Zeit Wert von Geldformeln

Ich möchte mit Ihnen über den Zeitwert von Geldformeln sprechen. Insbesondere können zweizeitige Geldwertformeln, die Sie verwenden können, um Ihre Finanzen besser zu machen, Ihre tatsächlichen Ziele und Ziele widerspiegeln. Maximieren Sie Ihre Kaufkraft.

Ein Hauptthema, das ich in all meinen Portfoliomanagement- und persönlichen Finanzartikeln zu wiederholen versuche, ist eine Philosophie, die ich von ganzem Herzen glaube: Geld ist ein Werkzeug.

Nichts mehr. Nicht weniger. Es ist dumm, es um seiner selbst willen zu erwerben. Stattdessen sollte der Schwerpunkt auf einem akzeptablen Kompromiss liegen zwischen dem, was Sie in Bezug auf Zeit, Aufwand und Risiko aufgeben müssen, im Verhältnis zu den Vorteilen, die Sie möglicherweise erhalten. Wenn Sie glücklich sein werden, in einem Wohnwagen am Strand zu leben, und es Ihnen nichts ausmacht, nie ein neues Auto zu haben oder sich Luxus leisten zu können, würde ich sagen, dass es nicht viel Sinn macht, Ihr Leben in einem Karriere, die Sie hassen, Arbeit tun, über die Sie nicht leidenschaftlich sind, alles, damit irgendwann in der Zukunft vielleicht Sie an demselben Strand in einem netteren Haus sitzen können, das wenig Nutzen für Sie hat. Ich sage das, weil ich glaube, dass die Zeit das wertvollste Gut ist, das Sie haben. Die Chancen stehen gut, Sie haben nur 27, 375 Tage, die Ihnen geschenkt werden, und das setzt voraus, dass Sie Glück genug sind, um es zu einer typischen Lebenserwartung zu machen. Sobald diese ausgegeben sind, ist es das. Spiel ist aus.

Sie können sie nicht speichern. Sie können sie nicht für zukünftige Verwendung speichern. Sie sind, wie das Sprichwort sagt, "wie Sande durch die Sanduhr". Es ist die Natur des Universums. Schlimmer noch: Wenn Sie ein riesiges Vermögen aufgebaut haben und es noch nicht genossen haben, wird es in den Händen anderer Leute landen; vielleicht sogar Politiker, die es in Form von Regierungssteuern übernehmen.

Das ist die Prämisse, von der ich ausgehe, wenn ich meinen eigenen Freunden und meiner Familie helfe, eine finanzielle Blaupause aufzubauen. Indem er sie an diese grundlegende Wahrheit erinnert, vermeidet sie die Versuchung, an Geld als ihr eigenes Endspiel zu denken; Diese Akquisition ist das höchste Ziel. Meiner Ansicht nach wäre es für jemanden, der gerne Reisen würde, besser, die Welt zu sehen, während sie jung, gesund und energiegeladen sind, und endet mit einem kleineren, weniger wohlhabenden Ruhestand, als zu versuchen, 40 Jahre lang ununterbrochen zu arbeiten. irgendwohin gehen, dann in der Hoffnung, noch in einem guten Zustand zu sein, um Berge zu erklimmen und unter den Sternen zu schlafen, wenn sie die Sozialversicherungsschecks herunterziehen. Solange Sie bei der Berechnung der Opportunitätskosten, die Sie aufgeben, explizit sind, sind Sie bereit, mit den Konsequenzen zu leben, ohne zu erwarten, dass andere den Rückstand ausgleichen, und mehr persönliche Erfüllung und Glück aus den Fonds bekommen als irgendwann Ich denke, dass es in der Zukunft Situationen gibt, in denen die Investition in ein Investment ein Fehler ist.

Um es etwas klarer auszudrücken, würde ich so weit gehen zu sagen, vorausgesetzt, dass Sie die Dinge meistens richtig machen - das ganze freie Matching-Geld bekommen, das Sie von Ihrem 401 (k) können einen Roth IRA zu planen und zu finanzieren, Kreditkartenschulden zu vermeiden und die Studentendarlehen abzubezahlen - ich glaube, es ist manchmal klug zu sagen: "Ich werde nicht einen weiteren 10 000 Dollar wert von diesem Indexfonds kaufen, ich werde Ich gehe zwei Monate in ein gemietetes Haus in der Schweiz, um eine andere Kultur zu erleben. " Sie können es tun.

Ich kenne Leute, die es getan haben; Menschen mit normalen Gehältern, die ihr Einkommen einfach intelligent verwalten.

Auf der anderen Seite glaube ich manchmal, dass es weise ist, das Gegenteil zu tun. Anstatt ein neues Auto zu kaufen, entscheiden Sie, Ihr bestehendes für ein paar Jahre zu fahren und den Unterschied in Ihrem Aktien- oder Anleiheportfolio zu setzen, können Sie Freiheit später geben, um Ihr Haus zu verbessern, oder Ihre Enkelkinder zu bekommen, für das College zu bezahlen. Das mag widersprüchlich klingen, aber die Botschaft ist, dass Sie aktiv wählen müssen , basierend auf den tatsächlichen Kosten für das, was Sie wollen, und nicht einfach durch das Leben wandern und das tun, was gerade richtig ist. Sie werden sich auf diese Art und Weise nur kurz verändern, weil es Ihre kurzfristigen Wünsche dazu bringen wird, sich über Ihr langfristiges Glück hinwegzusetzen.

Wie machst du das? Wie berechnen Sie die tatsächlichen Kosten? Der Zeitwert des Geldes.

Lassen Sie mich durch zwei Formeln gehen, die die Art und Weise verändern können, wie Sie das Geld in Ihrer Tasche oder auf Ihrem Bankkonto für immer ansehen.

Verwenden des Zukunftswerts eines Pauschalwerts Zeitwert des Geldes Formel zum Nachdenken über Geld als Werkzeug

Zuerst müssen wir eine Zeitwertformel verwenden, die als Zukunftswert einer Pauschale bekannt ist, um zu berechnen, wie viele Dollar, die Sie irgendwann haben werden, basierend auf Ihrer Entscheidung, darauf zu verzichten, sie heute auszugeben. Ich habe Sie vor vielen, vielen Jahren in diesem Artikel durch die Rechnung geführt, aber es lohnt sich, hier noch einmal zu lesen.

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Zukunftswert
Pmt = Zahlung
I = Rendite, die Sie voraussichtlich verdienen
N = Anzahl der Jahre > Eine Illustration könnte Ihnen helfen, ihre Macht zu verstehen. Stell dir vor, du stehst in einem Geschäft und du siehst einen neuen Kaschmirpullover für 399 $. (Der typische Investor ist überproportional in den oberen 50% des Medianeinkommens in den Vereinigten Staaten, so dass ein solcher Kauf nicht ungewöhnlich wäre, wenn Sie diesen Artikel lesen und in seine übliche Demographie fallen. Wenn Sie sich nicht vorstellen können, das auszugeben viel auf einem Kleidungsstück, ersetzen Sie jedes andere Objekt, einen Kitchen Aid Mixer oder ein neues iPad) Sie leben in einem Zustand ohne Umsatzsteuer auf Kleidung, so dass wir es ignorieren können. Sie können entweder den Pullover kaufen und ihn in den nächsten Jahren genießen, oder Sie können das Geld in Ihrem Indexfonds oder Blue-Chip-Aktienportfolio werfen, um es in 25 Jahren an andere weiterzugeben.

In der Vergangenheit erzielten große Marktkapitalisierungsaktien eine Rendite von 10% und Aktien mit geringer Marktkapitalisierung erzielten 12%, wenn sie mit einer kostengünstigen, steuerwirksamen Buy-and-Hold-Strategie mit wenig bis gar keinem Umsatz erworben wurden. Dividenden wurden reinvestiert. und die Durchschnittskosten des Dollars werden beibehalten, um Marktzusammenbrüche auszunutzen.(Die Daten dazu sind klar. Interessanterweise tut es fast niemand außer den Reichen und Erfolgreichen, die Vanguard-Gründer John Bogle in einem Kommentar paraphrasieren, den er in einem seiner Bücher machte, wahrscheinlich

, warum sie reich und erfolgreich sind. an erster Stelle.) Sie entscheiden sich, noch konservativer zu sein und berechnen eine zukünftige Zinseszinssatz-Rate von 8%. Sie ziehen Ihren Rechner heraus und schließen die entsprechenden Zahlen an.

Schritt 1:

FV = $ 399 (1+. 08) 25 ^{Schritt 2:}

FV = $ 399 (1. 08) 25 ^{Schritt 3: < FV = $ 399 (6. 848475)}

Schritt 4: FV = $ 2, 733

Was ist mit der Inflation? Sicherlich ist die Inflation wichtig, da Sie sich vor dem ständigen Abfluss schützen müssen. Du hast recht. Es tut. Wenn Geld ein Werkzeug ist, zählt alles, was es kaufen kann. Inflation ist eine Abwertung in der Währung. Es stellt einen Wertverlust dar, daher muss es in unsere Zahlen aufgenommen werden. Anpassung für Inflation durch Abzinsung mit dem aktuellen Wert eines Pauschals Zeitwert von Geld Formel

Die Art und Weise, in der wir dies erreichen, besteht darin, den zukünftigen Wert aus der letzten Berechnung zu übernehmen und ihn auf die Gegenwart bei einer geschätzten Inflationsrate. Stellen Sie sich vor, Sie glauben, dass die Inflation in den nächsten 25 Jahren bei 3% liegen wird. In diesem Fall würden Sie einen anderen Zeitwert der Geldberechnung verwenden, der als Barwert einer Pauschale bekannt ist.

PV = FV / (1 + i)

n

PV = aktueller Wert ^{FV = zukünftiger Wert}
Pmt = Zahlung
I = Rabattrate
N = Anzahl der Jahre
In diesem Fall geben wir Ihre relevanten Zahlen ein:
Schritt 1:

$ 2, 733 / (1+. 03)

25 Schritt 2: ^{$ 2, 733 / (1. 03)}

25 Schritt 3: ^{$ 2, 733 / 2. 09}

Schritt 4: $ 1, 308

Dies bedeutet die Frage, die Sie sich stellen müssen Ob Sie heute 399 US-Dollar ausgeben oder nicht, ist für Sie heute mehr wert als die zusätzlichen 258 US-Dollar in der heutigen Kaufkraft in 25 Jahren. Selbst wenn Sie dieses Geld nicht für sich selbst wollen, wenn Sie älter und wohlhabender werden, werden Sie wahrscheinlich anderen helfen, auf dem Weg zu helfen, ist lohnender. Zum Beispiel zu Weihnachten in diesem Jahr haben wir unseren Nichte und Neffen Aktien von The Hershey Company für Weihnachten zusammen mit einer großen industriellen Schachtel mit ihren Lieblingssüßigkeiten gegeben. Wir geben auch durch die Familie gemeinnützige Stiftung als eine Möglichkeit, Ursachen zu unterstützen, die uns wichtig sind. Diese Dinge haben für uns viel mehr Wert, als ein anderes Auto hinzuzufügen oder eine andere Reise zu unternehmen. Nach einiger Zeit wird es zur zweiten Natur, diese Kompromissanalysen durchzuführen, dass ich jetzt viele Berechnungen in meinem Kopf durchführe, da ich die Faktoren auswendig kann, die es mir erlauben, schnell zum Endergebnis zu gelangen. Mein Mann und ich machen es zu einem Spiel. Wir haben ein Konto eingerichtet, dass wir jedes Mal, wenn wir eine Entscheidung treffen, auf etwas verzichten - sagen wir, dass wir $ 8 sparen können, indem wir einen günstigeren Schüttgutsack unseres Lieblingskaffees bei Sam's Club abholen, anstatt ihn in kleineren Behältern am Eckmarkt zu kaufen. das Geld sofort von unseren Telefonen. Von Zeit zu Zeit bringen wir das angesammelte Geld zur Arbeit und tun so, als hätten wir es ausgegeben; dass es nicht existiert.Im Laufe der Jahre haben scheinbar winzige Entscheidungen - das Bestellen eines Getränks beim Mittagessen, das Umschalten der Glühbirnen auf energieeffizientere Modelle in unserem Haus - zu einer erheblichen zusätzlichen Vermögensbildung geführt, während gleichzeitig das Dezimalkriechen vermieden wird (Tendenz der finanziell erfolgreichen mehr als ihr Einkommen wächst ohne darüber nachzudenken, ob die zusätzlichen Ausgaben sie glücklicher macht oder nützlich macht. Als sich die restliche Veränderung in den letzten anderthalb Jahrzehnten vervielfachte, halten wir jetzt zusätzliche Aktien von Öl- und Gasriesen, Banken, verpackten Nahrungsmittelunternehmen, Industriekonglomeraten und anderen Unternehmen, die uns regelmäßig Dividenden zahlen. Dividenden, die sonst nicht bestanden hätten, wenn wir nicht entschieden hätten, was uns wichtiger war, basierend auf unseren eigenen persönlichen Werten.

Diese Zeitwerte von Geldformeln befähigen uns. Sie lassen uns leichter erkennen, was wir wirklich wollen

und unser Glück erhöhen. Wissen ist Macht und das Auswendiglernen der Formeln ist absolut kostenlos, vorausgesetzt, man ist bereit, sie ein paar Mal niederzuschreiben und in den Hinterkopf zu stecken. Wenn Sie einmal diesen Weg eingeschlagen haben, ist es so nützlich, dass es undenkbar ist, auch nur in Betracht zu ziehen, aufzuhören. TU es. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie es jemals bereuen werden.