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Wenn Sie eine Zahlung von Ihrem Girokonto machen (mit Ihrer Debitkarte, elektronisch bezahlen oder sogar einen Scheck schreiben), sollten Sie dieses Geld auf Ihrem Konto verfügbar haben, wenn Sie die Zahlung. Wenn Sie nicht genug Geld haben, haben Sie Probleme.
Unzureichende Mittelwerte
Unzureichende Mittel sind eine Situation, in der Ihr Konto nicht über genügend Geld verfügt, um eine Zahlung abzudecken.
Sie können z. B. einen Scheck erstellen oder sich für automatische elektronische Zahlungen an Ihr Elektrizitätsunternehmen anmelden.
Wenn diese Zahlung Ihr Konto erreicht (entweder, weil Ihr Rechnungssteller das Guthaben anfordert oder Ihren Scheck einzahlt), vergleicht die Bank, wie viel Sie haben und wie viel Sie bei der Zahlung schulden. Wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen, kann die Bank die Zahlung ablehnen: Kein Geld wird Ihr Konto verlassen, und der Rechnungssteller wird nicht bezahlt. In einigen Fällen erlaubt Ihre Bank , dass die Zahlung ausgeführt wird - siehe unten.
Anstatt den Begriff "unzureichende Mittel" zu verwenden, könnten Sie von abgehackten Schecks, einer Zahlungsablehnung, einem überzogenen Konto oder nicht ausreichenden Mitteln (NSF) hören.
Was passiert als nächstes?
In vielen Fällen wird Ihre Bank Transaktionen stornieren, wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Zahlung abzudecken. Aber es wird schlimmer.
- Gebühren häufen sich: Banken erheben Gebühren, wenn Sie nicht genügend Geld haben. Erwarten Sie eine Gebühr von $ 35 oder so. Darüber hinaus wird, wer auch immer versucht hat zu zahlen, höchstwahrscheinlich auch eine Gebühr verlangen. Ein Unternehmen, das Ihren schlechten Scheck einzahlt, wird von seiner eigenen Bank eingelöst und leitet die Gebühren an Sie weiter. Selbst wenn Sie eine elektronische Zahlung tätigen, gibt es oft eine Strafe für fehlgeschlagene Zahlungen.
- Schlechte Reputation: Banken mögen keine Kunden, die ihre Konten überziehen (obwohl diese Kunden viel Umsatz generieren). Sie sorgen sich, dass die Bank schließlich eine schlechte Zahlung essen und versuchen muss, vom Kunden zu sammeln. Banken können Ihr Konto schließen, wenn Sie Ihr Konto zu oft überziehen, und Ihr Name könnte in Datenbanken landen, in denen Verbraucher nachgeschaut werden, die schlechte Schecks geschrieben haben.
- Rechts- und Kreditprobleme: Wenn Sie die Gewohnheit haben, Ihr Konto zu überziehen (und keinen Überziehungsschutz verwenden), können Sie am Ende Ihre Kredit-Scores verletzen - und Sie könnten sogar rechtliche Probleme haben, wenn es scheint, als würden Sie absichtlich mehr ausgeben, als Sie sich leisten können. Für die meisten Menschen ist das kein Problem, aber es ist eine Möglichkeit.
Überziehungsschutz
Banken bieten Überziehungsschutzprogramme an, um zu "helfen", wenn Ihr Kontostand niedrig ist. Anstatt Transaktionen abzulehnen, zahlen sie sie, als ob Sie genug Geld hätten, und Sie müssen diese Gelder schnell ersetzen.
Überziehungsschutz ist optional - Sie müssen sich anmelden, wenn Sie es auf Ihrem Girokonto haben möchten, und es ist nicht unbedingt eine gute Idee, sich anzumelden. Wenn Sie sich nicht anmelden, wird Ihre Debitkarte abgelehnt, wenn Sie versuchen, eine Zahlung zu leisten, die Sie sich nicht leisten können. In diesem Fall entscheiden Sie sich vielleicht einfach, eine andere Karte zu verwenden, Bargeld zu bezahlen oder auf das zu verzichten, was Sie gekauft haben. Wenn Sie beim Öffnen Ihres Kontos aktivieren und aktivieren, erteilen Sie der Bank das Recht, Überziehungsgebühren zu erheben und Käufe für mehr Geld zu genehmigen, als Sie haben.
Wenn Sie sich für einen Überziehungsschutz entscheiden, wählen Sie klug aus. Altmodischer $ 35 Überziehungsschutz ist selten Ihre beste Wette (wenn Sie durch $ 2 übersparen, zahlen Sie die volle $ 35 Gebühr).
- Überziehungskreditlinien sind günstiger als Überziehungskredite pro Artikel. Statt einer Pauschalgebühr zahlen Sie Zinsen auf den Betrag, den Sie "ausleihen", was in der Regel geringer ist als die Gebühr.
- Verknüpfen Sie ein Sparkonto mit Ihrem Girokonto. Ihre Bank zieht benötigte Mittel aus Einsparungen (obwohl es eine Pauschalgebühr von 10 $ oder so sein könnte - fragen Sie bei Ihrer Bank).
Beachten Sie, dass unabhängig davon, ob Sie sich für einen Überziehungsschutz anmelden oder nicht, Ihre Bank Zahlungen weiterhin zulässt, wenn Sie zu kurz sind (und Ihnen unzureichende Gebühren in Rechnung stellen). Automatische wiederkehrende Zahlungen, wie z. B. Nebenkosten oder Versicherungsprämien, werden höchstwahrscheinlich auch dann bezahlt, wenn Sie Ihre Bank gebeten haben, Transaktionen abzulehnen, wenn Sie kein Geld mehr haben (überprüfen Sie den Vorgang jedoch mit Ihrer Bank, damit Sie wissen, was Sie erwartet). ..
Vermeidung von Problemen
Um eine unzureichende Deckung zu vermeiden, behalten Sie Ihr Konto im Auge und bewahren Sie etwas Bargeld auf.
- Überwachen Sie Ihre Konten , indem Sie sich online anmelden oder Alarme einrichten (oder einen Schnelltext senden). Es ist eine gute Idee, Transaktionen regelmäßig zu überprüfen, damit Sie Betrug früh erkennen können.
- Wissen Sie, wie viel Sie zur Verfügung haben, indem Sie Ihr Konto ausgleichen. Wenn Sie Ihren Kontostand verfolgen, alle anstehenden automatischen Zahlungen und etwaige Sperren oder Einfrierungen in Ihrem Konto, wissen Sie, wie viel Sie noch vor Ihrer Bank ausgeben können.
Kann Ihre Kreditkarte Sie vor Überziehungsgebühren schützen?
Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit Ihrem Girokonto verknüpfen, können Sie Überziehungsgebühren vermeiden, aber es können Kosten entstehen, die mit der Überziehungsgebühr konkurrieren.
ÜBerziehungsgebühren (nach dem Opting-Out)? Es passiert
Sie haben den Überziehungsschutz abgelehnt, aber Ihre Bank erhebt nach wie vor Gebühren. So passiert es.
Was ist "Unzureichende Anzahl von Kreditverweisen"
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