Auswahl der besten Rentenfonds

Es gibt verschiedene Arten von Anleihefonds auf dem Markt. Aber welche sind die besten Rentenfonds für Ihre Anlageziele?

Suchen Sie nach einem Einkommen? Oder sind Sie ein langfristiger Investor, der ein diversifiziertes Portfolio aufbauen möchte? Halten Sie Ihre Rentenfonds in einem IRA, einem 401 (k) oder einem regulären Brokerage-Konto? Wie lange müssen Sie investieren? Dies sind einige der grundlegenden Fragen, die Sie beantworten müssen, bevor Sie die besten Rentenfonds für Ihre Anlageziele auswählen.

Die besten Rentenfonds für Einkommenszwecke auswählen

Anleihen werden als festverzinsliche Wertpapiere kategorisiert; Daher ist das Einkommen ein gemeinsames Ziel für den Kauf von Anleihefonds. Einkommen ist ein anderer Begriff für Zinszahlungen. Beispielsweise zahlt eine einzelne Anleihe Zinsen, die als Kupon bezeichnet werden, an den Anleiheinhaber (Anleger) zu einem festgelegten Satz für eine festgelegte Zeitperiode (Laufzeit) aus. Wenn der Anleihegläubiger bis zur Endfälligkeit gehalten wird und der Anleiheemittent nicht ausfällt, erhält er bis zum Ende der Laufzeit alle Zinszahlungen und 100% seines Kapitals zurück.

Aber im Fall von Anleihefonds wird der Investmentfonds Dutzende oder Hunderte von Anleihen halten und Zinszahlungen, weniger Fondsausgaben, an die Investmentfondsanleger weiterleiten.

Wenn Sie nach den besten Rentenfonds für Einkommen suchen, sollten Sie sich die 30-tägige SEC-Rendite ansehen, die sich auf eine Renditeberechnung bezieht, die auf dem 30-Tage-Zeitraum basiert, der am letzten Tag des vorherigen endet. Monat.

Die Renditezahl spiegelt die Dividenden und Zinsen wider, die während des Zeitraums nach Abzug der Aufwendungen des Fonds verdient wurden.

Die SEC-Rendite ist eine ungefähre Rendite, die ein Anleger in einem Jahr erhalten würde, vorausgesetzt, dass jede Anleihe im Portfolio bis zur Fälligkeit gehalten wird. Bedenken Sie jedoch, dass Rentenfondsbestände (die zugrunde liegenden Anleihen) nicht bis zur Endfälligkeit gehalten werden und Anleihefonds nicht "ausgereift" sind. Die 30-tägige SEC-Rendite bietet den Anlegern jedoch weiterhin nützliche Informationen, da sie zur Einschätzung des Einkommens beiträgt, ausgedrückt als Prozentsatz, der für Planungszwecke benötigt wird.

Rentenfonds berichten ebenfalls über die nachlaufende Zwölfmonatsrendite (TTM), aber diese Rendite spiegelt die Vergangenheit wider, und sie kann im nächsten Jahr nicht dieselbe sein.

In den letzten zehn Jahren waren die Rentenrenditen historisch niedrig, was zu einem stärkeren Interesse an Hochzinsanleihenfonds führte. Auch als Junk-Bond-Fonds bekannt, tragen High-Yield-Rentenfonds mehr Marktrisiko, und Anleger sollten Vorsicht walten lassen, wenn sie in diese Wertpapiere investieren.

Anlage in Rentenfonds zur Diversifizierung

Ein weiterer gemeinsamer Zweck für die Anlage in Rentenfonds ist die Diversifizierung. Die Rentenpreise bewegen sich in die entgegengesetzte Richtung wie die Zinssätze. Wenn also das Federal Reserve Board signalisiert, dass es seinen Zinssatz für Banken senken wird, steigen die Preise für Anleihen normalerweise.Und die Fed senkt normalerweise die Zinsen, wenn die Wirtschaft schwach ist.

Daher können Anleihefonds gute Ergebnisse erzielen, wenn die Wirtschaft und die Börse dies nicht tun. Aus diesem Grund ziehen es viele Anleger vor, Rentenfonds in ihre Portfolios aufzunehmen, um mehr Gleichgewicht und Stabilität zu schaffen, wenn ihre Aktien-Investmentfonds im Preis fallen können.

Die besten Rentenfonds für die Diversifizierung sind Anleihenmarktfonds wie Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), die die Renditen des Aggregate US Bond Index von Barclay, einem breiten Anleihenindex, replizieren sollen. die meisten US-gehandelten Anleihen und einige ausländische Anleihen, die in den USA gehandelt werden.

Die meisten Anleger, die eine Diversifizierung anstreben, suchen nicht nach Rentenfonds mit den höchsten Renditen; Sie werden stattdessen Fonds wie VBMFX suchen, die alle Arten von Anleihen zu niedrigen Kosten oder zumindest Fonds mit unterdurchschnittlichen Kostenquoten abdecken.

Auswahl des richtigen Anlagekontos für Ihre Rentenfonds

Da es sich bei Anleihenfonds um Einkommenspapiere handelt, sollten Sie Ihr Bestes tun, um die Steuern auf dieses Einkommen zu begrenzen. Wenn Sie zum Beispiel die Option haben, ist es im Allgemeinen am besten, Rentenfonds in einem steuerbegünstigten Konto wie einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) oder einem 401 (k) zu halten. ZREPLACEräge und Kapitalgewinne werden nicht besteuert, solange Sie die Mittel auf diesen Konten halten. Stattdessen wird die Steuer zurückgestellt, bis Sie Abhebungen vornehmen. Daher werden Rentenfonds stärker von Zinsaufschlägen profitieren und somit schneller wachsen, und zwar in einem steuerabgegrenzten Konto.

Wenn Sie Rentenfonds in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto halten möchten oder müssen, können Sie eine Anlage in Kommunalrentenfonds in Erwägung ziehen. Obwohl die Renditen für Kommunalobligationen meist niedriger sind als die von steuerpflichtigen Rentenfonds, sind die Zinsen aus Kommunalobligationen steuerfrei auf der Ebene der Bundeseinkommensteuer.

Und wenn die Kommunalobligationen aus dem Staat stammen, in dem Sie leben, kann die Einkommenssteuer, sofern zutreffend, auch auf staatlicher Ebene frei sein. Sie können nach kommunalen Rentenfonds suchen, die nur Kommunalanleihen in Ihrem Bundesstaat kaufen. Zum Beispiel, wenn Sie in New York leben, könnten Sie für New York Municipal Rentenfonds wie Vanguard New York Steuerbefreiten Fonds (VNYTX) suchen.

Passen Sie Ihre Rentenfonds an Ihr Anlageziel an

Wir haben bereits in Rentenfonds investiert, um Erträge zu erzielen und in Rentenfonds zur Diversifizierung zu investieren. Aber Sie müssen auch sicher sein, dass Ihr Anlageziel, insbesondere Ihr Zeithorizont, mit dem besten Anleihenfonds übereinstimmt.

Wenn Sie beispielsweise den besten Rentenfonds suchen, der bei einer Bank höhere Zinsen als ein CD- oder Sparkonto erzielen kann, besteht die Möglichkeit, dass Sie Ihr gesamtes Geld innerhalb von ein bis zwei Tagen zurückziehen müssen. Jahre, ein kurzfristiger Rentenfonds oder ultra-kurzfristiger Rentenfonds könnte eine kluge Wahl sein.

Wenn Ihre Haltedauer länger als drei Jahre ist, können Sie in fast jede Art von Anleihenfonds investieren, der Ihre anderen Ziele erfüllt, wie z. B. Erträge oder Diversifizierung.

Wenn Sie Rentenfonds an Ihr Anlageziel anpassen, achten Sie darauf, dass Rentenfonds an Wert verlieren können.In einigen Fällen kann es ratsam sein, keine Anleihenfonds zu verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie denken, dass Sie Geld in weniger als einem Jahr abheben müssen, sind Rentenfonds (oder irgendwelche Investmentfonds für diese Angelegenheit) keine kluge Wahl.