Hypothek Buy Downs Reduzieren Sie Ihre Zinssatz

Für viele Kreditnehmer kann ein Hypothekendarlehen vorteilhafter sein als ein regulierbares Darlehen mit einer Zahlungsoption, die eine negative Amortisierung wie eine Option ARM ermöglicht. Mortgage Buydowns beinhalten immer Kapital und Interesse an den monatlichen Zahlungen der Konsumenten. Dies bedeutet, dass jedes Mal, wenn Hausbesitzer Hypothekenzahlungen leisten, ihre Kreditsalden kleiner und nicht größer werden. Eine geringere Hypothekenbilanz bedeutet, dass das Eigenkapital wächst, selbst wenn die Aufwertung niedrig ist.

Common Mortgage Buydown Funktionen

Hypotheken-Hypotheken arbeiten wie folgt:

• Zahlungen werden reduziert und über einen bestimmten Zeitraum mit einem niedrigeren Zinssatz berechnet.
• Die Differenz zwischen dem "echten" Schuldscheinsatz und dem herabgesetzten Zinssatz wird vom Verkäufer oder vom Käufer in bar bezahlt.
• Betrachten Sie es wie eine Subvention. Es ist, als würde man 1200 Dollar in der Bank stecken und monatlich 100 Dollar für 12 Monate abheben, um die Hypothekenzahlung zu finanzieren.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Dies ist eine Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit, die vollständig abgeschrieben ist.
• Der Zinssatz steigt in den ersten drei Jahren jedes Jahr um 1 Prozent.
• Dann ist der Zinssatz für die Restlaufzeit festgelegt.

Nehmen wir beispielsweise an, Ihr Darlehenssaldo beträgt 350.000 US-Dollar, und der Zinssatz wird für 30 Jahre auf 6,75 Prozent festgelegt. Der Verkäufer (oder Sie) könnte den Zinssatz "kaufen", indem er eine Pauschale von $ 15, 853 zahlt. So funktioniert es:

1. Der Zinssatz des ersten Jahres ist 3. 75 Prozent zahlbar bei $ 1.621 pro Monat.
2. Der Zinssatz für das zweite Jahr beträgt 4. 75 Prozent bei $ 1.826 pro Monat.
3. Der Zinssatz für das dritte Jahr ist 5. 75 Prozent zu 2 043 Dollar pro Monat.
4. Die Jahre vier bis 30 haben einen Zinssatz von 6,75 Prozent, der bei 2 270 Dollar pro Monat zu zahlen ist.

Infolgedessen:

• Die Ersparnisse des ersten Jahres (im Vergleich zu $ ​​2, 270 pro Monat) betragen $ 649 pro Monat oder $ 7, 790.
• Die Ersparnisse des zweiten Jahres (im Vergleich zu $ ​​2, 270 pro Monat) ist $ 444 pro Monat oder $ 6, 332.
• Das dritte Jahr Einsparungen (im Vergleich zu $ ​​2, 270 pro Monat) ist $ 228 pro Monat oder $ 2, 731.

Addieren Sie die jährlichen Einsparungen: $ 7, 790 + $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 15, 853. Daher kostet es $ 15, 853, den Zinssatz und die Zahlungen für drei volle Jahre zu kaufen.

3-2-1 Hypothek Buydown Vorteile

• Der Kreditnehmer qualifiziert sich für dieses Darlehen zu einem Zinssatz von 3,75 Prozent und einem Zahlungsbetrag von 1 670 US-Dollar gegenüber dem Realzins von 6,75 Prozent und einer Zahlung von 2 US-Dollar. 270.
• Anstatt dass die Zahlung auf einmal springt, steigt sie in den ersten drei Jahren in kleineren Schritten, etwa 200 $ pro Jahr.
• Es hält Zahlungen für 36 Monate für Kreditnehmer niedrig, deren Einkommen später voraussichtlich steigen wird. Vielleicht kehrt ein Ehegatte nach einer Unterbrechung zur Arbeit zurück, oder eine Person erwartet, dass sie einen Abschluss macht und einen höher bezahlten Job mit diesem neu erworbenen Abschluss landet.

2-1 Buydown Mortgage

• Dies ist eine 30-jährige, vollständig abgeschriebene Hypothek.
• Der Zinssatz steigt in den ersten beiden Jahren jedes Jahr um 1 Prozent.
• Dann wird der Zinssatz für die Restlaufzeit festgelegt.

Nehmen wir beispielsweise an, Ihr Darlehenssaldo beträgt 350.000 US-Dollar, und der Zinssatz wird für 30 Jahre auf 6,75 Prozent festgelegt. Der Verkäufer (oder Sie) könnte den Zinssatz "kaufen", indem er eine Pauschale von $ 8, 063 bezahlt.

So funktioniert es:

1. Der Zinssatz des ersten Jahres ist 4. 75 Prozent zahlbar bei $ 1, 826 pro Monat.
2. Der Zinssatz für das zweite Jahr beträgt 5,75 Prozent, und zwar bei 2 043 Dollar pro Monat.
3. Die Jahre drei bis 30 haben einen Zinssatz von 6,75 Prozent, der bei 2 270 Dollar pro Monat zu zahlen ist.

Infolgedessen:

• Die Ersparnisse des ersten Jahres (im Vergleich zu $ ​​2, 270 pro Monat) betragen $ 444 pro Monat oder $ 6, 332.
• Die Einsparungen des zweiten Jahres (im Vergleich zu $ ​​2, 270 pro Monat) ist $ 228 pro Monat oder $ 2, 731.

Addieren Sie die jährlichen Einsparungen: $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 8, 063. Daher kostet es $ 8, 063, den Zinssatz und Zahlungen für zwei volle Jahre zu kaufen.

Permanente Hypothek Buydowns

Eine permanente Hypothek Buydown tritt auf, wenn Sie den Zinssatz bei der Gründung durch Zahlung von Kreditpunkten kaufen. Die meisten Käufer wollen kein Geld aus der Tasche nehmen, um eine Rate zu kaufen, aber manchmal macht es Sinn.

Nehmen wir außerdem an, der Verkäufer zahlt dem Käufer eine Schlusskostengutschrift von 4 Prozent, und die Abschlusskosten des Käufers betragen 2 Prozent. Nutzen Sie den zusätzlichen 2-Prozent-Kredit, um den Zinssatz zu reduzieren!

Hinweis: Kreditgeber verlangen normalerweise eine höhere Anzahlung für ein 3-2-1 Buydown und weniger für ein 2-1 Buydown. Es gibt andere Arten von Hypotheken Hypotheken, aber diese beiden sind am beliebtesten.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.