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Die Krise der Studentenkredite hat eine neue Art von Volkshelden hervorgebracht - den Hochschulabsolventen, der eine erstaunliche Menge an Kreditschulden in scheinbar kurzer Zeit bezahlt. Wir fanden sechs dieser Studenten Darlehen Savants und lernten ihre Geheimnisse - einige von denen können Sie möglicherweise in Ihrem eigenen Rückzahlungsprozess verwenden.
Der Vorbereiter: Cody Clegg, 24
Abschluss: BS in Maschinenbau vom Georgia Institute of Technology
Beruf: Herstellungsingenieur
Bezahlt: $ 16, 000 in einem Jahr (bis Juni / Juli)
Für zu viele Absolventen ist die Realität ihrer Studentenkredite trifft, wenn sie die erste Rechnung nach dem Abschluss erhalten - das kommt, wenn die Gnadenfrist sechs Monate nach dem Abschluss endet. Die meisten Absolventen schicken die erste Zahlung bis dahin nicht.
Aber Cody Clegg sprang die Waffe. Als er letztes Jahr mit Studentenschulden im Wert von 16.000 Dollar abschloss, hatte er bereits ein Budget, das diesen Betrag ausmachte. "Ich möchte ins Grüne kommen und in die Wachstumsphase meines Finanzlebens kommen", erklärt er. Er wusste, was sein Einkommen nach dem Abschluss sein würde, und - unter Verwendung seines geschätzten Gesamtsteuersatzes - machte ein Monatsbudget: ungefähr 25 Prozent würden zur Miete gehen, 8 Prozent zu Versorgungs- und Transportunternehmen, 6 Prozent zu Lebensmittelgeschäften und sage und schreibe 26 Prozent zu Studenten. Darlehen. (Die verbleibenden 35 Prozent seines Budgets sind für Essen, Unterhaltung, Ersparnisse und unerwartete Ausgaben, wie die Wartung von Autos.)
Wenn er seine Kredite auf dem geplanten 10-Jahres-Zeitplan auszahlen würde, hätte er 116 Dollar im Monat gekostet. Sein detailliertes Budget ermöglichte es ihm, das 8. 6-fache zu zahlen - 1 000 Dollar im Monat und manchmal mehr. Und wie seine Miete betrachtete er es als Fixkosten. Er wies auch $ 2, 000 seines Jahresendebonusses auf den Rest zu und plant, seine Steuerrückerstattung auch zu verwenden.
"Ich war ziemlich glücklich und zuversichtlich, dass ich sofort auf die Kredite springen konnte", sagt Clegg, der seinen Erfolg auf Selbstdisziplin und finanzielle Weisheit seines Großvaters zurückführt. "Mein Opa war ein sehr guter Geschäftsmann. Obwohl es ihm gut ging, war er immer gut darin, Geld zu sparen und sein Geld wachsen zu lassen. "
Der wertebasierte Budgeter : Chonce Maddox, 25
Abschluss: BA in Journalismus an der Northern Illinois University
Beruf: Freier Autor
Bezahlt : $ 20, 000 in 3 Jahren
Vor drei Jahren schloss Chonce Maddox mit $ 20, 000 in Studentendarlehen, einer $ 10, 000-Automarke und ohne Arbeit ab. Zu der Zeit, als sie tatsächlich einen Job landete, wuchs ihre Studentendarlehenbilanz (mit Interesse) auf $ 21, 113. Ihr $ 28.000-jähriger Schreibauftritt würde dabei nicht viel ausmachen - plus, sie wollte sich seit dem Zinssatz (15.5%) war deutlich höher als ihre Studentendarlehen. Im Gegensatz zu vielen Studenten Darlehen Savants, Maddox tatsächlich gesenkt ihre monatlichen Zahlungen - durch die Anmeldung für den Graduated Tilgungsplan, Senkung ihrer monatlichen Mindestzahlungen auf $ 150 für das erste Jahr.
Aber im Jahr 2016 - nachdem das Auto bezahlt wurde - stieß sie ihre Zahlungen um 1 000 Dollar an. Wie? Indem sie ihre Ausgaben drastisch kürzt, wertebasierte Ausgaben ergreift und zusätzliche Arbeit auf der Seite sucht.
Maddox und ihr damaliger Freund (jetzt Ehemann) ziehen um, um ihre Miete auf 440 Dollar pro Monat zu senken. Sie eliminierte auch unnötige Ausgaben und solche, die sie nicht wertschätzte. Sie wechselte zum Beispiel zu einer Prepaid-Telefongesellschaft und entschied sich für einen Streaming-Service, um im ersten Jahr zusätzliche $ 1.020 zu sparen. Und sie behält ein niedriges Lebensmittelgeschäftbudget von $ 300 ein Monat, und jedes mögliches Geld, das von den seitlichen Gigs hereinkommt - sowie Erhöhungen - geht zu ihrer Schuld. Ende des Jahres plant sie, ihre Schulden abbezahlt zu haben.
Die Zahlen Läufer : Eric Rosenberg, 32
Abschluss: MBA, University of Denver
Beruf: Freie Finanz Schriftsteller und Unternehmer
ausgezahlt: 40 $, 000 in „2 Jahren und 6 Tage“
‚ich wusste, einen MBA immer für sich selbst zahlen würde‘, sagt Eric Rosenberg von seiner Entscheidung, den höheren Abschluss zu verfolgen, würde ihn fast 92 $ kosten, 000
Er am Ende zahlen für alles aus eigener Tasche außer für ungefähr $ 40, 000 in Kursteilnehmerdarlehen (und die $ 3, 000, die sein Arbeitgeber eintrug). Und er minimierte die Schulden, indem er seine Kredite zurückzahlte, sobald sie sie nahmen. "Ich begann, Zinszahlungen für die nicht subventionierten Teile zu zahlen, sobald ich die Kredite bekam", sagt er. "Die Zinsen zu bezahlen half mir auch, die Gewohnheit zu nutzen, Autopay zu nutzen, und machte es die Zahlungen zur zweiten Natur und Gewohnheit. „
Sein Gehalt als er sein Studium war $ 49, 000. Wenn Rosenberg die Zahlungen auf der Haupt begann er seine eigene Version der Schneeball-Methode verwendet, die minimale Zahlung auf jedem seiner vier Darlehen (subventionierten und nicht subventionierten Stafford Darlehen für jedes Schuljahr) und setzte das zusätzliche Geld, das er für seine Schuld gegenüber demjenigen mit dem niedrigsten Saldo budgetierte. Für zusätzliche Motivation verfolgte er seinen Fortschritt mit der Zielfunktion von Mint. com.
Der Hausbesetzer : Sophia Khawly, 28
Abschluss: BS in Krankenpflege, Florida State; MS in der Krankenpflege, University of Miami
Beruf: Reisen Krankenschwester Praktiker
ausgezahlt: 52 $, 000 in 3 Jahren
Nach Sophia Khawly absolvierte, hielt sie ihre Kosten niedrig festgelegt - > wirklich niedrig. Sie lebte fast drei Jahre lang bei ihren Großeltern mietfrei und arbeitete als Krankenschwester in einer Geriatrieklinik in Miami. Ihr Monatsbudget für Lebensmittel lag bei 65 Dollar und 100 Dollar für das Essen. Indem sie ihre Fixkosten so niedrig hielt, konnte sie anfangen, für ihre Kredite 1. 200 Dollar zu zahlen - doppelt so viel wie die monatliche Mindestzahlung von 600 Dollar. Sie refinanzierte sich im Juni 2014 mit SoFi, wodurch ihr Zinssatz auf 5,5 Prozent gesenkt wurde (wodurch ihre Lebenszeitzinsen um 7 300 Dollar gesenkt wurden) und ihr monatliches Minimum auf 800 Dollar erhöhte (für die sie weiterhin 1 200 Dollar zahlte).Beide Veränderungen versetzen sie fünf Jahre früher als geplant in die Schuldenkrise. Als sie Miami ein gutes Jahr später verließ, um ihren derzeitigen Job als reisende Krankenpflegerin anzufangen (wo ihr Arbeitgeber die Wohnungsrechnung fortsetzt), bekam sie ihre Schulden auf $ 20.000. dieser Job, der ihre Belohnung wirklich entsaftete. "Als ich anfing, als reisende Krankenschwester zu arbeiten, begann ich, zusätzliches Geld in meine Kredite zu stecken. Dies endete mit $ 7, 000 / Monat, was mir erlaubte, den Rest meiner Kredite innerhalb von 3 Monaten abzuzahlen. "
Das Buddy-System
: Herbst L, 31 Abschluss:
Master in Physician Assistant Studies, Carroll University Beruf:
Facharzt für Herzchirurgie > Bezahlt: $ 85, 000 in Studentendarlehen, und $ 15, 000 von der Familie in 21 Monaten ausgeliehen
Der Herbst (der uns gebeten hat, ihren Nachnamen zurückzuhalten) hatte einige Jahre als Webdesigner gearbeitet Als sie merkte, dass sie wieder zur Schule gehen wollte, um Ärztinassistentin zu werden - eine Entscheidung, die sie über 100 000 Dollar kosten würde. Sie absolvierte, zog nach New York City, begann ihren neuen Job und traf ihren Freund Joe, der endete. spielen eine wichtige Rolle bei ihrer Schuldenrückzahlung. Zuerst ermutigte er sie, die restlichen $ 66.000, die sie in Bundesdarlehen hatte, zu refinanzieren; Sie tat dies mit CommonBond und senkte ihren Zinssatz auf 3. 4 Prozent, was in den nächsten neun Monaten zu Einsparungen in Höhe von $ 15.000 führte. Und in diesen neun Monaten nahm sie ihren Saldo von $ 66.000 auf $ 10.000, indem sie Überstunden bei der Arbeit aufhob (sie verdiente 35.000 $), freiberufliche Logo-Projekte aufnahm und Dinge zum Verkauf fand. Joe verlieh ihr dann die restlichen 10 000 Dollar zinslos. "Joe war großartig, als er nachschaute, wie ich finanziell, mental und emotional fertig wurde und mich an das große Bild erinnerte, wenn ich mit dem Tunnelblick anfing", sagt sie. Ob es ein bedeutender anderer, ein Elternteil oder ein Freund ist, regt sie Leute an, einen Verantwortlichkeitsfreund zu haben, um zu helfen, Sie auf Schiene zu halten - und, wenn möglich, helfen Sie mit einem zinslosen Darlehen heraus!
Der Realist
:
Kevin, 30 Abschluss: Jura, Universität von Minnesota
Beruf: Anwalt
Bezahlt: $ 87, 000 in 2. 5 Jahre
Der Sprung vom pleite zum sechsstelligen Profi über Nacht ist nicht nur ein Schock für das System, sondern ein Schock für die Geldbörse. "Jeder Profi, der mit einem guten Gehalt beginnt, kann der Lifestyle-Inflation zum Opfer fallen", sagt Kevin (der uns bat, seinen Nachnamen zurückzuhalten). "Sie bekommen die schönere Wohnung, die schöneren Kleider. Ich lebte weiter wie ein Student. " Neben der Einsparung eines Zinsbündels, indem er seine Kredite zweimal refinanzierte (bis zu 4,3 Prozent und dann zu einem variablen Zinssatz von anfänglich 93 Prozent), blieb Kevin in einem Einsteigerapartment, statt in ein Luxusgebäude, begrenzte die Mahlzeiten, die er aß, und fuhr fort, einzukaufen - und zu kleiden - auf einem Etat. "Wenn du dein Leben aufwertest, wird es schwer, herabzustufen.Wenn Sie an einen bestimmten Stil gewöhnt sind, fühlt es sich nicht anders an ", sagt er.
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