Einkommen Jetzt Annuitätenstrategien

Entweder brauchen Sie jetzt Einkommen oder Einkommen

In der Welt der Annuitäten gibt es nur zwei Arten von Einkommensbedürfnissen: "Einkommen jetzt" und "Einkommen später". Einkommen ist jetzt ziemlich selbsterklärend. Sie benötigen Einkommen, um sofort zu beginnen, und in den meisten Fällen für den Rest Ihres Lebens fortfahren, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Das wahre Wertversprechen einer Annuität, das es von allen anderen Finanzstrategien unterscheidet, ist, dass es die einzige Strategie ist, die das Longevity-Risiko vertraglich lösen kann (d. H. Ihr Geld überleben lässt).

Der primäre Ort, an dem eine Rente in das Portfolio einer Person passt, ist direkt neben Ihren Sozialversicherungsbeiträgen oder Rentenzahlungen, wenn Sie so viel Glück haben. Zusammen bieten diese die erforderlichen Einkommensstromniveaus, um Ihren gewünschten Lebensstil beizubehalten.

Einmalige Premium-Annuitäten (SPIAs) vor allen anderen Annuitäten

Das ursprüngliche Design der Annuität ist die einmalige sofortige Annuität. Einige Finanzhistoriker behaupten, dass SPIAs in der Römerzeit erstmals der Welt vorgestellt wurden. SPIAs werden seit über 200 Jahren in den USA angeboten und wurden zuerst im Bundesstaat Pennsylvania als garantierte Rente für pensionierte Kirchenminister verkauft. Single Premium Immediate Annuities waren die einzige Annuität, die bis Mitte der 1950er Jahre erworben werden konnte. Jetzt gibt es so viele Arten von Annuitäten, dass es entmutigend sein kann, herauszufinden, ob Sie einen brauchen, und wenn ja, welche.

Einmalige Prämienrenten funktionieren wie Rentenzahlungen

Der Kauf eines SPIA ist wie der Kauf eines persönlichen Rentenplans. Sie können einen SPIA-Vertrag so strukturieren, dass er mehr als zwei Leben (normalerweise ein Ehepartner) bezahlt, und Sie können vertraglich garantierte Zeiträume in Kombination mit einer lebenslangen Übertragung von Risikogarantien einrichten.

Lebenskostenanpassungen können zu Annuitäten hinzugefügt werden

Mit SPIAs können Sie die Lebenshaltungskostenanpassung (COLAs) zum Zeitpunkt der Antragstellung an die Police anhängen, wodurch der Einkommensstrom auf Jahresbasis vertraglich um den angegebenen Betrag erhöht wird. Prozentsatz, den Sie auswählen. Sie können zum Beispiel eine COLA von 3% hinzufügen, die den Einkommensstrom für die Laufzeit der Police jährlich um 3% erhöht. Wenn Sie jedoch einer SPIA-Richtlinie eine COLA hinzufügen, wird die anfängliche Auszahlung im Vergleich zur gleichen SPIA-Richtlinie ohne COLA verringert.

SPIAs sind einfache Produkte, um Einnahmen zu erzielen

SPIAs haben keine Jahresgebühren, keine Marktanhänge und bieten dem Agenten eines kommerziellen Annuitätsprodukts die niedrigste Provision (in die Police eingebaut). Diese Strategie ist ein echter Risikotransfer, und die Zahlungen basieren in erster Linie auf Ihrer Lebenserwartung zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Wohltätige Geschenk-Renten (CGAs) bieten Einkommen jetzt und andere Vorteile

Wohltätige Geschenk-Annuitäten arbeiten ähnlich zu Einzelprämien-sofortigen Annuitäten, indem sie eine Einkommensströmung zur Verfügung stellen, die Sie nie mit diesen Zahlungen ab sofort übersteigen können.Der Hauptunterschied besteht darin, dass CGAs von gemeinnützigen Organisationen wie Universitäten, Krankenhäusern, Wohltätigkeitsorganisationen usw. ausgegeben werden.

Diese Unternehmen sichern die Zahlungen ab, daher ist es wichtig, die Due-Diligence-Prüfungen durchzuführen. ausstellende Organisation.

Zusätzlich gewähren CGAs der Person, die die Annuität kauft, einen Steuervorteil und stellen der gemeinnützigen Organisation ein Geldgeschenk zur Verfügung. Mit anderen Worten, die gemeinnützige Organisation wird Ihre lebenslange Einkommensquelle zur Verfügung stellen, aber wenn Sie sterben, behalten Sie das Geld, das auf Ihrem Konto verbleibt.

WARNUNG! Was? Aufgeschobene Annuitäten, die sofort annuitiert werden sollen? Just Do not

Da die meisten Agenten leider von Provisionsebenen gesteuert werden, könnte jemand versuchen, Ihnen eine aufgeschobene Rente (Variable oder fester Index) zu verkaufen, und empfiehlt Ihnen dann, den Vertrag sofort zu annuitieren. Traum-Rückkehr-Szenarien und zu gute, um wahre Vorschläge zu sein, sind voll von dieser unangemessenen und ungeeigneten Empfehlung.

Denke immer daran, wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das, und das ist bei Annuitäten immer der Fall.

Wenn Sie ein sofortiges Einkommen benötigen, dann fordern Sie bitte einmalige Prämien für unverzügliche Annuität oder Charitable Gift Annuity an. Ansonsten kaufst du dem Agenten nur ein Auto und erhältst nicht die höchste vertragliche Garantie.