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Wie wirkt sich die Schuldenregelung auf Ihren Kredit aus?
Schuldenabrechnung bedeutet, dass Sie mit Ihren Gläubigern eine Vereinbarung getroffen haben, weniger als den Restbetrag zu zahlen, um Ihre Schulden zu begleichen. Zum Beispiel, wenn Ihr Kreditkartenherausgeber zustimmt, eine $ 2, 000-Zahlung auf einer $ 5, 000-Schuld zu akzeptieren. Wenn eine Schuld beglichen ist, aktualisiert der Gläubiger Ihre Kreditauskunft, um den Status "Abgerechnet" oder "Bezahlt Bezahlt" anzuzeigen. "Während ein Status" Abgerechnet "etwas besser ist als der Status" Unbezahlt ", ist jeder Zahlungsstatus anders als" Bezahlt wie vereinbart "oder" Vollständig bezahlt "für Ihren Kredit schlecht.
Weil Sie nicht Ihren vollen Saldo wie vereinbart zahlen, hat die Schuldenregelung einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihr Kredit basiert auf mehreren verschiedenen Faktoren, so ist es schwer vorherzusagen, wie viele Kreditpunkte Sie aufgrund der Schuldenregelung verlieren werden. Wir wissen jedoch, dass die Schuldenregelung einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Was FICO über die Schuldenabwicklung und Ihre Kreditwürdigkeit sagt
Im Jahr 2009 veröffentlichte FICO FICO-Informationen zum Punktverlust basierend auf zwei hypothetischen Konsumenten mit unterschiedlichen Kreditbewertungen. In einem Szenario würde eine Person mit 680 Kredit-Score (die bereits eine verspätete Zahlung auf der Kreditkarte hatte) zwischen 45 und 65 Punkte nach der Schuldenregelung für eine Kreditkarte verlieren, während eine Person mit einer 780 Kredit-Score Zahlungen) würde zwischen 140 und 160 Punkte verlieren.
Ihre Kreditwürdigkeit könnte einen ähnlichen Rückgang erfahren, wenn Sie ein Kreditprofil haben, das diesen Szenarien ähnelt, und Sie nur eine Schuld begleichen.
Ihre Kreditwürdigkeit kann niedriger werden, wenn Sie mehrere Accounts abrechnen.
Sie können den Einfluss einer verspäteten Zahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit besser vorhersagen, indem Sie den FICO Score Simulator verwenden, der verfügbar ist, wenn Sie die FICO Score Watch von myFICO erwerben. com.
Zahlungsverzug vor der Debt Settlement
Debt Settlement wird Ihre Kredit-Score mehr verletzen, wenn die Kreditkarten, die Sie begleichen sind bereits in gutem Ansehen und wenn Sie am Ende mehrere Kreditkarten-Konten zu begleichen.
Viele Schuldentilgungsfirmen werden Ihnen raten, absichtlich auf Ihre Zahlungen zu verzichten, so dass die Gläubiger eher bereit sind, eine Ausgleichszahlung für die Schulden zu akzeptieren. (Kreditgeber sind in der Regel nur motiviert, um Schulden zu begleichen, die Gefahr laufen, nie bezahlt zu werden.) Nach der Beratung des Schuldenregulierungsunternehmens bedeutet mehrere Monate verpasste Zahlungen, die Ihre Kredit verletzen, noch bevor Sie die Schulden begleichen.
Informationen zur Schuldenabwicklung werden sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben, jedoch weniger Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, je älter die Informationen werden und je mehr positive Informationen zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden.
Wiederaufbau Ihres Kredits nach der Schuldenabwicklung
Denken Sie daran, dass das Ziel der Schuldenregulierung ist, einige Ihrer Schulden loszuwerden, besonders wenn Sie es sich nicht leisten können, alle Guthaben vollständig zu bezahlen.Das kann bedeuten, dass Sie vorübergehend Ihre Kredit-Score opfern - vor allem, wenn Sie nicht gerade nach einem großen Kredit suchen - um der Schulden zu entgehen.
Sobald Sie die Salden ausgeglichen haben, können Sie sich auf die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren. Da Kredit auf Kredit basiert, müssen Sie Kreditkarten oder Darlehen verwenden, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Verantwortungsvolle Kreditaufnahme und rechtzeitige Zahlungen sind der Schlüssel zum Erreichen einer guten Kredit-Score und aus der Verschuldung zu bleiben.
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