Last minute Steuerersparnis für Ihren Ruhestand

Niemand mag es, mehr Steuern an Uncle Sam zu zahlen, als unbedingt nötig ist. Glücklicherweise bietet das IRS-Steuerkennzeichen bestimmte Steuervorteile für die Teilnahme an verschiedenen Vorsorgekonten, um unsere Steuern zu senken. Aber mit Ende des Jahres nähern sich unsere Steuersenkungsoptionen für das Steuerjahr 2015 etwas enger an.

Hier sind ein paar Last-Minute-Alternativen, die helfen können, Ihre Steuern jetzt (oder später) zu senken, während Sie Ihre Ersparnisse für den Ruhestand erhöhen:

Machen Sie Last-Minute-Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Pensionsplan. Eine Methode zur Senkung der Einkommenssteuern beim Einsparen in den Ruhestand besteht darin, die Beiträge vor Steuern zu einem 401 (k) - oder 403 (b) -Plan zu erhöhen, wenn Sie am Arbeitsplatz von einem dieser Altersversorgungspläne gedeckt sind. Die IRS-Grenze für 401 (k) und 403 (b) Pläne ist $ 18, 000 im Jahr 2015 ($ 24, 000 für Alter 50 oder älter) und diese Grenze enthält keine passenden Beiträge. Wenn Sie nicht in der Lage sind, bis zum Höchstbetrag in diesem Jahr beizutragen, stellen Sie zumindest sicher, dass Sie das vollständige Arbeitgeber-Match bekommen, wenn eines bereitgestellt wird. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, um zu erfahren, wie Sie bis zum Jahresende mehr Geld investieren können.

Beitrag zu einem individuellen Alterskonto (IRA). Eine weitere gemeinsame Steuersenkungsstrategie, die für den Ruhestand verwendet werden kann, ist die Abgabe eines abzugsfähigen Beitrags an eine IRA. Die Beitragsgrenze ist 100% der Entschädigung bis zu $ ​​5 500 ($ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind) oder Ihr steuerpflichtiges verdientes Einkommen für das Jahr, wenn Ihre Entschädigung unter diesen Grenzen liegt.

Beachten Sie, dass die Möglichkeit, diese Beiträge abzuziehen, aufgrund Ihres Einkommens begrenzt ist, wenn Sie bereits über Ihren Arbeitgeber an einem Ruhestandsplan teilnehmen. Für das Steuerjahr 2015 ist die Möglichkeit, abzugsfähige IRA-Beiträge zu leisten, keine Option, wenn Sie als Einzelfilter einen modifizierten angepassten Bruttogewinn (MAGI) von 71.000 USD oder mehr (118.000 USD für gemeinsam eingereichte Ehepaare) aufweisen.

Wenn Sie verheiratet sind und sich gemeinsam mit einem Ehepartner, der von einem Plan abgedeckt wird, bewerben, können Sie auch abzugsfähige IRA-Beiträge leisten, wenn der MAGI unter $ 193.000 liegt.

2015 IRA Beitragsgrenzen

Nutzen Sie andere Altersvorsorgeoptionen, wenn Sie selbstständig sind. Für Unternehmer und Selbstständige bestehen zusätzliche Möglichkeiten, Altersguthaben in steuerbegünstigten Konten anzulegen. SEP IRAs, SIMPLE IRAs und Solo 401 (k) s sind beliebte Vorsorgemaßnahmen für Selbstständige. Einfache IRAs müssen vor Ablauf der Frist am 1. Oktober eingerichtet werden und Solo 401 (k) -Pläne müssen bis zum 31. Dezember eingerichtet werden. SEP-IRAs können jedoch bis zum 15. April des folgenden Jahres eingerichtet werden (15. Oktober, wenn eine Verlängerung beantragt wird).

Steuerberatungstipps für Freiberufler und Selbstständige am Jahresende

Roth-Konten können dazu beitragen, Ihre zukünftigen Einkommenssteuern zu senken. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401 (k) - oder Roth 403 (b) -Option anbietet, sollten Sie möglicherweise einen Beitrag zu diesen Konten leisten, wenn Sie keinen Steuerabzug für das laufende Jahr benötigen. Vorsteuerbeiträge an einen Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Plan oder an einen Selbstbehalt IRA kann weniger vorteilhaft sein, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, nicht in Ihren Spitzenverdiener Jahren sind, oder wenn Sie erwarten, in einer höheren Grenzsteuerklasse in der Zukunft.

In solchen Situationen kann es sinnvoller sein, zu einem Roth-Konto beizutragen, um von einem steuerfreien Gewinnwachstum zu profitieren. Denken Sie daran, dass Roth IRAs unterschiedliche Einkommensbeschränkungen als abzugsfähige IRAs haben, aber der Beitragssatz ist derselbe.

Roth IRA Beitragseinschränkungen für 2015

Wenn Sie immer noch versuchen zu entscheiden, welche Art von IRA am sinnvollsten für Sie ist, sollten Sie diesen hilfreichen traditionellen vs. Roth IRA-Ratgeber ausprobieren.

Ziehen Sie in Erwägung, Gelder in einem Health Savings Account (HSA) zu hinterlegen. Wenn Sie in einem High-Deductible Health Plan eingeschrieben sind, sind HSAs steuerlich begünstigt, so dass Sie mit sofortigen Steuervorteilen für zukünftige Gesundheitsausgaben bezahlen können. HSAs machen auch eine ausgezeichnete letzte Sparstrategie, um Ihre Einkommenssteuern zu reduzieren. Im Jahr 2015 belaufen sich die HSA-Beitragsgrenzen auf 3 350 US-Dollar für die individuelle Deckung und 6 650 US-Dollar für die Familienabdeckung.

Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen Aufstockungsbeitrag von $ 1 000, bis die Medicare-Anspruchsberechtigung bei 65 beginnt.

Gesundheitssparkonten sind insofern einzigartig, als sie eine dreifache Steuerbefreiung bieten. Das Geld, das Sie in HSAs investieren, senkt Ihr aktuelles steuerpflichtiges Einkommen, wächst steuerbegünstigt und kommt steuerfrei aus Ihrem Konto, sofern Sie es für gesundheitsbezogene Ausgaben verwenden. HSA werden oft als wichtiges Vorsorgevehikel betrachtet, da es keine Strafen für die Verwendung dieser Konten für nicht-medizinische Ausgaben gibt, wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben. (Nicht qualifizierte Entnahmen nach dem 65. Lebensjahr werden zu normalen Einkommensteuersätzen besteuert.)

Gesundheit Sparkonten und Retirement

HSA-Beiträge können bis zum 15. April 2016 für das Steuerjahr 2015 weiterhin geleistet werden. Die Bequemlichkeit und Einfachheit der Beitragszahlung durch automatische Lohnabzüge ist ein attraktives Merkmal von HSAs. Viele HSA-Teilnehmer wissen jedoch nicht, welche zusätzliche Zeit für Beiträge für das Steuerjahr 2015 außerhalb der regulären Lohnabzüge vorgesehen ist. Sie haben bis zum Ablauf der Steuererklärung (ohne Verlängerungen) zusätzliche Beiträge zu Ihrem HSA, wenn Sie Ihre Beiträge nicht bereits bis zum 31. Dezember durch Lohnabzüge belastet haben. Um diese Steuerersparnis zu nutzen, würden Sie Sie müssen direkte Beiträge zu einem HSA-Konto leisten, indem Sie einen Scheck direkt schreiben oder automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto einrichten.

Ein zusätzlicher Vorteil des Steuerabzugs für HSA-Beiträge besteht darin, dass Sie keine Abzüge auflisten müssen, um den Abzug geltend zu machen.Aus steuerlichen Gründen gelten HSA-Beiträge als Abzug über die Linie. Dies bedeutet, dass sie dazu beitragen können, Ihr angepasstes Bruttoeinkommen (AGI) zu senken und Sie möglicherweise für andere steuerliche Abzüge und Kredite zu qualifizieren, die einkommensabhängig sind.

Wenn Sie gesund sind oder keinen Zugang zu Ihren HSA-Mitteln benötigen, gibt es keine "Nutzung oder Verlieren" -Vorschrift wie bei flexiblen Ausgabenkonten (FSA). Infolgedessen können Sie HSA-Gelder weiterhin in Ihrem Konto belassen und Ihr Guthaben in Ihre Ruhestandsjahre einbringen. Gesundheitssparkonten bieten auch diversifizierte Anlageoptionen durch verschiedene Investmentfonds, die langfristiges Wachstumspotenzial bieten.

Im Gegensatz zu Beiträgen zu einem IRA haben Gesundheitssparkonten keine Einkommensbeschränkungen. Seien Sie sich bewusst, dass Sie während des Steuerjahres 2015 durch eine abzugsfähige Krankenversicherung mit einem Sparkonto abgesichert sein müssen. Die Frist für die Einreichung von HSA-Beiträgen ist der 15. April, selbst wenn Sie eine Verlängerung beantragen.

Schätzen Sie Ihre Steuerersparnisse. Wenn Sie neugierig auf Ihre geschätzten Steuern für das Steuerjahr 2015 sind, müssen Sie nicht warten, bis Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben. Dieser Vorsteuer-Sparberechner kann verwendet werden, um die steuerlichen Auswirkungen von zusätzlichen Beiträgen zu einem von Arbeitgebern finanzierten Ruhestandsplan, abzugsfähigen IRAs, selbstständigen Plänen oder HSAs abzuschätzen.

Top 5 Steuerrechner