Lernen Sie die Vor- und Nachteile der Einnahme von 401 (k)

Es gibt Vor- und Nachteile, wenn Sie einen Kredit von Ihrem 401 (k) -Plan annehmen. Sie können nur von Ihrem Plan leihen, wenn Sie derzeit von der Firma beschäftigt werden, die den Plan anbietet, und selbst dann nicht alle Unternehmenspläne Kredite zulassen. Sie müssen also die Regeln Ihres Plans überprüfen, um zu sehen, ob Darlehen erlaubt sind, indem Sie Ihre Dokumente lesen oder sich mit Ihrer Personalabteilung oder Ihrem Planbeauftragten unterhalten. Wenn Sie berechtigt sind, Geld von Ihrem 401 (k) Plan zu leihen, betrachten Sie die Vor-und Nachteile, bevor Sie sich entscheiden, das Darlehen zu nehmen.

Die Profis

• Kein Kreditantrag notwendig.
• Keine Mindestgutschrift erforderlich.
• Sie zahlen das Darlehen über eine maximale Laufzeit von bis zu fünf Jahren mit automatischen Gehaltsabzügen zurück.

Die Cons

• Doppelbesteuerung der Zinskomponente. Sie zahlen jetzt Zinsen in Ihren 401 (k) -Plan mit Nachsteuergeldern zurück. Wenn Sie das Geld nicht geliehen hätten, würde es steuerbegünstigte Zinsen innerhalb des Plans verdienen und es würde nur einmal besteuert - wenn Sie es zurückziehen. Indem Sie es ausleihen, müssen Sie jetzt das Geld verdienen, Steuern dafür zahlen und dann das Interesse wieder in den Plan stecken. Wenn Sie es später zurückziehen, zahlen Sie erneut Einkommensteuer. Dies vereitelt den Zweck, ein Konto mit aufgeschobener Steuer zu haben.
• Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, bevor das Darlehen zurückgezahlt wurde, kann ein ausstehender Saldo als steuerpflichtige Ausschüttung an Sie behandelt werden, sofern er nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums vollständig zurückgezahlt wurde.
• 401 (k) Geld ist vor Gläubigern und Konkurs geschützt. Wenn Sie Mittel aus dem Plan leihen, um Schulden zu bezahlen, und in finanziellen Schwierigkeiten bleiben und am Ende Insolvenz anmelden, haben Sie Geld verwendet, um Schulden zu bezahlen, obwohl in der Tat dieses Geld für Ihren Ruhestand geschützt worden wäre.

Gründe, warum Menschen Kredite nehmen 401 (k) Kredite

Aus den folgenden Gründen leihen sich die Menschen Geld von ihren 401 (k). Ich glaube nicht, dass sie gute Gründe haben:

• Ein Existenzgründer finanzieren.
• Einem erwachsenen Kind helfen.
• Ein Auto kaufen.
• Um andere Schulden abzuzahlen.

Zum größten Teil denke ich, dass Geld von Ihrem 401 (k) -Plan für diese Gegenstände zu leihen, keine gute Idee ist.

Sie schaden Ihren zukünftigen Rentenersparnissen. Denken Sie an die 70 oder 80 Jahre alt Sie … und denken Sie zweimal nach, bevor Sie ihr Notgroschen aufbrauchen.

Wer sollte Geld aus seinem 401 (K) Plan ausleihen?

Da 401 (k) Plangeld vor Gläubigern geschützt ist, möchten Sie sehr sorgfältig überlegen, bevor Sie es ausleihen und diesen Schutz aufheben. Sie sollten alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie sich für ein Darlehen von 401 (k) entscheiden.

Wenn Sie Geld gut verwalten und sich sicher fühlen, dass Ihre Arbeit sicher ist, könnte ein Darlehen von 401 (k) eine akzeptable Option für Sie sein. Ich habe gesehen, wie ein CPA wiederholt Gelder aus seinem 401 (k) -Programm aufgenommen und zurückgezahlt hat, um den Erwerb anderer Unternehmen zu finanzieren.Das hat gut funktioniert für ihn. Er verstand die Rückzahlungsklausel, folgte allen Regeln und brachte das Geld immer rechtzeitig in seinen Plan zurück.

Wer sollte kein Geld aus seinem 401 (K) Plan ausleihen?

Wenn Sie Schulden haben, könnte die Entlehnung von Ihrem 401 (k) -Gesetzplan die schlechteste Lösung sein. Warum?

Denn wenn Sie Ihre Finanzen nicht in Ordnung bringen und Ihre Schuldenprobleme fortdauern, sind Sie nicht wirklich besser dran. Grund, wenn Sie das Geld in Ihrem 401 (k) Plan lassen, ist es vor Gläubigern und vor Insolvenz geschützt. Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln oder Ihren Arbeitsplatz verlieren und das Darlehen nicht zurückzahlen können, können Sie dem Finanzamt jetzt Geld für Einkommenssteuern und -strafen schulden.

Angenommen, Chris hat 25.000 $ Kreditkartenschulden und 50.000 $ in seinem 401 (k) -Plan.

Er leiht sich 25.000 Dollar aus, um seine Schulden zu begleichen. Er akkumuliert zusätzliche Schulden und läuft später bankrott. Wenn er die $ 25.000 in seinem 401 (k) Plan gelassen hätte, wäre es ein geschützter Vermögenswert, und das Insolvenzgericht konnte ihn nicht berühren. Da er es zurückzog und Schulden abbezahlte, jetzt er nicht nur Bankrott hat, muss er fortfahren, die $ 25, 000 zu seinem 401 (k) Plan zurückzuzahlen, anstatt, den Bankrott diese Schuld beseitigen zu lassen.

Wenn er Bankrott eingereicht hätte, anstatt sich das Geld aus seinem 401 (k) Plan zu leihen, würde er aus der Insolvenz mit 50.000 $ noch in seinem 401 (k) Plan kommen, ein enormer Start Wiederaufbau seiner finanziellen Zukunft. Nach der Insolvenz, wenn er das 401 (k) Darlehen nicht zurückzahlt, wird es als eine steuerpflichtige Verteilung angesehen, und er wird Steuern auf die $ 25, 000 schulden.

Steuerschuld kann nicht durch Bankrott beseitigt werden.

Bevor Sie sich Geld von Ihrem 401 (k) Plan leihen, um die Schulden der Verbraucher zu begleichen, sollten Sie alle Optionen in Betracht ziehen, um Schulden einschließlich Bankrott zu beseitigen. Wenn Sie beschließen, von Ihrem Plan zu borgen, tun Sie nur mit einer absoluten Verpflichtung, Ihre Finanzen in Auftrag zu erhalten und zu behalten.

Alternative zur Entlehnung von Ihren 401 (K)

Einige 401 (k) -Pläne ermöglichen Entzugserscheinungen bei unerwarteten medizinischen Ausgaben oder zur Verhinderung der Räumung. Wenn Sie eine Härteaussetzung in Anspruch nehmen, zahlen Sie Steuern auf den Betrag, den Sie in dem Jahr, in dem Sie ihn abheben, zurückziehen.

Wenn Sie in der Schuld sind, erwägen Sie, mit Gläubigern zu arbeiten, um einen Schuldentilgungsplan zu gründen, oder mit einem Konkursanwalt über die Wahl zu sprechen, Bankrott zu verwenden, um Ihre Schuld unter Wahrung Ihres 401 (k) und anderen Ruhestandsgeldes auszulöschen.