Wie man für die Ausbildung Ihres Kindes bezahlt

Wenn Sie Eltern eines Neugeborenen oder Kleinkindes sind, haben Sie wahrscheinlich die deprimierenden Schätzungen über die Kosten einer Hochschulausbildung gehört, wenn Ihr Kind in achtzehn Jahren bereit ist, das College zu besuchen. .. Die Kosten von vier Jahren eines öffentlichen College werden voraussichtlich mehr als $ 100, 000 und für eine private Schule über $ 200, 000 kosten. Was ist der durchschnittliche Elternteil zu tun? Auf die gleiche Weise, wie Sie mit Ihren Zwanzigern beginnen sollten, sollten Sie mit dem Sparen für den Unterricht Ihres Kindes früher oder später beginnen, wenn die Finanzierung ihrer Hochschulbildung eines Ihrer finanziellen Ziele ist.

Hier sind 5 einfache Schritte, um mit der Finanzierung der Ausbildung Ihres Kindes zu beginnen.

1. Jetzt beginnen!

Je früher Sie anfangen, für die Bildung Ihres Kindes zu investieren, desto besser. Wie bei jedem anderen Anlageziel ist Zeit und Zinseszins Ihr bester Freund und wertvollstes Kapital. Je früher Sie regelmäßig speichern, desto weniger müssen Sie auf lange Sicht speichern.

2. Haben Sie einen Plan

Der erste Schritt bei der Erstellung eines College-Sparplans ist es, zu schätzen, was die Gesamtkosten für die Ausbildung Ihres Kindes wahrscheinlich sind. Der durchschnittliche In-State-Unterricht für eine öffentliche Schule beträgt durchschnittlich mehr als 10 000 Dollar pro Jahr. Bei einer Inflationsrate von fünf Prozent pro Jahr würden die geschätzten Kosten pro Jahr in 18 Jahren bei etwa 24.000 Dollar liegen (in 10 Jahren würden die Kosten bei etwa 16.000 Dollar liegen). Privatschulen können zwei- bis dreimal so groß sein.

Lass diese Zahlen dich nicht in Untätigkeit versetzen. Ein Teil der Ausbildung Ihres Kindes kann durch Stipendien, finanzielle Hilfe und Studentendarlehen bezahlt werden.

Es ist möglich, den Rest zu retten, wenn Sie früh beginnen, regelmäßig etwas beitragen und weise investieren. Natürlich müssen Sie nicht 100% des Unterrichts Ihres Kindes planen, wenn dies nicht Ihr Ziel ist. Um mit einem Plan zu beginnen, können Sie kostenlose Online-Tools wie SavingforCollege ausprobieren. com College-Sparrechner.

3. Sparen Sie oft und regelmäßig

Um genug Geld für die Finanzierung von vier Jahren College zu sammeln, müssen Sie nicht nur früh sparen, sondern auch aggressiv und regelmäßig investieren. Anstatt jedes Jahr einen bestimmten Pauschalbetrag zu investieren, sollten Sie jeden Monat einen kleinen Beitrag leisten, um von der Strategie zur Kostenberechnung des USD und Zinseszinsen zu profitieren, da jeder Monat zählt.

4. Invest Wisely

Das Einzige, was schlimmer ist, als überhaupt nicht zu sparen, ist, Ihr Geld in ein Sparbuch oder ein Geldmarktkonto zu stecken. In Bezug auf Investmentvehikel haben Aktienfonds in der Vergangenheit fast immer andere Anlagen über Zeiträume von zehn Jahren oder mehr übertroffen. Achten Sie auf unbelastete (keine Gebühren für den Kauf oder Verkauf) Investmentfonds mit geringen Kosten. Weitere Informationen finden Sie im halbjährlich erscheinenden Investment-Listing von Money Magazine, das Informationen zu Ausgaben und Performance für Tausende von Fonds enthält oder mit einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) zusammenarbeitet.

Plaziere dein Geld nicht nur in einem oder zwei Fonds und verlasse es. Überprüfen Sie die Performance der Fonds mindestens einmal im Jahr und nehmen Sie Anpassungen vor, falls dies für unterdurchschnittliche Fonds erforderlich ist. Einer der Vorteile der Arbeit mit einem Finanzplaner besteht darin, dass er nicht nur Ratschläge zu Ihrem Sparplan gibt, sondern auch die Anlageperformance verwaltet und überwacht und vierteljährliche Erklärungen sendet.

Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten, achten Sie darauf, die Zeit zu berücksichtigen, die Sie investieren müssen. Zum Beispiel, wenn Ihr Kind fünf Jahre nach dem College-Einstieg ist, könnte es an der Zeit sein, Ihr Geld in Wachstums- und Einkommensfonds und Rentenfonds zu verlagern, um Ihr Engagement in Markterhöhungen zu reduzieren, während Sie immer noch hohe Renditen anstreben.

Zwei bis vier Jahre, bevor Ihr Kind mit dem College anfangen soll, sollten Sie genug Aktien und Anleihen einlösen, um das erste Jahr zu bezahlen, und es an einen sicheren und zugänglichen Ort bringen, wie ein Geldmarktfonds. Wenn Sie warten, bis Sie das Geld benötigen, können Sie gezwungen sein, es zu einem Zeitpunkt herauszunehmen, an dem die Marktperformance gesunken ist, wodurch Sie einen Teil Ihrer Einnahmen verlieren.

5. Kennen Sie Ihre Spar- und Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie versuchen, das Geld für die Hochschulausbildung Ihres Kindes aufzubringen, wird eine Kombination aus Anlageinstrumenten und Finanzierungsmethoden wahrscheinlich am besten funktionieren.

Achten Sie darauf, alle steuerlich absetzbaren oder steuerbegünstigten Methoden in Anspruch zu nehmen, für die Sie berechtigt sind. Einige der besten Investitionsmöglichkeiten für College-Einsparungen sind:

• Roth IRA: Wenn Sie 59 ½ sind, wenn Ihr Kind im College ist, kann ein Roth IRA ein attraktives Anlagevehikel sein, weil die Investitionen steuerlich wachsen werden Gratis- und Abhebungen sind ebenfalls steuerfrei (vorausgesetzt, Sie haben das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt). Aber denken Sie daran, wenn Sie Verteilungen über Ihre ursprüngliche Beitragssumme von einem Roth IRA nehmen, bevor Sie 59½ drehen, müssen Sie eine saftige Vorbezugsstrafe zahlen, die alle Steuervorteile, die Sie erhalten haben, negieren. Sie sind auch auf den jährlichen Betrag beschränkt, den Sie in eine Roth IRA investieren können.
• Coverdell Education Savings Account (früher als Education IRA bekannt): Während Beiträge zu Coverdell ESA nicht steuerlich absetzbar sind (dh Sie müssen jetzt Steuern auf das Geld zahlen), wird der Buchwert steuerfrei wachsen und Ausschüttungen von dem Konto sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben für den bezeichneten Begünstigten verwendet werden. Der größte Nachteil von Coverdell ESAs ist, dass es eine niedrige Grenze für jährliche Beiträge gibt und Familien mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) über dem Limit nicht teilnehmen können.
• State College-Sparpläne (529 Pläne): 529 Pläne bieten Ihnen die Möglichkeit, Aktienrenditen für College-Ersparnisse zu sammeln, die Sie mehrere Jahre lang nicht benötigen. Die Beiträge werden steuerbegünstigt, bis das Geld für die Bezahlung des Colleges verwendet wird. Die Einkünfte werden dann mit dem Steuersatz der Studierenden versteuert. Dies ist ein weiterer attraktiver Vorteil, da der Steuersatz des Studenten in der Regel niedriger ist als der der Eltern. Wenn das Geld nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, kann es jedoch zu einer Strafe von 10% bis 15% Ihres kumulierten Verdienstes oder 1% des Kontostandes kommen.Sie möchten also sicher sein, dass Sie nicht in einen 529-Plan übergehen. Für die meisten 529 Pläne des Staates gibt es im Wesentlichen keine jährliche Beitragsgrenze.
• Vorbezahlte Unterrichtspläne: Diese Pläne sind im Wesentlichen eine andere Art von 529 Plan, aber im Gegensatz zu 529 Plänen übernimmt der Staat einen großen Teil des Risikos im voraus bezahlten Plan. Diese staatlichen Pläne sind besonders attraktiv, da die Studiengebühren pro Jahr um 10% steigen. Aber sie haben große Einschränkungen. Erstens können die investierten Mittel nur für Studiengebühren und Gebühren (nicht für Studien- und Verwaltungsausgaben oder andere Ausgaben) an öffentlichen staatlichen Universitäten verwendet werden. Wenn Sie das Geld für einen anderen Zweck oder ein anderes College verwenden, wird dies zu Strafzahlungen führen. Zweitens begrenzen vorausbezahlte Studienpläne Ihr Wachstum auf die Rate der öffentlichen Studiengebührenerhöhungen in Ihrem Staat. Wenn also die Studiengebühren auf 4 bis 5% steigen, sind diese Pläne für die Finanzierung einer Hochschulausbildung nicht mehr sehr attraktiv.

Wenn Sie frühzeitig anfangen, die Alternativen Ihres Anlagevehikels kennen, einen Plan entwickeln und klug und regelmäßig investieren, ist es möglich, für einen Teil oder die gesamte Hochschulausbildung Ihres Kindes zu bezahlen.