Wie Sie feststellen können, ob Sie eine Annuität

Die meisten Menschen kennen Annuitäten, und viele haben eine Annuität von einem Berater oder im Internet erhalten. Bevor Sie anfangen, für einen zu gut zu fallen, um wahr zu sein klingenden Verkaufsrummel, beantworten Sie diese sehr grundlegende, aber kritische Frage: "Benötige ich sogar eine Annuität? "Wie bestimmen Sie die Antwort auf diese Frage? Nun, ich habe eine Methode entwickelt, die auf meiner Überzeugung basiert, dass Annuitäten keine Anlageprodukte sind.

Wenn Sie Wachstum von einer Investition wünschen, sollten Sie Produkte betrachten, die keine Annuitäten sind. Annuitäten sind eine Art Versicherung und kein Investitionstool. Was ist meine Methode?

Verwenden Sie einfach die Strategie von P. I. L. L., um festzustellen, ob Sie eine Annuität benötigen.

Eine Annuität ist nicht jedermanns Sache. Sie sind nicht eine Größe für alle Allheilmittel, obwohl sie normalerweise verkauft werden. Annuitäten sind ein Transfer von Risikoprodukten, die bestimmte Dinge lösen. In meiner Annuität Welt lösen Annuitäten nur für 4 spezifische Ziele:

• P rincipal protection
• Ich komme fürs Leben
• L egacy
• Pflegezeit

Das leicht zu merkende Akronym ist PILL Verwenden Sie diese PILL-Strategie, um zu entscheiden, ob Eine Annuität kann Ihnen helfen, ein gewisses Risiko zu übertragen. Welches Risiko? Das Risiko, Ihren Einkommensstrom zu überleben, das Risiko, auf dem Markt Geld zu verlieren, das Risiko, aufgrund von Gesundheitsausgaben kein Geld mehr zu haben, oder das Risiko, dass Sie nichts mehr für Ihren Ehepartner oder andere Begünstigte übrig haben.

Wenn ich von "Risikotransfer" spreche, bedeutet das, anstatt dass Sie das Risiko zur Lösung eines dieser Probleme schultern, geben Sie diese Verantwortung vollständig an den Versicherungsträger ab. Sie werden für die vertraglichen Garantien zahlen, um diese Risiken zu beheben, und es kann sich lohnen, wenn es zu Ihren finanziellen Zielen und Ihren spezifischen Risikotoleranzniveaus passt.

Ein tieferes Eintauchen in die Strategie wird klären, wie Annuitäten angemessen zu einem ausgewogenen Portfolio gehören können. Im Allgemeinen funktionieren feste Annuitäten wie SPIAs, DIAs, MYGAs und QLACS gut, um für diese Situationen zu lösen. Sie sind relativ einfach mit niedrigen Provisionssätzen, normalerweise ohne laufende Jahresgebühren. Umgekehrt werden bei einem BoyScout-Frühstück variable und indizierte Annuitäten wie Pfannkuchen verkauft. Oft verkauft als eine großartige Möglichkeit, um große Gewinne aus dem Markt ohne Nachteile zu erlangen. Ich hasse es, es jedem zu verpassen, der für dieses Marketing-Fiasko fällt, aber Annuities sind nicht irgendein magisches Finanzprodukt, das einen erstaunlichen ROI liefert. Lass es uns echte Leute bleiben!

Annuitäten sind in manchen Dingen gut!

Hauptschutz

Der Hauptschutz ist weitgehend selbsterklärend. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie kein Geld verlieren und Steuern auf Gewinne in einem Nicht-IRA-Konto abziehen möchten, ist eine Annuitätenart mit fester Rate möglicherweise eine gute Wahl für Sie.

Einkommen für das Leben

Wenn Sie den Kauf einer Rente erwägen, ist der primäre Risikotransfer, den viele Menschen lösen möchten, das Lebenseinkommen. Dieses garantierte Einkommen kann sofort mit Income Now-Strategien beginnen, oder Income Later Strategies kann Ihnen helfen, sich auf ein bestimmtes Datum vorzubereiten.

Legacy

Legacy kann als das bezeichnet werden, was Sie Ihren Erben oder Begünstigten hinterlassen. Einige Rentenversicherungen können garantierte Wachstumsbeträge anbieten, die als Todesfallleistung für Ihre Erben oder Begünstigten als Teil Ihres Vermächtnisses für sie verwendet werden können. Lebensversicherungen sind immer noch das beste Legacy-Produkt auf dem Planeten, aber wenn Sie nicht für dieses Produkt qualifizieren können, dann sind Annuitäten mit einem angeschlossenen Todesfall-Fahrer gute Lösungen.

Langzeitpflege

Langzeitpflege ist ein Anliegen der meisten Babyboomer und Senioren wegen ihrer Kosten und potenziellen finanziellen Belastung für Familienmitglieder. Das traditionelle Langzeitpflegeprodukt (keine Annuität) ist definitiv die beste Lösung, aber wenn Sie sich nicht für diese Strategie qualifizieren können, dann können Langzeitpflege-Annuitäten die Langzeitpflege von einem Risikotransferpunkt aus angehen.

Annuitäten sind keine Anlageprodukte

Ich glaube, dass Annuitäten keine Wachstumsprodukte sind, was der Ansicht der meisten Menschen widerspricht, die Annuitäten verkaufen. Leider ist die überwiegende Mehrheit der verkauften Annuitäten variable und indizierte Annuitäten. Die meisten werden unter der falschen Annahme verkauft, dass Marktrendträume realisiert werden. Das kommt normalerweise nie vor.

Variable Annuities

Variable Annuities verwenden für ihre Wachstumskomponente so genannte separate Accounts (aka Investmentfonds), aber die durchschnittliche Jahresgebühr einer variablen Annuität beträgt rund 3% und wird für die Laufzeit der Police berechnet. Darüber hinaus haben variable Annuitäten auch begrenzte Investitionsentscheidungen. Die Kombination aus hohen jährlichen Gebühren und begrenzten Investitionsentscheidungen entspricht meines Erachtens nicht einem realen Marktwachstum. Wenn Sie Marktwachstum mit Investmentfonds wollen, dann kaufen Sie Investmentfonds. Sie benötigen dafür sicherlich keine variable Annuität.

Indexierte Annuitäten (auch bekannt als Fixed Index Annuities)

Indexierte Annuitäten sind das heiße Produkt des Tages und werden wahrscheinlich aufgeschlagen, wenn Sie an einem schlechten Hühnersessenseminar teilnehmen oder nach Annuitäten im Internet suchen. Agenten werden sie unpassend als "Hybriden" bezeichnen, um Ihnen das Gefühl zu geben, dass Sie etwas Bestimmtes bekommen (nicht!), Und der verkaufte Traum ist vollständiger Schutz gegen Verluste mit Marktauftrieb. Die Realität des Produktes ist, dass indexierte Annuitäten entworfen wurden, um mit CD-Rückkehr zu konkurrieren, und das ist genau das, was sie historisch getan haben. Nochmals, wenn Sie Index-Typ Renditen wollen, dann kaufen Sie einen aktuellen Index-Investmentfonds. Indexierte Annuitäten begrenzen das Aufwärtspotenzial, und Sie können Gewinne (wenn überhaupt) nur an einem Tag pro Jahr einschließen. Das, mein Freund, ist nicht in der gleichen Kategorie wie ein Index Investmentfonds. Die Art und Weise, wie ich indexierte Annuitäten verwende, ist bei beigefügten Einkommensrittern für zukünftige oder Zieldatum Einkommensplanung und nur für die vertraglichen Garantien.Indexierte Annuitäten: Das Gute Das Schlechte und die Wahrheit werden die stichhaltige Wahrheit über indizierte Annuitäten ausarbeiten. Indexierte Annuitäten haben einbeziehende Qualitäten, wenn sie richtig innerhalb eines Portfolios platziert werden. In der Tat wurden indexierte Annuitäten entwickelt, um mit CD-Renditen zu konkurrieren.