Leben mit einem Kapitel 13 Fall, Teil 2

Im Leben Mit Kapitel 13, Teil 1, sprachen wir über einige der Probleme, mit denen Sie konfrontiert werden, wenn Sie lernen, innerhalb der strengen finanziellen Anforderungen eines Kapitels 13 zu leben. In diesem Artikel setzen wir die Diskussion fort.

Ihr Budget wird sehr eng mit wenig Platz für Extras oder Notfälle sein

Ihr Budget wird knapp für die Dauer Ihres Drei-bis-Fünf-Jahres-Plans sein. Ihr Anwalt wird versuchen, so viel Spielraum wie möglich einzubauen, um unerwartete Ausgaben wie eine medizinische Rechnung oder eine Autoreparatur zu begleichen, aber es ist schwer, für Arbeitsplatzverluste, Traumata oder Katastrophen zu planen.

Vielleicht müssen Sie auf Urlaub verzichten. Es kann schwierig sein, Geld für Urlaubs- oder Geburtstagsgeschenke zu finden.

Einige Schuldner generieren zusätzliches Geld, indem sie Zweitjobs annehmen. Manchmal bekommt ein Ehepartner, der zu Hause bleibt, einen Job. Dies kann auf lange Sicht nicht helfen. Die Höhe der Planzahlung kann an das Einkommen gebunden sein. Eine Erhöhung des Einkommens kann eine Erhöhung der Planzahlung auslösen.

Neues Guthaben während des Kapitels 13 Fall

Es ist generell nicht erlaubt, während des Kapitels 13 mehr Kredit zu nehmen. Das bedeutet, dass Sie keine Kreditkarte beantragen, keinen Privatkredit erhalten, kein Zahltag- oder Autokredit erhalten oder sogar bestimmte Arten von Überziehungsschutzplänen für Konten nutzen können, die oft dazu dienen, eine Geldsumme zu hinterlegen. auf Ihrem Konto, um den Überziehungskredit abzudecken und im Laufe der Zeit zurückzuzahlen.

Unter bestimmten Umständen können Sie in der Lage sein, einen Autokredit zu erhalten oder ein Darlehen zu erhalten, um einen notwendigen Gegenstand wie einen Kühlschrank zu ersetzen.

Wenn Sie während des Kapitels 13 Kredit aufnehmen müssen, müssen Sie nachweisen, dass die Gutschrift für etwas gilt, was Sie wirklich benötigen und dass die Verpflichtung angemessen ist. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise ein Auto ersetzen, das bei einem Unfall erfasst wurde. Im Allgemeinen ist es Ihnen nur erlaubt, ein Auto zu kaufen, das dem entspricht, das Sie ersetzen, oder Ihr Konkursrichter kann Limits für den Betrag und den Zinssatz festlegen, die Sie finanzieren können.

Sie müssen wahrscheinlich Ihre Konkursdokumentation aktualisieren, um zu zeigen, dass Sie in Ihrem Budget für die Schuldenzahlung Platz haben. Möglicherweise müssen Sie sogar vor dem Richter an einer Anhörung teilnehmen, um zu erklären, warum Sie die Schulden benötigen und wie Sie diese zu zahlen beabsichtigen.

Viele Treuhänder des Kapitels 13 haben einen Prozess, um solche Anfragen zu rationalisieren, aber Sie können nicht erwarten, ein Auto auszusuchen, um Finanzierung zu bitten und vor Ort genehmigt zu werden. Es kann Tage oder sogar Wochen dauern, bis Sie aufgefordert werden, einen Antrag einzureichen und vor dem Richter zu erscheinen.

Diese Regel gilt auch, wenn Sie eine Firmenkreditkarte in Ihrem eigenen Namen führen müssen. Weitere Informationen hierzu und einige Vorschläge für Alternativen finden Sie unter Unternehmens-Kreditkarten in Privatkonkursen.

Sie zahlen höchstwahrscheinlich die Gebühren eines höheren Anwalts

Ein Fall des Kapitels 13 ist für den Konkursanwalt zeitaufwendiger und komplizierter.Daher werden die Gebühren, die Ihr Anwalt berechnen wird, höher sein als für einen Fall nach Chapter 7. Selbst wenn Sie für ein Chapter 13 mehr Anwaltskosten zahlen müssen, müssen Sie möglicherweise nicht alles bezahlen, bevor der Fall eingereicht wird. In einem Fall nach Kapitel 7 verlangt fast jeder Anwalt, dass Sie die gesamte Gebühr im Voraus bezahlen. In einem Kapitel 13 können Sie jedoch mindestens einen Teil Ihrer Chapter 13-Gebühren als Teil Ihrer Planzahlung bezahlen.

Sie können einige Vorschläge finden, die Ihnen helfen könnten, die Kosten für die Einreichung eines Chapter 13-Falls bei Too Broke to File Bankruptcy besser zu bezahlen? Teil 2.

Ändern der Planausdrücke

Sobald Ihr Plan genehmigt wurde (ein Prozess, der als Bestätigung bezeichnet wird), können Sie feststellen, dass Sie die Bedingungen des Plans ändern müssen. Dies passiert oft, wenn Sie hinter Zahlungen zurückbleiben, einen Job verlieren, Ihr Einkommen verlieren oder eine nette Gehaltserhöhung erhalten, Ihr Auto kaputt machen, ein Baby bekommen oder eine andere erhebliche Veränderung Ihrer Ausgaben haben. Ihr Anwalt muss Papiere beim Gericht einreichen und um eine Änderung des Zahlungsbetrags bitten. Dies wird als Planänderung bezeichnet. Die Anwaltsgebühr für eine Planänderung ist normalerweise nicht in der ursprünglichen Gebühr enthalten, aber sie ist oft

. Hier erfahren Sie mehr darüber, was in einem Fall in Kapitel 13 geschieht: Zeitleiste eines "typischen" Kapitels 13 Fall.

Eine neue Denkweise annehmen

Die meisten Fälle in Kapitel 13 kommen nie in die Entlassungsphase. Sie werden entweder deshalb abgewiesen, weil der Antragsteller verlangt, dass der Fall abgewiesen wird oder weil der Antragsteller die Zahlungen nicht aufrecht erhält. Dies kann durch einen Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit, die es schwierig macht, Zahlungen zu leisten, eine Scheidung oder eine Änderung der Ziele geschehen - wie eine Entscheidung, ein Haus aufzugeben, das der Schuldner vor der Zwangsvollstreckung retten wollte. Viele Chapter 13-Fälle werden abgewiesen, weil der Schuldner feststellt, dass die Restriktionen mehr sind, als er über 36 bis 60 Monate tragen will. Lesen Sie mehr darüber, warum so viele Fälle in Kapitel 13 fehlschlagen.

Wenn Sie wegen eines wichtigen Ereignisses in Ihrem Leben, wie einer längeren Arbeitslosigkeit oder vielen Arztrechnungen, einen Fall nach Chapter 13 erwägen, kann Kapitel 13 ein effektives Werkzeug sein, um Ihr finanzielles Leben aufzuholen und neu zu organisieren.

Wenn Sie in dieser finanziellen Notlage sind, weil Sie nie gelernt haben, Ihr Geld zu verwalten, oder wenn Sie über Ihre Mittel hinausgehen, wird Kapitel 13 wahrscheinlich nicht Ihre Meinung über Geld ändern. Ich habe gesehen, wie Leute einen Fall aus Kapitel 13 abgeschlossen haben, akzeptiere jedes Kreditkartenangebot, das ihnen zuteil wird, und maximiere diese Karten innerhalb von Monaten.

Unser Appetit, Geld auszugeben, entspricht unserem Hunger nach Essen. Mit zunehmenden wissenschaftlichen Erkenntnissen zu diesem Thema verstehen wir, dass eine "Diät" auf lange Sicht nicht funktioniert. Wir brauchen einen neuen Blick auf Nahrung und körperliche Aktivität, um dauerhaft Übergewicht zu verlieren. Kapitel 13 ist wie eine Gelddiät. Es kann dich dahin bringen, wo du hin willst, aber es wird dich nicht dorthin bringen. Sie müssen noch lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten und wie Sie die Dämonen überwinden können, die Sie dazu bringen, Ihre Mittel auszugeben.

Wenn Sie einige Alternativen zu Kapitel 13 Zahlungsplänen oder Kapitel 7 Konkurs suchen möchten, ist ein guter Ort, um mit Tackling Your Debt zu beginnen: Ein Plan zur Abzahlung Ihrer Kreditkarten.

Aktualisiert Februar 2017 von Carron Armstrong