). .. Da Ihr Arbeitgeber die Hälfte (50%) Ihres 180-Dollar-Beitrags bestreitet, werden Sie Ihrem 401 (k) -Plan weitere 90 € hinzufügen. Zwischen den beiden Beiträgen, deines und deines Arbeitgebers, hast du effektiv nur $ 270 beigetragen, indem du nur $ 180 ($ 180 + $ 90) eingespart hast. Um hinzuzufügen, dass, wenn Ihre Abzüge vor Steuern sind (nicht Roth 401 (k) Beiträge), Sie auch auf die Steuern sparten, die Sie auf diese $ 180 gezahlt hätten. Es gibt keine andere Investitionsgelegenheit mit einer solchen sofortigen und garantierten Rendite als diese 401 (k) Arbeitgeber-Übereinstimmung.

So maximieren Sie Ihr Employer Match

Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Matching-Programm anbietet, sollte eines Ihrer ersten finanziellen Ziele darin bestehen, dieses Match zu maximieren, um so viel Geld wie möglich für den Ruhestand zu sparen und zu verdienen. ..

Um Ihr Arbeitgeber-Match zu maximieren, also so viel wie möglich zu erhalten, sollten Sie mindestens bis zur Grenze beitragen. Wenn Ihr Arbeitgeber zum Beispiel das Safe-Harbor-Match anbietet, dann sollten Sie mindestens 5% eines jeden Gehalts zu Ihren 401 (k) beitragen, um sicherzustellen, dass Sie so viel kostenloses Spielgeld erhalten wie Sie.

Am Ende ist ein gewonnenes Spiel wie ein Gewinn in einem Casino, wenn Sie spielen. Warum noch etwas mit deinem Geld? Nimm das freie Geld, das nur ein 401 (k) Match bietet.