Was ist eine Medicaid Annuität und ist sie vorteilhaft?

Bei der Planung und Organisation von Vermögenswerten zur Vorbereitung auf den Tag, an dem Medicaid erforderlich sein könnte, verwenden einige Wirtschaftsprüfer und Steuerberater Einzelprämien (Premium Premium Annuities, SPIAs), um Menschen beim Schutz von Vermögenswerten zu unterstützen. Medicaid Vorteile.

Bei dem Versuch, sich für die Leistungen der Medicaid-Pflege oder des Pflegeheims zu qualifizieren, umfasst die verwendete Formel die zählbaren Vermögenswerte des Haushalts oder des Ehepaars.

Dies ist eine sehr wichtige vollständige Bestandsaufnahme, wenn Sie versuchen, einen Ehepartner für Medicaid zu qualifizieren. Es enthält Vermögenswerte in gemeinsamen und individuellen Namen.

Ressourcenbeihilfe für die Gemeindepartnerschaft

Die Regeln für die Unterstützung der Gemeindepartnerbeihilfe ermöglichen es, dass ein bestimmter Vermögenswert für den gesunden Ehepartner reserviert wird. Dieser Betrag wird auf der Ebene des Bundeslandes festgelegt, um sicherzustellen, dass der gesunde Ehepartner nicht in Armut gerät, weil er die Bedürfnisse seines kränklichen Ehepartners pflegt / bezahlt. Das gesamte Haushaltsvermögen (gemeinschaftlich und einzeln gehalten) muss bis zu einem staatlich festgelegten Niveau ausgegeben werden. Dieses Niveau bleibt für die Verwendung des gesunden Ehepartners geschützt. Sobald die Vermögenswerte auf dieses Niveau ausgegeben sind, qualifiziert sich der Ehepartner, der Pflege benötigt, für Medicaid-Leistungen. Dies wird zunehmend häufiger bei einer alternden Bevölkerung, und eine gut konzipierte SPIA-Strategie kann dazu beitragen, Ihre Vermögenswerte vor Erschöpfung zu schützen.

Der Kauf einer einmaligen unverfallbaren Annuität kann bei der Berechnung des zurechenbaren Vermögenswerts von Vorteil sein, da er als separater Einkommensstrom vorgesehen werden kann und nicht der Liquidation von Vermögenswerten unterliegt, die zur Zahlung von Haftentgelten verwendet werden. Kosten. Es gibt einige Richtlinien bezüglich des Zeitpunkts des Annuitätskaufs, also ist es notwendig, Anleitung zu suchen.

Sie können keine Rente kaufen, nachdem ein Ehepartner erweiterte Pflege verwendet hat, und erwarten, dass dieser Vermögenswert unter CSRA-Regeln geschützt wird. Hier geht es um die Vorausplanung.

Wer kann Sie zu einem SPI führen Ein Kauf, der als Medicaid Annuity handeln kann?

Wenn Sie richtig strukturiert, genehmigt und von qualifizierten Steuerberatern und Rechtspflegeexperten für Altenpflege abgemeldet sind, ermöglichen SPIAs für Medicaid-Planung Ihnen, Medicaid-Leistungen auf Langzeitpflege zu erhalten und Ihre Vermögenswerte für Ihren Ehepartner, Erben und Begünstigten zu pflegen.

Mit einer alternden Bevölkerung kommt das Bedürfnis nach vielen, Art der Abdeckung zu haben. Die Medicaid Annuity-Strategie kann die erforderliche Stabilität und den Vermögensschutz bieten, den die Menschen in diesem schwierigen Lebensstadium wünschen. Die IRS-Regeln können in diesen Situationen fast räuberisch sein, nachdem Sie Ihr Leben damit zugebracht haben, Steuern zu zahlen, Geld zu sparen und Ihr Vermögen aufzubauen. Glücklicherweise kann die richtige Strukturierung und Verwendung einer Einmaligen Prämienrente (SPIA) unter dem Banner "Medicaid Annuity" die erforderlichen Garantien bieten, während alle derzeit geltenden Regeln befolgt werden.

Suchen Sie immer Beratung von einem qualifizierten CPA und Senioren-Anwalt in Bezug auf Medicaid Rentenplanung.

Sie sollten es nie selbst tun, wenn es um Medicaid Planung und Umsetzung einer Medicaid Annuity-Strategie geht.

Ein qualifizierter CPA oder ein älterer Planungsanwalt sollte sich immer abmelden und genehmigen, bevor er mit der Produktimplementierung fortfährt. Es gibt zu viele Details, die richtig behandelt werden müssen, um potenzielle Probleme mit dem IRS nicht auszulösen, und die Regeln variieren je nach Zustand.

Beispielsweise müssen die spezifischen Regeln und Vermögensstufen der Community-Ehepartner-Ressourcen (oft als CSRA bezeichnet) festgelegt und befolgt werden, damit der Ehepartner, der die Medicaid-Deckung benötigt, ordnungsgemäß qualifiziert ist. Es gibt andere spezifische Schritte, die befolgt werden müssen, und der Prozess kann komplex, schwerfällig und sogar unmöglich zu unterscheiden sein, wenn Sie versuchen, es alleine zu gehen.

Wenn der Plan nicht korrekt umgesetzt wird und / oder nicht ordnungsgemäß strukturiert ist, können Steuerstrafen und eine mögliche 5-jährige "Clawback" -Regel gelten.

Die Wahrheit ist, dass ein SPIA ein großartiges Schutzgut sein kann, wenn es in Ihrem Portfolio richtig implementiert wird.

Single Premium Immediate Annuities sind das ursprüngliche Annuitäten-Design, das in der Römerzeit entwickelt wurde. SPIAs sind seit über 200 Jahren in den Vereinigten Staaten verfügbar und waren der einzige Annuity-Produkttyp, der bis 1955 verfügbar war. Sie sind der einfachste und transparenteste Transfer von Risikoannuity-Typen, der pro-Kunden meiner Meinung nach und der beste Weg zu lösen für Einkommen jetzt Bedürfnisse und Einkommen für das Leben.

SPIAs können wirklich Mehrwert schaffen, wenn sie innerhalb Ihrer Medicaid- und Nachlassplanung verwendet werden. Die Arbeit mit einem qualifizierten Anwalt für Altenpflege kann dazu beitragen, dass die Strategie auf einem soliden rechtlichen Hintergrund steht und die richtigen Schritte befolgt werden. Richtig durchgeführt, kann der Medicaid Annuity Plan, der für einen Gatten verwirklicht wird, der Kanal für mögliche oder mögliche Abdeckung für den gesunden Gatten sein. Finden Sie einen guten Rechtsanwalt für Altenpflege, wenn Sie diese Strategie erforschen möchten. Es ist jeden Cent wert.