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Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr Autoversicherer keine verbrauchsabhängige Versicherung (UBI) anbietet, auch bekannt als Pay-as-you-drive (PAYD) -Versicherung oder Pay-how-you -drive (PHYD) Versicherung, wird es bald. Mit der verbrauchsabhängigen Versicherung erlauben Sie die Installation eines Telematikgeräts in Ihrem Fahrzeug, wodurch die Versicherungsgesellschaft Ihre Fahrgewohnheiten überwachen kann. Wenn Sie ein sicherer Fahrer sind, können Ihre guten Fahrgewohnheiten Ihnen eine niedrigere Versicherungsprämie einbringen als andere Leute, die schlechte Fahrgewohnheiten haben.
Laut der Nationalen Vereinigung der Versicherungsbeauftragten (NAIC) werden rund 20 Prozent aller Autoversicherer in den nächsten fünf Jahren eine nutzungsabhängige Versicherung anbieten.
Sobald das Telematikgerät in Ihrem Fahrzeug installiert ist, überwacht es Ihre Fahrgewohnheiten und zeichnet diese auf. Einige der überwachten Aktivitäten umfassen, wo und wann Sie fahren, wie viele Kilometer Sie fahren, ob es sich um schnelle Beschleunigungen oder harte Bremsungen handelt. Während einige Fahrer Bedenken hinsichtlich der Vertraulichkeit der erfassten personenbezogenen Daten geäußert haben, berichten Top-Unternehmen, die eine nutzungsbasierte Versicherung wie Progressive Insurance anbieten, dass kein Interesse an der Verfolgung der persönlichen Daten der Fahrer besteht und die Daten nicht an Dritte weitergegeben werden.
Wie unterscheidet sich die verbrauchsabhängige Autoversicherung von der traditionellen Autoversicherung? Bei einer traditionellen Autoversicherung wird Ihre Versicherungsprämie von einer Reihe von Faktoren bestimmt, einschließlich der bisherigen Fahrhistorie, Marke und Modell Ihres Fahrzeugs, der Kilometerleistung und wie Sie Ihr Fahrzeug nutzen (z. B. mit dem Fahrzeug lange Strecken für Arbeitswege zurücklegen) oder ausschließlich für das Freizeitfahren).
Was eine traditionelle Auto-Police nicht berücksichtigt, die in der Versicherungsprämie durch eine nutzungsbasierte Versicherung berücksichtigt wird, sind Ihre derzeitigen Fahrmuster. Zum Beispiel, obwohl Sie in der Vergangenheit Unfälle hatten, können Sie jetzt ein sehr sicherer Fahrer sein.
Eine nutzungsabhängige Versicherung ist für den Versicherungsnehmer und die Versicherungsgesellschaft eine Win-Win-Situation, da er für den Fahrer einen Anreiz bietet, sicherere Fahrpraktiken anzuwenden, was wiederum die Anzahl der Unfälle und die Unfallzahlen senkt. Anzahl der Ansprüche, die die Versicherungsgesellschaft auszahlen muss.
Ein Vorteil für den Versicherungsnehmer ist, dass wenn Sie während des Monats Änderungen vornehmen, die Ihre Prämie beeinflussen würden; Zum Beispiel, Sie beenden Ihre tägliche Arbeit pendeln und fangen an, von zu Hause aus zu arbeiten, Ihre Prämienreduktion tritt sofort in Kraft.
Während die nutzungsbasierte Autoversicherung nicht für jedermann geeignet ist, können Personen, die derzeit sehr hohe Selbstversicherungsprämien zahlen, weil sie als risikoreiche Fahrer eingestuft wurden, feststellen, dass eine nutzungsbasierte Versicherung die Kfz-Versicherungsprämien erheblich reduzieren kann. Nicht jeder Versicherungsprämie geht mit Pay-As-You-Drive-Versicherung unter.Während einige Menschen erhebliche Einsparungen erhalten werden, werden andere Fahrer Versicherungsprämien steigen.
Selbst wenn Ihr Autoversicherer eine nutzungsabhängige Versicherung anbietet, ist dies ein freiwilliges Programm und nicht verpflichtend. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Daten von einem Telematikgerät erfasst und an Ihre Versicherungsgesellschaft gesendet werden, ist diese Art von Programm möglicherweise nicht für Sie geeignet. Wenn Sie spezifische Fragen dazu haben, welche Daten gesammelt und wie sie verwendet werden, sollten Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden, die das Programm anbietet. Die Versicherungsgesellschaft sollte einen Haftungsausschluss auf ihrer Website haben, der mehr über ihre Datenschutzrichtlinien und darüber informiert, wie die erfassten personenbezogenen Daten verwendet werden.
Die Technologie, die für die nutzungsbasierte Versicherung verantwortlich ist, bietet auch die Möglichkeit für andere Fahrerdienste, die für viele Versicherungsnutzer von Vorteil sind, wie Fahrzeug-Wellness-Berichte, Fahrzeugdiebstahl-Tracking und automatisierte Notfallmaßnahmen. Es ist möglich, dass viele Autoversicherer in Zukunft diese Merkmale in UBI-Programme integrieren werden.
Bevor Sie sich für irgendeine Art von nutzungsbasiertem Autoversicherungsprogramm entscheiden, sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen. Informieren Sie sich über die Firma, die das Programm anbietet, und lesen Sie Anwenderberichte darüber, wie das Programm für sie funktioniert hat. Sie können sich über die Kundenerfahrungen von Auto-Versicherungsnehmern informieren, die eine nutzungsbasierte Versicherung nutzen, einschließlich dieser Unternehmen, die jetzt eine nutzungsbasierte Versicherung anbieten: Nationwide Insurance (Nationwide SmartRide Program); Esurance (Esurance DriveSense Programm); Safeco (Safeco Rewind - dieses Programm bietet Unfallverzeihung in Form von Aufhebung von Zuschlägen aus Ihrer Selbstbeteiligungsprämie für sicheres Fahren); und Metromile, das Ihre Autoversicherungsprämie auf der Menge der Meilen basiert, die Sie fahren.
Mit dem Trend zur zunehmenden Nutzung von Autoversicherungen können Sie sicher sein, dass immer mehr Autoversicherer in naher Zukunft diese Programme ihren Versicherungsnehmern anbieten werden.
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