Ist es am besten, A-, B- oder C-Anteile zu kaufen?

Es gibt verschiedene Anteilsklassen von Investmentfonds. Die Reichweite scheint fast das gesamte Alphabet abzudecken. Es gibt A-, B-, C-, D-, I-, K-, R- und Z-Anteile. Und das sind nur die, die ich bisher gesehen habe. also gibt es wahrscheinlich noch andere da draußen!

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Vielfalt der verschiedenen Anteilsklassen dazu führt, dass der Prozess des Kaufs von Investmentfonds komplexer als notwendig wird. Aber zum Glück sind Sie auf diesen Artikel gestoßen, der Ihnen helfen wird, die Hauptaktienklassen, A-Anteile, B-Anteile und C-Anteile, zu verstehen, und nachdem Sie ihn gelesen haben, werden Sie wissen, welcher für Sie am besten ist (oder vielleicht auch nicht ).

Grundlagen zu Investmentfonds-Anteilsklassen

Der erste und beste Punkt für Investmentfonds-Anteilsklassen ist, dass Sie, wenn Sie ein Do-it-yourself-Anleger sind, die beste Anteilsklasse für Sie darstellen. ist technisch gesehen keine Aktienklasse - es handelt sich um unbelastete Fonds! Manchmal werden Investmentfonds Fonds als "Investorenaktien" einstufen.

Der einzige gute Grund, A-, B- oder C-Anteile mit Investmentfonds zu kaufen, ist, weil Sie einen Berater oder Broker haben, der per Provision bezahlt wird. Wenn Sie nicht sicher sind, warum, und Sie mehr wissen möchten, können Sie mehr Hausaufgaben machen, indem Sie meinen Artikel über die Wahl des besten Beraters lesen.

Hier finden Sie die Grundlagen zu Investmentfonds-Anteilsklassen:

• Anteilsfonds der Klasse A : Diese Fonds berechnen eine so genannte "Frontload", dh Sie zahlen einen Prozentsatz Ihres Kaufbetrags. jedes Mal, wenn Sie Aktien kaufen. Frontlasten liegen typischerweise zwischen 3% und 5%, können aber auch höher sein. Wenn Sie beispielsweise einen A-Aktien-Investmentfonds mit einer 5-prozentigen Frontload kaufen und Sie 10 000 $ Anteile kaufen, zahlen Sie 500 €. Mit anderen Worten, Sie werden am Ende $ 9, 500, nicht $ 10, 000 investieren.

• Klasse B Anteilsfonds : Diese Fonds berechnen eine "Backload", auch als "aufgeschobene Verkaufsgebühr (CDSC)" bezeichnet, dh Sie zahlen einen Prozentsatz des Dollars Wert der verkauften Aktien Das ist das Gegenteil von Frontload-Fonds: Sie zahlen nicht im Voraus, aber Sie zahlen, wenn Sie verkaufen.
  
  Glücklicherweise sinkt die Backload allmählich, während Sie den Fonds halten und schließlich geht die Last ganz nach unten Ein Nachteil von B-Aktienfonds ist jedoch, dass sie normalerweise eine so genannte 12b-1-Gebühr haben, was die Kosten des Fonds erhöht. Dies führt zu niedrigeren Renditen, während Sie den Fonds halten.
• Klasse C-Aktienfonds : Diese Fonds berechnen eine so genannte "Level-Ladung", dh es gibt eine laufende Gebühr, normalerweise 1,00%, solange Sie den Fonds halten. Dies erhöht die Kosten des Fonds und senkt die Renditen. wie die 12b-1-Gebühr mit B-Anteilen.

Welche Anteilsklasse ist am besten - A, B oder C?

Auch wenn Sie ein Do-it-yourself-Anleger sind: sind wahrscheinlich Ihre beste Wette.Sie haben normalerweise niedrige Kostenverhältnisse und es gibt keine Last zu zahlen. Dies führt zu höheren Renditen im Laufe der Zeit, da mehr von Ihrem Geld im Fonds bleibt, anstatt in die Hände eines Börsenmaklers oder einer Investmentfondsfirma zu fallen.

Aber wenn Sie geladene Fonds kaufen, finden Sie hier die grundlegende Aufschlüsselung zu dem, was für Sie am besten ist:

• Wenn A-Anteile am besten sind : Langfristige Anleger (mehr als 5 Jahre und definitiv mehr als 10) am besten mit einem Aktienfonds. Auch wenn die Frontlast hoch erscheinen mag, sind die laufenden internen Kosten der A-Aktienfonds tendenziell niedriger als die B- und C-Aktien.
• Wenn B-Aktien am besten sind : Wenn Sie denken, dass Sie Ihre Aktien in etwa 5 bis 7 Jahren verkaufen und der Rückladebetrag jedes Jahr sinkt, können B-Aktien eine gute Idee sein, weil Sie nicht zahlen Jede Ladung vorne und Sie zahlen wenig oder nichts, wenn Sie verkaufen. Seien Sie nur sicher, dass die Kostenquote nicht zu hoch ist (hoffentlich nicht viel höher als 1,00%).
• Wenn C-Anteile am besten sind : Diese Anteilsklasse ist normalerweise die beste Idee, wenn Sie Ihre Investmentfondsanteile für einen kurzen Zeitraum (mehr als ein Jahr, aber weniger als drei) halten. Sie zahlen keine Frontload, aber manchmal wird ein Backload berechnet, wenn Sie den Fonds innerhalb eines Jahres verkaufen. Die fortlaufende 1,00% -Niveaubelastung wird im Laufe der Zeit teuer, weshalb diese für ein bis drei Jahre am besten sind.

Noch wichtiger ist es, die Kosten so gering wie möglich zu halten und nur Fonds zu kaufen, die für Ihre Anlageziele und Risikotoleranz geeignet sind.