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Genau wie bei Ihren 30ern gibt es nie eine schlechte Zeit, sich hinzusetzen und einen einfachen Plan oder eine Strategie zu entwerfen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zu identifizieren. Ihr einfacher 30er-Plan konzentrierte sich auf den Ruhestand, die Bildung für die Kinder, die Mittel für ein Unternehmen und Ihre Toleranz für das Investitionsrisiko. Diese Planung sollte jedes Jahrzehnt stattfinden.
Einfacher 40er Plan
Es ist an der Zeit, Ihren einfachen 40er Plan zusammenzustellen. Das Thema für dieses Jahrzehnt ist es, sich daran zu erinnern, dass es ein Marathon und kein Sprint ist.
Sie sollten weiterhin auf all die Arbeit aufbauen, die Sie in Ihren 20ern und 30ern in Ihre Finanzplanung investieren. Achten Sie darauf, die folgenden sieben Bereiche in Ihren Plan aufzunehmen:
1. Weiter alles. Ihr 401K oder 403B sollte jetzt kochen, und Ihre IRAs sollten jeden Monat eingerichtet und hinzugefügt werden. Wenn Sie vor kurzem Kinder hatten und noch keine Sparbücher wie den 529-Plan oder den Bildungssparmodus eingerichtet haben, gibt es keine Zeit wie die Gegenwart. Führen Sie Gespräche mit Ihrem Ehepartner über Ihre individuellen Ziele, wer Vollzeit oder Teilzeit arbeitet und welche Ziele Sie gemeinsam haben.
2. Geld regiert die Welt. Barmittel beziehen sich hier auf Barreserven, Notgeld und kurzfristige Barmittel. Sechs bis zwölf Monate Geldmarktfonds, CDs und kurzfristige Anleihen werden Sie nicht reich an Papier machen, sondern Ihnen den Seelenfrieden, die Liquidität und Flexibilität geben, die Sie reich fühlen lassen. Diese Cash Backstop bietet Ihnen Karriereflexibilität, ermöglicht es Ihnen, die Vorteile von kurz- oder mittelfristigen Karrieremöglichkeiten wie einem Masterabschluss ( ja sogar in Ihren 40ern ) zu nutzen oder ein neues Unternehmen zu gründen oder zu gründen wagen.
Bargeld bedeutet Flexibilität und die damit verbundene Seelenruhe ist von unschätzbarem Wert.
3. Karriere. Betrachten Sie Ihre Karriere weiterhin wie eine Aktie oder eine Anleihe. Ein Weg könnte mit hohen Belohnungen sehr riskant sein. Das andere; sicherer, berechenbarer und stabiler. Dies sollte beeinflussen, wie Sie Ihre Investitionen angehen.
Setzen Sie Ihr Investitionsrisiko dem Gegenteil Ihres Karriere-Risikos entgegen. Große Verdienstkarrieren wie kommerzielle Immobilien erfordern sehr konservative Investitionen. Mittelschullehrer oder Krankenschwestern sollten ihre Arbeit und ihren Gehaltsscheck so sicher und stabil betrachten, dass sie das Risiko erhöhen, das sie in ihrem Anlageportfolio eingehen können.
4. Einkommen. Jetzt, wo Sie in Ihren 40ern sind, ist Ihr Karriereweg und Ihre Richtung gut formuliert, ob Sie es mögen oder nicht. Es bedeutet nicht, dass Sie die Richtung für das Positive nicht ändern können, aber Sie sollten eine sehr gute Vorstellung davon haben, was Sie und Ihr Ehepartner von Jahr zu Jahr verdienen werden.Dies ist auch eine Zeit, um weitere Gespräche mit Ihrem Ehepartner darüber zu führen, wer am wohlsten ist, wenn er Vollzeit oder Teilzeit arbeitet.
5. Autopilot. Inzwischen sollte der Autopilot-Knopf in der "Akkumulationsphase - Teil II" vollständig eingeschaltet sein, da ich mit 30 angefangen habe. Im Moment brauchen Sie sich um die Verteilungsphase nicht zu kümmern, da dies kommen Sie später in das Leben, wenn Ihr Notgroschen gebaut ist, und sparen Sie 10% Ihres Bruttoeinkommens als Minimalziel, aber wenn Sie 15% oder sogar 20% sparen, würde dieses Jahrzehnt wirklich für Sie arbeiten. die Mittel müssen zusammengesetzt werden.
Hier ist die Reihenfolge:
* 401k (bis zum Match)
* ROTH oder traditionelles IRA Maximum
* 401k (bis zum Maximum wenn möglich)
* Nach Steuerkonten
6. 4 Schlüssel: Diversifizieren, Vermögenswerte zuweisen und Gebühren und Steuern niedrig halten. Die einfache Antwort hier sind Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind ein Anlageinstrument, das alle 3 dieser Einige Beispiele (bitte beachten Sie, dass dies keine Empfehlungen sind) sind:
* US: Vanguards Gesamtmarktindex VTI.
* International: iShares M SCI EAFA (EFA).
* Anleihen: Vanguards Total Bond Index BND iShares Investment Grade ETF (LQD).
* Für echte Inflationsabsicherungen: Der iShare TIP (inflationsgeschützte Treasuries) und GOLD, auf die über das SPDR ETF Symbol GLD zugegriffen werden kann.
7. Hilfe suchen. Jetzt wäre ein guter Zeitpunkt, um einen kostenpflichtigen, zertifizierten Finanzplanungsexperten zu engagieren.
Honorarberater sollten produktunabhängig und völlig objektiv sein, um Ihnen bei der Auswahl der besten Fahrzeuge und Strategien zur Erreichung Ihrer Ziele zu helfen. Wenn Sie mit einem CFP®-Experten zusammenarbeiten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der den höchsten Kodex für Geschäftsethik, Verhalten und Bildung der Investmentbranche unterzeichnet hat. Ihr CFP®-Praktiker sollte in der Lage sein, Ihre Investitions- und Risikotoleranzbedürfnisse zu erfüllen und Sie mit dem richtigen Steuerexperten (CPA), Nachlassverwalter für Ihre Testamente und Trusts und einem Versicherungsfachmann zu verbinden, der Ihnen mit Leben und Invalidenversicherung.
Haben Sie Ihren einfachen 40er Plan schon begonnen?
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela.Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio. Im Jahr 2014 wurde Moss von Barron's Magazine zu einem der Top 1, 200 Finanzberater Amerikas gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geld Geheimnisse der glücklichsten Rentner , die eines der meistverkauften Ruhestands-Bücher Amazon in 2014.
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