Die Hebelwirkung von Annuity Arbitrage

In der Annuitätenwelt ist es möglich, eine Annuität und eine Lebensversicherung für maximalen Nutzen zu nutzen. Es wird häufig als "Annuity Arbitrage" bezeichnet. Viele Investoren haben das Wort Arbitrage in der Welt der Wertpapiere gehört, um den gleichzeitigen Kauf und Verkauf von Aktien oder anderen Investitionen zu erklären. Dies wird getan, um zu versuchen, aus verschiedenen Marktpreisen der gleichen zu profitieren Asset Arbitrage kann auch Leverage bedeuten, und es gibt Möglichkeiten, Versicherungs- und Rentenprodukte zu nutzen, um die Vorteile und vertraglichen Garantien jeder Police zu maximieren.

Sehen wir uns an, wie es funktioniert > Annuity Arbitrage umfasst den Erwerb einer Single Premium Immediate Annuity (SPIA) und einer Lebensversicherungspolice zur gleichen Zeit.Die Struktur der Annuität kann ein Leben lang oder gemeinsam mit einem Ehepartner sein, wobei die Lebensversicherung typischerweise auf Es ist wichtig, sowohl die Annuität als auch die Lebensversicherungspolice für maximalen Nutzen zu strukturieren, daher ist es wichtig, dass jeder davon voll und ganz versteht.

Was ist ein SPIA oder Single Premium Immediate? Annuität?

Die älteste Form einer Einkommensrente ist immer noch die beste und bietet die höchste vertragliche Auszahlung aller Annuitätenarten. SPIAs sind eine reine Übertragung von Risiko-Rentenplänen, die für einen garantierten Lebenszeit-Einkommensstrom, Einkommen für einen bestimmten Zeitraum oder eine Kombination aus beidem strukturiert werden können.

Ich empfehle Ihnen, die Rente zusammen mit Ihrem Ehepartner einzurichten, damit das garantierte Einkommen beide Leben abdeckt. Die höchste vertragliche Auszahlung wäre als "Joint Life Only" ausgestaltet. "Wenn Sie sicherstellen wollen, dass 100% der ursprünglichen Schulgelder an jemanden in Ihrer Familie gehen, wenn beide Ehepartner sterben, dann ist die höchste vertragliche Struktur" Leben mit Rückerstattung von Raten "oder" Leben mit Rückerstattung von Bargeld ". "

Einmalige sofortige Annuitäten haben keine Gebühren und jährliche Erhöhungen der COLA (Cost of Living Adjustment) können zum Zeitpunkt der Antragstellung vertraglich garantiert werden. SPIA-Einkünfte können bereits 30 Tage nach der Ausstellung der Police beginnen, Sie können aber auch bis zu einem Jahr aufschieben.

Welche Art von Lebensversicherung funktioniert mit der "Annuity Arbitrage" -Strategie?

Ich sage den Leuten immer, dass eine Lebensversicherung den besten Return on Investment bietet, den Sie nie sehen werden.

Holen Sie es? Sie sind tot, aber Ihre Begünstigten werden Sie für den Abschluss dieser Lebensversicherung lieben.

Die einzige mögliche Hürde bei Lebensversicherungen ist es, sich dafür zu qualifizieren. Um Lebensversicherungen zu kaufen, müssen Sie einen Underwriting-Prozess durchlaufen, der physische, Blutuntersuchungen und eine gründliche Überprüfung Ihrer medizinischen Aufzeichnungen umfasst. Dieser Prozess kann eine Weile dauern, und Geduld ist eine Tugend während des Underwritings Ihrer Police.Ich verkaufe keine Lebensversicherung (d. H. Stan The Annuity Man), aber ich habe eine Theorie, dass Sie mit so wenig Geld wie möglich so viel Todesfallgeld kaufen sollten. Das definiert so ziemlich eine Risikolebensversicherung. Mein Rat ist, zu kaufen, was "Niveaustufe" genannt wird, der garantiert, dass sich die Prämie nicht ändert. Ich empfehle, die Premium-Tarife so lange wie möglich zu sperren, z. B. 90 Jahre oder länger.

Wenn es keine Lebensversicherung gibt, dann gibt es keine Annuität-Arbitrage, also ist einer der Ehegatten, die in der Lage sind, sich für Lebensversicherung zu qualifizieren, wesentlich.

Was sind die Vorteile der "Annuity Arbitrage" -Strategie?

Diese Strategie funktioniert wirklich gut, weil alle Vorteile vertraglich garantiert sind. Obwohl "Annuity Arbitrage" in der Regel vollständig angepasst ist, folgt unten ein gemeinsamer Aufbau und die entsprechenden Vorteile:

Eine Single Premium Immediate Annuity (SPIA) wird in einer gemeinsamen Lebensstruktur gekauft, so dass ein lebenslanger Einkommensstrom für beide garantiert ist. Leben.

• Eine Lebensversicherung (vorzugsweise Lebensversicherung) wird bei einem der Ehegatten, in der Regel der Ehemann, erworben, da sie statistisch in der Regel zuerst sterben. Die Todesfallleistung kann zum Zeitpunkt der Antragstellung zusammen mit der erforderlichen monatlichen oder jährlichen Prämie festgelegt werden.
• Der SPIA-Prämienbetrag wird so berechnet, dass der Einkommensstrom aus der Rente die Lebensversicherungsprämie abdeckt, solange der versicherte Ehegatte lebt.
• Mit dem Tod des versicherten Ehegatten geht das Todesfallgeld aus der Lebensversicherung steuerfrei an den genannten Begünstigten (in der Regel die Ehefrau) über.
• Die lebenslange Einkommensgarantie der SPIA bleibt für den überlebenden Ehegatten ununterbrochen, und sie erhalten die steuerfreie Todesfallleistung auch aus der Lebensversicherung, wenn sie der eingetragene Begünstigte der Police sind.
• Es gibt viele andere Annuitätsstrategien, die Hebelwirkung nutzen, um vertragliche Vorteile zu maximieren. Die soeben beschriebene Annuity-Arbitrage-Strategie ist jedoch die beliebteste und gebräuchlichste. Vielleicht ist es etwas, das für Ihre spezifische Situation arbeiten könnte.