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Sie möchten ein Budget erstellen und planen, die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu bezahlen. Du bist dir nur nicht sicher, wie.
Der College-Unterricht klettert jedes Jahr schneller als die Inflation. Wie können Sie planen, was das College kostet, wenn Ihr Kind bereit ist, sich für sein erstes Studienjahr anzumelden?
Hier sind ein paar Tipps und Hinweise.
1. Verwenden Sie die heutigen Unterrichts- und Gebührenraten als Benchmark
Ja, der Unterricht steigt schneller als die Inflation, also wie können Sie zukünftige Kosten herausfinden?
Sie können zumindest die heutigen Tarife als Ausgangspunkt für die Bestimmung der zukünftigen Bildungsausgaben verwenden.
Der durchschnittliche veröffentlichte Studien- und Honorarpreis für inländische Studenten an öffentlichen vierjährigen Colleges beträgt laut dem College Board derzeit $ 9.410 pro Jahr vom Schuljahr 2015 bis 2016. Wenn Sie das aus eigener Tasche bezahlen würden, würde das insgesamt 784 Dollar pro Monat betragen.
Verwenden Sie dies als Ausgangspunkt und arbeiten Sie rückwärts. Wie viele Monate haben Sie noch, bevor Ihr Kind aufs College geht? Wie viel Geld müssen Sie jeden Monat beiseite legen? Es sollte in ein Konto investiert werden, dessen Rendite mit der Inflation Schritt hält.
Beispiel
Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihr Ziel darin besteht, genug Geld zu sparen, um die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren für alle vier Jahre zu decken, also 37.640.
Sagen wir auch, dass Ihr Kind in zehn Jahren - 120 Monate - aufs College geht.
Teilen Sie den Zielbetrag ($ 37, 640) durch die Zeit (120 Monate) und Sie kommen auf $ 313. 66.
Dies bedeutet, dass Sie jeden Monat in diesem speziellen Beispiel 314 $ auf ein Investitionskonto sparen würden. Setzen Sie das Geld in eine Art von Index ein, der zumindest mit der Inflation Schritt hält. Es sollte vorzugsweise eine Geschichte der Inflation haben, ohne ein ungebührliches Risiko einzugehen.
Zum Beispiel könnten einige Leute einen Gesamtmarktindex wählen, der im Großen und Ganzen den gesamten US-amerikanischen Markt abbildet, ausgeglichen durch einen Gesamtindex für den Anleihemarkt.
Sie würden dann jeden Monat einen Beitrag von 314 Dollar pro Monat leisten, unabhängig davon, ob sich der Markt nach oben oder unten bewegt.
2. Verwenden Sie steuerbegünstigte Pläne
Es gibt zwei Arten von steuerbegünstigten College-Sparplänen. Eines davon wird als 529-Plan bezeichnet, das andere heißt Coverdell ESA und steht für Educational Savings Account.
Beide Arten von Kontostrukturen bieten Steuervorteile und sollten das primäre Ziel Ihrer College-Sparinvestition sein.
3. Wahl der richtigen Kredite
Bei der Suche nach finanzieller Hilfe haben die Studierenden verschiedene Optionen zur Auswahl. Der erste Schritt zur Sicherung der Hilfe besteht darin, die FAFSA auszufüllen, um die Förderfähigkeit zu bestimmen.
Sobald Sie wissen, wie viel Unterstützung Sie erhalten, wissen Sie, welches Darlehen für Sie geeignet ist.Es gibt mehrere Bundesdarlehen zur Verfügung, einschließlich:
- Federal Direct Stafford / Ford-Darlehen (direkte subventionierte Kredite)
- Federal Direct Unsubsidized Stafford / Ford-Darlehen (Direct Unsubsidized Loans)
- Federal Direct PLUS Darlehen (Direct PLUS Darlehen) -für Eltern und Absolventen oder Berufsschüler
- Direktkonsolidierungsdarlehen (Direktkonsolidierungsdarlehen)
Wenn Sie sich nicht für Bundesdarlehen qualifizieren, können Sie auch ein privates Studentendarlehen beantragen. Diese Kredite haben in der Regel viel höhere und variable Zinssätze.
Wenn möglich, versuchen Sie, ein Bundesdarlehen zu erhalten, das einen festen Zinssatz sowie flexiblere Rückzahlungsoptionen haben wird.
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