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Viele Menschen haben Ersparnisse, finanzieren aber ihre Altersvorsorgekonten nicht immer vollständig, weil sie ihre Ersparnisse nicht dazu verwenden wollen. Sie sind besorgt über die Verringerung der Höhe ihrer Notfallfonds oder Barreserven.
Wenn Sie nicht das zusätzliche Einkommen haben, um Altersvorsorgekonten aus dem Cashflow zu finanzieren, sollte dies Sie nicht immer aufhalten.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, kommen Sie dem Alter von 59 ½ ebenfalls nahe (oder sind bereits vorbei).
Im Alter von 59 ½ Jahren können Sie Abzüge von Ihrem Alterskonto nehmen, ohne dass Sie Strafgebühren zahlen müssen. Das bedeutet, dass Ihre Rentenkonten jetzt viel besser für Sie zugänglich sind.
Wenn Sie das Geld ohne Strafe sofort wieder herausholen können, und wenn es einen Steuervorteil gibt, Geld in Ihre Rentenkonten zu stecken, dann gibt es keinen Grund, es nicht zu tun.
Solange Sie Einkommen verdient haben, können Sie Altersvorsorgekonten finanzieren. Sie haben bis zum 15. April th , um Konten für das vorherige Steuerjahr zu finanzieren. Wenn Sie nicht über den verfügbaren zusätzlichen Cashflow verfügen, können Sie möglicherweise Geld von einem Konto ohne Altersvorsorge auf Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten verschieben. Hier sind drei Möglichkeiten, das zu tun.
Verschieben Sie Geld von einem Sparkonto in Ihre Roth IRA, HSA oder andere IRA
Ich liebe Roth IRAs. Wenn Sie berechtigt sind, einen Roth zu finanzieren, sollten Sie auf jeden Fall in Betracht ziehen, einige Ihrer Ersparnisse in einen Roth für Sie und Ihren Ehepartner zu verschieben.
Sie können die Beiträge jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückziehen. Der Vorteil für die Roth ist, dass ZREPLACEräge steuerfrei anfallen.
Noch besser als ein Roth, werfen Sie einen Blick auf ein Health Savings Account (HSA); Sie können diese bis zum Alter von 65 Jahren finanzieren, auch wenn Sie kein Einkommen haben.
(Sie müssen über die entsprechende Art von Gesundheitsplan verfügen, um eine HSA finanzieren zu können.)
Wenn Sie zu viel für eine Roth finanzieren und nicht für eine HSA in Frage kommen, dann sehen Sie, welche anderen Arten von IRAs Sie in der Lage sein zu finanzieren, wie zum Beispiel eine traditionelle IRA, eine Spousal IRA oder eine nicht abzugsfähige IRA.
Verwenden Sie Zinsen von einer noch nicht gealterten CD
Viele CDs haben Strafen für vorzeitige Abbuchungen, aber Sie können oft die angesammelten Zinsen von der CD übernehmen, ohne eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie CDs besitzen, die noch nicht im Ruhestand sind, sollten Sie erwägen, die Zinsen für die Finanzierung von Altersvorsorgekonten zu verwenden.
Verwenden Sie einen gebührenfreien Rückzug von einer nicht qualifizierten Rente
Besitzen Sie eine Rente, die nicht in einem Rentenkonto liegt? Wenn Sie über 59 ½ sind, kann der Gewinn zurückgezogen werden und unterliegt keinen Strafgebühren, unterliegt jedoch den normalen Einkommenssteuern. Also, wenn Sie über 59 ½ sind und ziehen Sie Gewinn ab, und tragen Sie es dann zu einem Selbstbehalt IRA bei, wäre die Transaktion steuerneutral.Warum also? Wenn Ihr Rentenprodukt hohe Kosten verursacht, können Sie Geld in den IRA verlagern und Null-Emissions-Indexfonds mit viel niedrigeren Ausgaben kaufen. Bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie keine unersetzlichen Versicherungsleistungen verlieren, die die Annuität bieten kann.
Einige ältere Rentenverträge sind es wert, gehalten zu werden, auch wenn sie höhere Gebühren haben.
Alterskonten bieten Gläubigerschutz, Steuerstundung und im Falle von Roths und HSAs potenziell steuerfreie Rückzüge im Ruhestand. Es ist sinnvoll, so viel wie möglich in diese Arten von Konten zu bekommen.
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