Wird sich die Scheidung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Viele Menschen erleiden nach einer Scheidung einen Kreditschaden, aber nicht wegen der Scheidung. Schließlich ist Ihr Familienstand nicht auf Ihrer Kreditauskunft enthalten und wird auch nicht in Ihre Kredit-Score einbezogen. So wird der physische Akt der Trennung oder Scheidung nicht Ihre Kredit-Score auswirken.

Wie eine Scheidung Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnte

Während die Scheidung nicht direkt Ihren Kredit schädigt, kann eine Scheidung indirekt zu finanziellen Problemen führen, die Ihren Kredit verletzen.

Zum Beispiel kann der Verlust von zwei Haushaltseinkommen eine finanzielle Belastung verursachen, die zu verpassten Zahlungen auf Ihren Kreditkarten, Krediten und anderen Rechnungen führt.

Eine Scheidung könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Zahlungen nicht auf Konten getätigt werden, die Sie gemeinsam mit Ihrem Ex- oder zukünftigen Ex-Konto führen. In einigen Scheidungsverfahren erklärt der Richter, dass ein Ehegatte für die gemeinsame Schuld verantwortlich ist. Dieser Ehepartner zahlt nicht aus und der Zahlungsempfänger fügt die verspätete Zahlung zu Ihren Kreditauskünften hinzu. Es spielt für den Gläubiger keine Rolle, dass der Richter sagte, dass der andere Ehepartner für die Zahlungen verantwortlich ist.

In einigen Fällen verletzt ein Ehepartner absichtlich den Kredit der anderen Person, aus Trotz oder Rache. Wieder ist dies nicht die Scheidung selbst, die die Kredit-Score verletzt, sondern die Ereignisse, die aufgrund der Scheidung auftreten.

Schützen Sie Ihren Kredit nach einer Scheidung

Denken Sie daran, dass die Zahlungshistorie und der Verschuldungsgrad die beiden größten Faktoren sind, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Die Aufrechterhaltung einer positiven Zahlungshistorie und die Minimierung Ihrer Schulden während und nach der Scheidung sind der Schlüssel zum Erhalt Ihrer Kreditwürdigkeit. Hier ist was Sie tun können, um Ihre Bonität während und nach der Scheidung intakt zu halten.

Passen Sie Ihren Lebensstil an Ihr reduziertes Einkommen an . Sie müssen vielleicht einige wichtige Änderungen im Leben vornehmen, um von nur einem Einkommen leben zu können.

Das kann bedeuten, dass Sie Ihr Haus verkaufen und ein günstigeres kaufen müssen. Es kann bedeuten, in eine Wohnung umzuziehen. Wenn Sie Ihre Autokreditzahlungen nicht mehr leisten können, können Sie das Darlehen refinanzieren oder das Fahrzeug verkaufen und ein billigeres kaufen. Möglicherweise müssen Sie die Rechnung für Lebensmittel reduzieren, weniger essen und Kabelfernsehen ausschalten.

Erstellen Sie ein Budget (oder ändern Sie Ihr vorhandenes Budget), um herauszufinden, was Sie sich leisten können und was nicht. Priorisieren Sie Ihre Ausgaben und halten Sie die Zahlungen, die einen direkten Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben, e. G. Kredite und Kreditkarten.

Versuchen Sie, Ihre primären Ausgaben aus Ihrem Einkommen zu decken, ohne Unterhalt oder Kindergeld. Einige rachsüchtige Ex-Ehepartner können Zahlungen überspringen, versuchen, den Betrag zu reduzieren, oder sogar ihren Job kündigen, um Sie zu ärgern. Es könnte schwierig sein, so zu leben, als ob Sie nicht von diesen vom Gericht angeordneten Zahlungen abhängig wären. Aber wenn die Zahlungen jemals aufhören, bist du schon vorbereitet.

Behandeln Sie Ihre gemeinsamen Schulden . Trennen Sie Ihre finanziellen Beziehungen zu Ihrem Ehepartner, sobald Sie erkennen, dass die Scheidung unmittelbar bevorsteht. Gehen Sie Ihre Kreditauskunft durch und verwenden Sie die letzten Abrechnungsauszüge, um eine Liste aller Konten zu erstellen, die gemeinsam gehalten werden. Schließen Sie diese Konten schriftlich und per Telefon für zusätzlichen Schutz und bitten Sie den Kreditgeber, sie nicht erneut zu öffnen.

Entfernen Sie den Status des autorisierten Benutzers Ihres Ehepartners, wenn Sie verhindern möchten, dass ein Guthaben aufgebraucht wird, für das die Kreditgeber sie nicht verantwortlich machen.

Jeder Ex-Ehepartner sollte daran arbeiten, die Schulden, für die er verantwortlich ist, in seinem eigenen Namen zu erhalten, indem er Kredite refinanziert und Kreditkartenguthaben auf einen anderen Kredit transferiert. Wenn Sie und Ihr Ehepartner diese Details nicht gemeinsam ausarbeiten können, können die Anwälte vielleicht eine bessere Übereinstimmung erzielen. Versuchen Sie in der Zwischenzeit, mindestens die Mindestzahlungen für die Konten vorzunehmen, die sich auf Ihre Gutschrift auswirken. Andernfalls muss das Gericht eine endgültige Entscheidung über die Schuldverantwortung treffen.

Es klingt unempfindlich, aber vertrauen Sie Ihrem ehemaligen Ehepartner nicht, um Zahlungen für Konten zu tätigen, die Ihren Namen tragen. Dazu gehören Hypotheken und Autokredite, auch wenn Ihr Ehegatte noch im Haus wohnt oder das Auto fährt.

Oftmals sind die Menschen nicht so verantwortlich für Finanzkonten, die sie nicht direkt betreffen.

Bleiben Sie auf Zahlungen . Wenn Ihr Ehepartner für die Zahlung von Konten in Ihrem Namen verantwortlich ist, verfolgen Sie die Fälligkeitstermine und überprüfen Sie die Zahlung, wenn sich das Fälligkeitsdatum nähert. Um Ihren Kredit zu schützen, müssen Sie möglicherweise die Mindestzahlung leisten. Bitten Sie den Richter, dass Ihr Ex-Ehegatte Sie für die von Ihnen geleisteten Zahlungen zurückzahlt.

Die Kreditüberwachung wird häufig empfohlen, um sich über verspätete Zahlungen zu informieren. Wenn ein Kreditüberwachungsdienst Sie jedoch auf eine verspätete Zahlung hinweist, wurde er bereits Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Da verspätete Zahlungen nicht an die Auskunfteien gemeldet werden, bis sie 30 Tage zu spät sind, haben Sie Zeit zu zahlen, bevor Ihr Kredit betroffen ist, aber Sie müssen es zuerst abfangen.