Wie man eine Credit Card Debt Settlement verhandelt

Wenn Sie feststellen, dass Sie dies lesen, sind die Chancen gut, dass Sie wissen möchten, wie Sie mit einer Kreditkarten-Schuldenregelung verhandeln können. Erkenne, dass du nicht allein in diesem Bemühen bist. In der Tat ist es eine häufige Frage, die häufig gestellt wird. Mein Ziel ist es, Ihnen einige grundlegende Informationen über den Prozess, einige der potenziellen Fallstricke und einige der überraschenden Konsequenzen der Kreditkartenschuldenverhandlungen zu geben, die Sie möglicherweise gar nicht bemerken.

Bevor Sie anfangen Credit Card Debt Negotiation

Bevor ich fortfahre, möchte ich Sie zu der Entscheidung beglückwünschen, ein Problem gelöst zu haben, das ohne Zweifel erheblichen persönlichen Stress verursacht. Es ist kein Geheimnis, dass, bevor Sie investieren und Reichtum für sich selbst und Ihre Familie aufbauen können, Sie Ihre Kreditkartenschulden zerstören müssen, da es häufig eine der, wenn nicht, die teuersten Schulden ist, die Ihnen entstehen können; jeder Penny der Zinskosten, die aus der Tür heraus fließen, ist ein Penny, den Sie nicht benutzen können, um Ihr persönliches Portfolio zu wachsen.

Zweitens, ich versichere Ihnen, dass es möglich ist, ohne Kreditkartenschulden zu leben. In der Tat ist Kreditkartenschulden einfach kein Problem für die meisten amerikanischen Familien; ein Geheimnis, das niemand außer Ökonomen zu diskutieren scheint. Um genau zu sein, etwa eine von zwei amerikanischen Familien haben entweder keine Kreditkartenschulden oder verwenden eine Kreditkarte aus Gründen der Bequemlichkeit und Punkte, zahlen den Rest in vollem Umfang jeden einzelnen Monat aus.

Du kannst ihren Reihen beitreten. Es ist nicht normal, sein Leben unter dieser Last zu begraben.

Drittens, bevor Sie eine Kreditkartenschuldenverhandlung erwägen, gehe ich davon aus, dass Sie Techniken wie den Schneeball und die Schneeflocke versucht haben, die helfen können, Bilanzen zu reduzieren und Cashflow schnell freizusetzen, indem Sie Ihren Tilgungsplan priorisieren. in gewisser Weise.

Schließlich, wenn wir uns mit diesem Thema befassen, müssen Sie auf die Möglichkeit vorbereitet sein, dass Ihr Kreditkartenunternehmen möglicherweise nicht bereit ist, eine Kreditkarten-Schuldenregelung zu unterhalten oder auszuhandeln. Wenn dies geschieht, ist es Zeit, ernsthaft zu erwägen, Ihre Optionen mit einem Konkursanwalt zu besprechen. In einigen Situationen ist es viel einfacher, Ihre persönliche Bilanz nach der Entlastung durch einen Richter zu verbessern, je eher, desto besser. Ein häufiger Fehler, den ich sehe, sind wohlmeinende Personen, die Konten wie eine 401 (k) oder Roth IRA abladen, um sich vor einem solchen Schicksal zu retten. Das kann unglaublich töricht sein, da diese Konten in einem Insolvenzverfahren oft außerhalb der Reichweite von Gläubigern liegen, was bedeutet, dass, wenn Sie sie intakt lassen, es möglich ist, dass Sie aus dem Gerichtsgebäude schuldenfrei gehen können. und mietet.

Was ist eine Kreditkartenschuldbefreiung und warum sollte eine Kreditkartenfirma einem zustimmen?

Kreditkartenunternehmen, von denen viele im Besitz von Banken sind, haben mehrere Prioritäten. Die erste besteht natürlich darin, Gewinne für die Muttergesellschaft und ihre Aktionäre zu erwirtschaften (Sie können tatsächlich ein Aktionär sein, der über die Investmentfonds verfügt, die Sie auf einem Rentenkonto halten, ohne es zu merken).

Wenn es offensichtlich wird, dass jemand sein Guthaben nicht bezahlen kann, kommt es zu einer Verschiebung der Prioritäten der Kreditkartenunternehmen, die zu Ihrem Vorteil funktionieren kann. Die Bank oder das Kreditkartenunternehmen kümmert sich nur um eines: um so viel wie möglich von Ihrem Konto zurückzubekommen und Ihr Konto zu schließen oder einzuschränken. Warum? Dies erlaubt es ihnen, den gesamten Betrag in ihrer Gewinn- und Verlustrechnung nicht aufzuladen, was dazu führen würde, dass ihre Aktien fallen, das Management niedrigere Boni erhält und vielleicht sogar Dividendenzahlungen an die Aktionäre reduziert werden.

Wenn Sie Insolvenz anmelden, ist es möglich, dass das gesamte Kreditkartenguthaben ausgelöscht wird, da Kreditkartenschulden fast immer ungesichert sind. Dies bedeutet, dass es nicht durch einen bestimmten Vermögenswert oder einen Haufen von Vermögenswerten gedeckt ist, den die Kreditkartengesellschaft im Falle eines Zahlungsausfalls nutzen kann.

Alles, was der Kreditgeber weiterführen muss, ist Ihr ungesichertes Versprechen, dass Sie die Verpflichtung zurückzahlen werden. Vergleichen Sie dies mit einer Hypothek auf Ihr Haus, die durch die Immobilie gesichert ist. Wenn Sie diese Hypothek nicht bezahlen, kann die Bank das Haus beschlagnahmen, es zum Verkauf oder zur Auktion anbieten und einige, wenn nicht alle, seiner Gelder zurückfordern.

Ohne eine Art von einzigartigen Umständen wäre ein Insolvenzantrag das Worst-Case-Szenario für die Kreditkartenfirma, weil sie alles verliert, was sie Ihnen angeboten hat. Dies bedeutet, dass sie oft davon überzeugt werden können, dass Siedlungen von bis zu 75% des Schuldenstands verhandelt werden, und verzeihen, was Sie schulden, in der Hoffnung, etwas zurückzubekommen.

Sobald Sie feststellen, dass es kaum eine Chance gibt, Ihre Kreditkartenschulden zurückzahlen zu können, wird eine Kreditkartenschuldenzahlung wahrscheinlich mehrere Telefonanrufe an Ihre Kreditkartenfirma und vielleicht sogar ein paar schriftliche Briefe erfordern. ..

Wie funktioniert eine Kreditkartenschuldenverhandlung?

Wenn Sie bereits mehrere Zahlungen verpasst haben und wissen, dass es mathematisch nicht wahrscheinlich ist, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden zurückzahlen können, ist es möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit bereits erreicht wurde. Wenn Sie versuchen, einen Deal privat mit der Kreditkartenfirma auszuarbeiten, bevor Sie den nuklearen Knopf drücken (Insolvenz), beginnt der Prozess, wenn Sie anrufen oder ihnen schreiben. Dies wird wahrscheinlich eine frustrierende Erfahrung sein, die lange Gespräche mit mehreren Personen über Tage oder Wochen erfordert.

Gewöhnlich werden Sie erklären wollen, dass 1) Sie Konkurs in Betracht ziehen, aber keine Akten einreichen wollen und 2) Sie hoffen, eine Kreditkartenschuldenverhandlung auszuarbeiten, damit Sie sicherstellen können, dass Kreditkartenunternehmen bekommt etwas von seinem Geld zurück, auch wenn es nicht die volle Summe ist, was besser ist als nichts.

Wenn die Kreditkartenfirma bereit ist, die Idee einer Schuldenregelung zu begreifen, sind die Chancen hoch, dass sie eine der folgenden Vereinbarungen wünschen.

1. Eine Pauschal-Kreditkarten-Schuldenabwicklung - Dies ist wahrscheinlich am einfachsten zu verhandeln, da viele Unternehmen bereit sind, mit einem Haufen Geld wegzugehen und ihre Verluste zu reduzieren. Wenn Sie einen Bonus bei der Arbeit, eine Erbschaft erhalten haben oder bereit sind, Ihre Ersparnisse zu überfallen, bieten Sie eine einmalige Zahlung im Austausch für die Vergebung des gesamten Restguthabens an. Das Beste, was Sie wahrscheinlich erwarten können, ist 25 ¢ auf den Dollar - e. G. , wenn Sie $ 5 000 schulden, zahlen Sie $ 1, 250. Selbst dann wird das keine allgemeine Situation sein. Einige Unternehmen möchten möglicherweise 40 ¢ auf den Dollar, während andere vielleicht sogar noch mehr wollen.
2. Ein Tilgungsplan auf der Grundlage Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben - Die zweitbeste Option ist, dass die Kreditkartengesellschaft bereit ist, Ihren aktuellen Schuldenstand einzufrieren und einen strukturierten Tilgungsplan zu einem niedrigeren Zinssatz auszuarbeiten. Auf diese Weise können Sie über einen Zeitraum von mehreren Jahren den Restbetrag bezahlen, ohne sich um 15%, 20% oder höhere Zinskosten kümmern zu müssen.
3. Eine Vertretungsvereinbarung - Meistens in Dingen wie Studentendarlehen üblich, kann eine Nachsichtvereinbarung erfolgreich in einer ausgehandelten Kreditkartenschuldenregelung angewendet werden. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihr Kontostand eingefroren wird, der Zinssatz zu einem vorher vereinbarten Satz ohne Verzugszinsen oder Strafgebühren begrenzt wird und keine Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum fällig werden. Dies wird Ihnen genügend Raum zum Atmen geben, um die Gelder zu sammeln, um Ihr Guthaben vollständig zurückzuzahlen, ohne aufgrund der Tyrannei der Aufzinsung weiter und weiter zurückzufallen.

Hauptnachteile einer Kreditkarten-Schuldenabwicklung

Nur wenige Dinge im Leben kommen ohne Nachteil aus und eine ausgehandelte Kreditkarten-Schulden-Abwicklung ist keine Ausnahme. Denken Sie daran, dass:

• In dem Moment, in dem Sie Ihr Kreditkartenunternehmen darüber informieren, dass Sie finanzielle Probleme haben, wird Ihr Zugang zu Ihrer Kreditkarte fast sicher abgeschnitten, das Konto eingefroren und zukünftige Gebühren abgelehnt.
• Alle vergebenen Kreditkarten-Guthaben werden als steuerpflichtiges Einkommen für die Zwecke der Bundes-, Landes- und lokalen Einkommenssteuer behandelt. Zum Beispiel, wenn Ihr kombinierter effektiver Gesamtsteuersatz 25% beträgt und Sie $ 10, 000 in Kreditkartenschulden vergeben haben, wird Ihre Steuerrechnung $ 2.500 höher sein als es sonst für das Steuerjahr gewesen wäre, in dem die Vergebung fand statt. Wenn die Gesamtverschuldung $ 600 oder mehr ist, wird der Kreditgeber Ihnen ein Formular 1099-C, Annullierung der Schulden geben, um in Ihrer persönlichen Steueranmeldung zu verwenden. Versuchen Sie nicht, dies zu vermeiden, da der IRS vom Kreditgeber darüber informiert wird.
• Abhängig von den Besonderheiten, wie es aussieht, kann die Verhandlung einer Kreditkarten-Schulden-Abrechnung zu deutlich niedrigeren Kredit-Scores führen. Dies kann vorübergehend Ihren Zugang zu Kapital von anderen Kreditquellen verringern, da Sie jetzt als ein größeres Risiko angesehen werden.Andere Kreditgeber können Ihnen höhere Zinsen berechnen, um Ihre erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit auszugleichen. In einigen Staaten könnten Ihre Versicherungskosten für Dinge wie die Kfz-Versicherung steigen. Natürlich wird die Länge und Schwere dieser Ergebnisse mit einem Insolvenzantrag weitaus schlimmer sein, so dass es sich immer noch lohnen kann, mit der Einigung fertig zu werden. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass es nicht alle Cupcakes und Regenbogen sind.

Die Quintessenz ist, dass eine Kreditkarte Schuldenregelung kann eine effektive Möglichkeit für Sie, Konkursgericht zu vermeiden, die Kreditkartengesellschaft sein Geld zu erholen, und beide Parteien beginnen, den Schaden an ihrem jeweiligen Gleichgewicht wieder aufzubauen Blatt und Einkommensaussage aus dem Debakel. Wahrscheinlich ist das Größte, was Sie davon abhält, es in Betracht zu ziehen, wenn Sie wirklich verzweifelt sind, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, Stolz. Es lohnt sich nicht. Betrachten Sie es aufzusaugen, nehmen Sie die vorübergehenden Schmerzen und beginnen Sie Ihr finanzielles Leben wieder in Gang zu bringen.