Wie Zahlungsaufträge funktionieren: Tipps für Zahlungen

Zahlungsanweisungen gelten als "sichere" Zahlungsweise. Ob Sie etwas kaufen oder verkaufen, eine Zahlungsanweisung könnte Ihre beste Option für die Zahlung sein. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsanweisungen zu verstehen - und wenn andere Zahlungsmethoden eine bessere Wahl sind.

Was ist eine Zahlungsanweisung?

Eine Zahlungsanweisung ist ein Papierdokument, das einem Scheck ähnelt und für Zahlungen verwendet wird. Zahlungsaufträge werden im Voraus bezahlt, dh sie werden erst ausgegeben, wenn ein Käufer für die Zahlungsanweisung Bargeld oder eine andere Form von Garantiefonds bezahlt hat.

Da der Emittent bereits bezahlt wurde, gelten Zahlungsanweisungen als relativ sichere "garantierte" Zahlungsformen - sie sollten nicht wie persönliche Schecks abprallen.

Der Name eines Zahlungsempfängers (der Empfänger der Zahlungsanweisung) und der Name eines Finanzinstituts, das die Zahlungsanweisung ausgestellt hat, werden bei jeder Zahlungsanweisung angezeigt. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, geben Sie an, wer die Mittel erhalten soll, indem Sie den Namen der Person oder Organisation eingeben, die Sie bezahlen möchten. Das macht es für Diebe schwierig, das Instrument zu stehlen und das Geld zu bekommen.

Beachten Sie, dass Zahlungsanweisungen manchmal als Betrug verwendet werden, aber auch für legitime Zwecke verwendet werden.

Bezugsquellen:

Zahlungsanweisungen sind aus verschiedenen Quellen erhältlich, darunter: Supermärkte und Gemischtwarenläden

• Banken und Kreditgenossenschaften
• Scheckeinlösung, Überweisung und Zahltagdarlehen
• Postämter in den USA
• Weitere Informationen finden Sie unter Wo Sie eine Zahlungsanweisung erhalten.

Wie man kauft:

um eine Zahlungsanweisung zu kaufen, müssen Sie mit garantierten Mitteln bezahlen. Bei Ihrer Bank können Sie Geld von Ihrem Giro- oder Sparkonto überweisen. Bei einem Einzelhändler zahlen Sie mit Bargeld, einer Debitkartentransaktion mit Ihrer PIN oder einem Barvorschuss auf Ihrer Kreditkarte (Kreditkartenvorauszahlungen sind teuer . Vermeiden Sie diese Option). Teilen Sie dem Zahlungsanweisungsaussteller mit, für wie viel Geld Sie eine Zahlungsanweisung wünschen, und sie drucken das Dokument für Sie aus. Sie müssen den Namen Ihres Zahlungsempfängers in die Zeile "Pay to the order of" eingeben. "Siehe detaillierte Anweisungen für die Verwendung einer Zahlungsanweisung.

Bewahren Sie Ihre Quittung und alle Details zu Ihrem Kauf auf. Wenn etwas schief geht, benötigen Sie diese Informationen, um die Zahlungsanweisung zu verfolgen oder zu stornieren.

Kosten:

erwarten Sie eine kleine Gebühr, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten. Gebühren sind in Supermärkten und Convenience Stores in der Regel am günstigsten - etwa ein Dollar oder so. Banken und Kreditgenossenschaften verlangen oft fünf bis zehn Dollar, um eine Zahlungsanweisung zu erteilen. Weitere Informationen finden Sie in einer Liste mit Standorten mit Preisen. Kaufbeträge:

Zahlungsanweisungen haben eine Höchstgrenze - oft $ 1 000 pro Zahlungsanweisung. Das macht sie für kleinere Einkäufe geeignet.Wenn Sie mehr als das benötigen, können Sie mehrere Zahlungsanweisungen (und mehrere Gebühren) kaufen oder Sie können eine alternative Methode wie ein Bankscheck verwenden. Das Geld erhalten:

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten, können Sie sie einlösen oder wie einen Scheck hinterlegen. Um dies zu tun, werden Sie im Allgemeinen die Rückseite der Zahlungsanweisung unterstützen, indem Sie Ihren Namen unterschreiben. Überweisungen werden am besten an dem Ort getätigt, an dem sie gekauft wurden (ein Western Union- oder MoneyGram-Desk oder die Bank oder Kreditgenossenschaft, die sie ausgegeben hat). Wenn Sie kein Bargeld benötigen, ist es ratsam, das Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen.

Warum Zahlungsaufträge verwenden?

Zahlungsanweisungen sind eine von vielen Optionen für Zahlungen. Wann ist es sinnvoll, eine Zahlungsanweisung zu verwenden?

Alternative zu Bargeld:

Eine Zahlungsanweisung kann an eine bestimmte Person bezahlt werden, wodurch das Diebstahlrisiko verringert wird. Wenn eine Zahlungsanweisung verloren geht (oder gestohlen wird), kann sie storniert und erneut ausgestellt werden. Wenn Sie Geld verlieren, ist es endgültig vorbei. Mailing-Cash ist einfach zu riskant, daher sind Zahlungsanweisungen eine gute Option, wenn Sie eine Zahlung versenden. Darüber hinaus können Sie die Zahlung verfolgen und nachweisen, dass Ihr Empfänger tatsächlich bezahlt wurde.

Kein Bankkonto erforderlich:

Wenn Sie kein Bankkonto haben - ob Sie eines nicht wünschen oder nicht -, können Zahlungsanweisungen Ihre beste Option sein. Sie können jeden Monat Stromrechnungen, Versicherungsprämien und Handyrechnungen mit Zahlungsanweisungen bezahlen. Allerdings summieren sich die Kosten für den Kauf von Zahlungsanweisungen (und das Erhalten von Zahlungsanweisungen braucht Zeit) - was Sie dazu motivieren könnte, ein lokales Bankkonto zu eröffnen.

Halten Sie Ihre Informationen geheim:

Wenn Sie einen persönlichen Scheck erstellen, enthält dieser Scheck vertrauliche Informationen. Beispielsweise werden bei Schecks häufig Ihre Privatadresse, Ihre Telefonnummer, Ihre Kontonummern und die Namen der Inhaber von Gemeinschaftskonten (z. B. Ehepartner oder Partner) angezeigt. Wenn Sie die Person, die Sie bezahlen, nicht kennen oder ihr nicht vertrauen, hilft eine Zahlungsanweisung, diese Informationen zu schützen. Vom Verkäufer verlangt:

Einige Verkäufer verlangen, dass Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlen. Sie wollen die Chance, einen Scheck zu akzeptieren, nicht in Kauf nehmen, und es ist üblich, Zahlungsanweisungen anzufordern. Ein Kassierscheck würde die gleiche Sicherheit bieten, aber Geldanweisungen scheinen bevorzugt zu sein. Geld nach Übersee senden:

Wenn Sie Geld ins Ausland senden müssen, sind Zahlungsanweisungen eine sichere und kostengünstige Möglichkeit, dies zu tun. Die Zahlungsanweisung kann leicht in die lokale Währung konvertiert werden, und USPS-Zahlungsanweisungen werden in zahlreichen Ländern der Welt geschätzt. Alternativen zu Zahlungsanweisungen

Zahlungsanweisungen sind nicht der einzige Zahlungsweg. Es gibt mehrere Alternativen, von denen einige "garantierte" Fonds anbieten (und einige sind sogar

sicherer als Zahlungsanweisungen). Bankschecks

ähneln Zahlungsanweisungen - sie sind Papierdokumente, die an einen bestimmten Zahlungsempfänger ausgegeben und vom Emittenten garantiert werden. Banken und Kreditgenossenschaften bieten jedoch Bankschecks an - keine Convenience-Stores und Geldgeschäfte. Kassierschecks sind für größere Dollarbeträge verfügbar, daher sind sie eine bessere Wahl für große Transaktionen.Erfahren Sie mehr darüber, wie Bankschecks mit Zahlungsanweisungen verglichen werden. Eine Überweisung

ist eine elektronische Überweisung von Garantiefonds. Verkäufer können wieder zuversichtlich sein - noch sicherer als wenn sie eine Zahlungsanweisung erhalten -, dass sie bezahlt werden. Überweisungen sind teurer (etwa 35 US-Dollar in den meisten Fällen) und umständlicher, aber sie können nicht wie Zahlungsanweisungen gefälscht oder storniert werden. Weitere Informationen zur Verwendung von Überweisungen zum Senden von Geld Elektronische Zahlungen

von nicht garantierten Mitteln sind ebenfalls eine Option. Wenn Sie nur Rechnungen bezahlen, kann der Online-Rechnungszahlungsdienst Ihrer Bank fast überall Geld überweisen - in der Regel kostenlos. Selbst wenn Sie kein Bankkonto haben, bieten viele Prepaid-Debitkarten den gleichen Service oder Sie können mit Ihrer Kartennummer bezahlen. Online-Dienste und -Apps können auch Geld (normalerweise nur mit vertrauenswürdigen Personen) kostenlos versenden. Persönliche Schecks

, obwohl altmodisch, sind oft gut genug. Biller wie Energieversorger und Telefondienstleister akzeptieren oft persönliche Schecks. Online-Verkäufer und andere (wie etwa Fremde, mit denen Sie in Craigslist zu tun haben) könnten eine Zahlungsanweisung für zusätzliche Sicherheit anfordern. Achten Sie auf Scams

Zahlungsanweisungen werden im Allgemeinen als sicher betrachtet, können jedoch bei Betrug verwendet werden. In der Tat ist die Wahrnehmung, dass sie sicher sind, genau das, was sie perfekt für Betrug macht.

Achten Sie auf häufige rote Flaggen, um Probleme zu vermeiden. Um sicherzugehen, schicken Sie niemals "extra" Geld an jemanden zurück, der mit einer Zahlungsanweisung zu viel bezahlt - es ist mit ziemlicher Sicherheit eine Fälschung. Überprüfen Sie Geldbeträge bei allen Zahlungsanweisungen, an denen Sie Zweifel haben, bevor Sie sie zu Ihrer Bank bringen. Schließlich sollten Sie niemanden mit einer Zahlungsanweisung bezahlen, wenn Sie denken, dass Sie jemals die Zahlung stornieren müssen - Sie können nur stornieren, bevor die Zahlungsanweisung eingelöst wurde.

Beschränkungen von Zahlungsanweisungen

Jetzt, da Sie die Grundlagen kennen, können Sie die Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsanweisungen schätzen. Einige der Hauptnachteile von Zahlungsanweisungen sind unten beschrieben.

Maximale Limits:

Geldanweisungen werden in der Regel mit einem Maximum von $ 1 000 ausgegeben. Einige Geldorder-Emittenten verwenden eine noch niedrigere Grenze (zum Beispiel international USPS-Geldaufträge sind auf 700 $ begrenzt). Wenn der Kaufbetrag mehr als 1 000 $ beträgt, sind mehrere Zahlungsanweisungen erforderlich, was mühsam sein kann - und genauso teuer wie andere Zahlungsarten. Bequemlichkeit:

Zahlungsanweisungen sind leicht zu bekommen - gehen Sie einfach zum Kundendienstschalter in einem Supermarkt oder besuchen Sie eine Bankfiliale. Aber andere Zahlungsarten sind viel einfacher zu bearbeiten. Um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, müssen Sie oft Bargeld erhalten, in der Warteschlange warten, auf einen Kundendienstmitarbeiter warten (der sein Bestes tut), um die Transaktion abzuschließen und die Zahlungsanweisung in die Post zu bekommen. Persönliche Schecks und elektronische Zahlungen beseitigen die meisten oder alle diese Schritte. Vertrauen:

Die meisten Leute glauben, dass Zahlungsanweisungen sicher sind. Verkäufer zählen auf den Emittenten (anstelle einer Einzelperson), um Geld zu liefern. Geldanweisungen können jedoch rote Fahnen wecken, da sie häufig für Betrug verwendet werden.In einigen Fällen sind Zahlungsanweisungen verboten oder sie verursachen zusätzliche Verwaltungsarbeit und Verzögerungen. Zum Beispiel akzeptieren einige Finanzinstitute (wie Versicherungsgesellschaften und Maklerfirmen) keine Geldanweisungen, weil sie in Geldwäscheoperationen verwendet werden können.