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In unserer Reihe "Surviving and Thriving nach Bankrott" haben wir Aspekte des Post-Insolvenzlebens besprochen, die Kunden berücksichtigen müssen, um einen erfolgreichen Übergang zu finanziellem Wohlbefinden zu erreichen.
Für viele unserer Kunden haben ihre finanziellen Schwierigkeiten einen sauren Geschmack im Mund für Kreditkarten und persönliche Kredite hinterlassen. Ich mache ihnen keine Vorwürfe, und ich warne alle davor, bei der ersten Gelegenheit, bei der sie auf neue Schulden stoßen, kopfüber zu springen.
Aber für viele andere Kunden ist eine wichtige Frage, wie schnell sie neue Kredite bekommen können.
Neue Kredite nach dem Bankrott zu bekommen ist keine unmögliche Aufgabe. In der Tat sehen Kreditgeber oft kürzlich entlassene Personen als gute Kunden, mit wenig Schulden, die motiviert sind, Geld- und Schuldenverantwortung zu handhaben und nicht mehrere Jahre Konkurs anmelden können (acht Jahre, um ein weiteres Kapitel 7 einzureichen, vier Jahre, um eine Klage einzureichen). Kapitel 13).
Kreditangebote
In der Tat gibt es eine wirklich gute Chance, dass Sie Kreditangebote innerhalb von nur wenigen Monaten nach dem Konkurs erhalten. Das ist kein Scherz. Viele meiner Kunden haben Angebote von Kreditkartenunternehmen, Autokreditgebern und Haushaltsgeräten erhalten, in denen ausdrücklich bestätigt wird, dass der Kunde einen Insolvenzantrag gestellt hat. Normalerweise gehen sie so etwas vor,
Lieber potentieller Kunde: Wir haben verstanden, dass Sie kürzlich eine Entlastung in einem Insolvenzverfahren erhalten haben. Lass das deine Pläne nicht entgleisen. Wir möchten Ihnen helfen, sofort ein Guthaben zu erhalten, mit dem Sie ein Auto kaufen, Möbel kaufen oder Urlaub machen können. Überprüfen Sie einfach unsere großzügigen Bedingungen für die Kreditvergabe auf dem beiliegenden Informationsblatt, unterschreiben Sie die beiliegende Vereinbarung und wir bringen Sie zurück auf den Weg zu finanzieller Freiheit und einer hohen Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie sich die "großzügigen Kreditbedingungen" ansehen, werden Sie vielleicht feststellen, dass das Einzige, was großzügig an ihnen ist, die Tatsache ist, dass sie jemandem angeboten werden, der gerade aus der Insolvenz hervorgegangen ist. Hohe Zinssätze in solchen Angeboten sind eher die Regel.
Das heißt nicht, dass Sie es nicht können oder nicht, dass Sie es nicht ausnutzen sollten.
Einige von ihnen können tatsächlich einen Sinn ergeben.
Die meisten Kreditangebote nach der Insolvenz kommen von Banken, die Marken-Kreditkarten wie Visa oder MasterCard anbieten (häufig gesichert) oder von lokalen Händlern wie Autohäusern, Haushaltsgeräten und Kaufhäusern.
Örtliche Einzelhändler
Ein guter Ausgangspunkt ist möglicherweise eine Kaufhauskarte. Lokale Einzelhändler sind häufig großzügiger in ihren Antragsannahmen für kürzlich entlassene Schuldner und großzügiger in ihren Kreditbedingungen. Sie sollten zumindest anfangs kein hohes Kreditlimit erwarten.
Gesicherte Kreditkarten
Bei einer gesicherten Kreditkarte handelt es sich in der Regel um eine gesicherte Kreditkarte, die durch ein Sparkonto gesichert ist, das mit dem Konto verknüpft ist, das dem Kreditlimit auf der Karte entspricht oder nahezu entspricht.Wenn das mehr nach einer Debitkarte als nach einer Kreditkarte klingt, liegen Sie nicht falsch. Es gibt jedoch einen großen Unterschied. Anstatt auf dem Konto zu ziehen, während Sie Einkäufe tätigen, hält der Kreditgeber das Geld auf dem Konto und ermöglicht Ihnen regelmäßige Zahlungen, wie Sie es von einer Kreditkarte erwarten würden. Dies hat den Vorteil, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen können. Wenn Sie jedoch nicht zahlen, muss der Gläubiger nur auf das Sparkonto ziehen, um Ihre Schulden zu decken.
Aber dann würden Sie diese Ersparnisse verlieren und nicht in der Lage sein, ein Guthabenkonto zu unterhalten, das auf Ihrer Kreditauskunft nicht gut aussehen wird.
Gesicherte Kreditkarten sind in der Regel mit hohen Gebühren und hohen Zinssätzen verbunden, allerdings nicht so hoch wie ungesicherte Karten (siehe unten), da das Risiko für den Kreditgeber, auf einer gesicherten Karte Geld zu verlieren, geringer ist als bei einer ungesicherten Karte. Einige der gebrandeten Kreditkartenangebote, die Sie erhalten werden, werden mit niedrigen Kreditlimits und hohen Zinssätzen kommen, weil der Kreditgeber in die Vorstellung eingewilligt hat, dass jemand, der Bankrott eingereicht hat, mit größerer Wahrscheinlichkeit erneut abfährt (das stimmt nicht.)
Für weitere Informationen über einige gesicherte Kreditkarten für Menschen, die Konkurs angemeldet haben, check out: 5 Kreditkarten, die Sie nach dem Konkurs erhalten können
Ungesicherte Karten
Ungesicherte Karten sind wie diejenigen, die Sie wahrscheinlich hatten, bevor Sie Insolvenz eingereicht haben: Sie didn nicht ausdrücklich Ihre Einkäufe oder irgendetwas anderes als Sicherheit für die Schuld anbieten, die Sie angeboten wurden.
Diese Karten werden mit ziemlicher Sicherheit hohe Zinsen, Verwaltungsgebühren und Jahresgebühren verlangen.
Ein Kreditgeber, der sich auf die Kreditvergabe nach dem Konkurs zu spezialisieren scheint, ist die Orchard Bank. Dies ist keine Empfehlung der Orchard Bank, aber viele Kunden haben ihre Produkte nützlich gefunden, besonders wenn sie eine Kreditkarte für Geschäftsreisen oder Reisen benötigen.
Ich warne die Kunden immer davor ab, die Salden niedrig oder Null zu halten, wie vereinbart zu zahlen und so schnell wie möglich Änderungen am Konto zu beantragen, wie eine Reduzierung der zahlreichen Gebühren, die sie zu begleiten scheinen.
Meiden Sie Zahltag- und Titelkreditgeber! ! !
Ich kann das nicht genug betonen. Nicht, wiederholen Sie, nicht einen Zahltag oder Titel Kreditgeber besuchen. Sie werden Ihnen die schlechtesten Bedingungen auf dem Markt anbieten und Sie werden in Gefahr sein, Ihren Wagen (manchmal buchstäblich) zu ihnen für unvordenkliche Zeiten anzuhängen. Die Art und Weise, wie diese Kredite oft strukturiert sind, ist extrem schwierig, sie zu begleichen und aus der Verpflichtung herauszukommen. Viele verlangen, dass Sie den gesamten Betrag auf einmal zurückgezahlt zurückzahlen, und wenn Sie das nicht tun können, müssen Sie eine exorbitante Zinszahlung für das Privileg, das Darlehen eine weitere Woche oder einen Monat zu tragen. Diese Zinssätze können bis zu 600 % oder mehr betragen. Das sollte kriminell sein.
Darüber hinaus können sie Sie veranlassen, dass Sie Schecks für Zahlungen vorzeitig schreiben, die der Kreditgeber bis zu Ihren Zahlungsterminen halten wird. Wenn der Scheck nicht gut ist, wird der Kreditgeber Ihnen eine hohe Gebühr für einen schlechten Scheck berechnen und kann es sogar Ihrer Staatsanwaltschaft zur Strafverfolgung übergeben.
Titel Darlehen arbeiten ähnlich, sind aber oft noch heimtückischer, weil der Kreditgeber Ihr Fahrzeug als Sicherheit nehmen wird. Wenn Sie nicht wie vereinbart zahlen oder zumindest hohe Zinszahlungen leisten, erwarten Sie, dass Ihr Fahrzeug nicht an einem Morgen in Ihrer Auffahrt geparkt wird, wenn Sie zur Arbeit fahren müssen.
Hier ist, was die Federal Trade Commission über die Zahltagdarlehen zu sagen hat: Zahltagdarlehen
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