Ernte Ihre Gewinne und Verluste aus Kapitalerträgen

Anleger, die Aktien oder Investmentfonds in Nicht-Ruhestand-Konten besitzen, können steuerlich davon profitieren, Kapitalgewinne oder Ernteverluste in einem bestimmten Jahr zu realisieren. Die Verwaltung von Kapitalgewinnen und -verlusten kann die Höhe der kumulierten Steuern verringern, die Sie zahlen werden, was Ihre Nachsteuerrenditen erhöht und Ihnen in vielen Fällen ermöglicht, steuerfreie Gewinne zu erzielen.

Aber Sie müssen wissen, wie Kapitalgewinnsteuern funktionieren, und Sie müssen Ihr steuerpflichtiges Einkommen jedes Jahr schätzen können.

Die Verwaltung von Kapitalgewinnen bedeutet, nach Jahren zu suchen, in denen es sinnvoll ist, Gewinne oder Verluste absichtlich zu "ernten", abhängig von Ihrer projizierten Steuerklasse für dieses Jahr. Ernten bedeutet so ziemlich das, wonach es sich anhört - Sie sammeln Ihre Gewinne und / oder Verluste ein, um sie zu einem Zeitpunkt zu nutzen, zu dem es für Sie am vorteilhaftesten ist.

Kurzfristige vs. langfristige Kapitalgewinne

Kapitalgewinne sind entweder kurzfristig oder langfristig. Langfristige Gewinne treten auf, wenn Sie eine Investition für mehr als Sie bezahlt haben, nachdem Sie die Investition mindestens ein Jahr lang gehalten haben. Langfristige Veräußerungsgewinne und qualifizierte Dividenden werden mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert als andere Einkommensarten wie Arbeitseinkommen oder ZREPLACEräge. Für diejenigen, die sich in einer Steuersparte von 15 Prozent oder darunter befinden, haben langfristige Gewinne ab 2017 einen Steuersatz von null Prozent.

Kurzfristige Gewinne sind Gewinne aus dem Verkauf eines Vermögenswerts, den Sie seit weniger als einem Jahr besitzen; Diese werden als regelmäßiges Einkommen besteuert, was in der Regel ein viel höherer Steuersatz ist.

Wie Kapitalverluste helfen können

Kapitalverluste entstehen, wenn Sie eine Anlage für weniger als Ihre Investition verkaufen. Kapitalverluste werden zuerst verwendet, um kurzfristige Gewinne aus Ihrer Steuererklärung auszugleichen, dann können sie alle langfristigen Gewinne ausgleichen, die Sie möglicherweise haben. Bis zu $ ​​3.000 eines Verlustes können verwendet werden, um den ordentlichen Ertrag auszugleichen, wenn Sie mehr Verluste als Gewinne haben, und alle verbleibenden Verluste können unbegrenzt vorgetragen werden, um in zukünftigen Jahren verwendet zu werden.

Verwenden der Regeln zu Ihrem Vorteil

In Jahren, in denen Sie sich in einer Steuersparte von 15 Prozent oder darunter befinden und keinen Kapitalverlust vorweisen können, sollten Sie bewusst genug lang realisieren. -term Kapitalgewinne, um Ihr Einkommen bis zur Spitze der 15-Prozent-Steuerklasse zu füllen. Dies nennt man "Ernte" Kapitalgewinne.

In Jahren, in denen Ihr Einkommen hoch ist und Sie keinen Kapitalverlust zu tragen haben und wenn Sie keine Gewinne erzielt haben, können Sie absichtlich Anlagen verkaufen, die im Wert gefallen sind, so dass Sie den Kapitalverlust aus steuerlichen Gründen realisieren können. ..

Wenn Sie Kapitalverluste haben, die vorgetragen werden, möchten Sie vielleicht vermeiden, Gewinne zu realisieren, und diese Kapitalverluste nutzen, um das normale Einkommen - Ihre Erträge - allmählich auszugleichen.Dies bedeutet, dass Sie steueroptimierte Investitionen in Ihre Konten ohne Altersvorsorge wählen müssen. Ihre besten Entscheidungen werden steuerlich verwaltete Fonds oder Indexfonds sein.

Schützen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Sie müssen die aktuellen Steuersätze kennen, um diese Regeln anwenden zu können, und Sie werden jedes Jahr vor Jahresende eine Steuerprojektion erstellen, damit Sie wissen, wo Sie stehen und was musst du machen. Eine Steuerprojektion ist eine grobe Steuererklärung, die alles einschätzt, was Sie denken, auf Ihrer Steuererklärung zu zeigen.

Durch die Verwendung eines Investitionsansatzes, der konsequent auf Steuern achtet, können Sie möglicherweise mehr von dem, was Sie verdienen, behalten und so Ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern erhöhen. Ein möglicher Weg, dies zu tun, besteht darin, die Anlagen so umzustrukturieren, dass Sie mehr zREPLACEragproduzierende Investitionen in Ihre Rentenkonten, wie Anleihen und Rentenfonds, und mehr Kapitalgewinne haben. Aktienindexfonds.