Wie Sie beginnen, Ihre Ausgaben zu reduzieren, bevor Sie sich zurückziehen

Es ist nicht verwunderlich, dass fast drei von vier Personen, die eine Finanzplanungsberatung in Anspruch nehmen wollen, die Planung für den Ruhestand zu ihrer obersten Priorität machen. Wenn sich der Ruhestand nähert, werden sich Prioritäten und Ziele wahrscheinlich etwas ändern, während Sie den Übergang machen. Deshalb ist es so wichtig, einen Finanzplan zu haben, um sich diesen Veränderungen anzupassen.

Angst und Unsicherheit können während der Gespräche zur Altersvorsorge zu einer treibenden Kraft für Emotionen werden.

Laut dem Bericht des US-amerikanischen Employee Retirement Preparedness 2015 von Financial Finesse sind nur 29 Prozent der 55- bis 64-Jährigen zuversichtlich, dass sie genug Geld haben werden, um ihre derzeitigen Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu ersetzen.
Wenn Sie einen Ruhestand in 10 Jahren oder weniger planen, sollten Sie bereits mindestens einmal pro Jahr eine Berechnung der Grundrente durchführen, um zu sehen, ob Ihr voraussichtliches Alterssparen ausreicht, um Ihre Einkommensziele für den Ruhestand zu erreichen.

Die Erstellung eines Budgetplans für den Ruhestand wird vorgeschlagen, wenn Sie 5 Jahre oder weniger von Ihrem geplanten Termin der finanziellen Freiheit entfernt sind. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, müssen Sie entweder Wege finden, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie mehr sparen, später im Leben arbeiten als gewünscht, aggressiver investieren oder auf andere Weise zusätzliches Einkommen im Ruhestand erwirtschaften (Teilzeitbeschäftigung, umgekehrte Hypothek , Mieteinnahmen usw.).
Eine weitere Möglichkeit, eine potenzielle Cashflow-Lücke im Ruhestand zu überbrücken, besteht darin, die geplanten Ruhestandsausgaben zu reduzieren.

Wir denken oft daran, unser Haus als potenziellen Geldsparer für den Ruhestand zu verkleinern, aber es gibt andere Möglichkeiten, Ihren Lebensstil zu verkleinern, die genauso effektiv sein könnten.

Wenn Sie erwägen, verschiedene Aspekte Ihres finanziellen Lebens vor oder während der Pensionierung zu reduzieren, sind hier einige Dinge zu beachten:
Stellen Sie Ihren Ruhestandsplan auf die Probe. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie tatsächlich über ein Budget oder einen persönlichen Ausgabenplan verfügen und legen Sie Ihren Plan schriftlich fest.

Dies wird ein paar Dinge erreichen. Zu wissen, wo Ihr Geld heute geht, wird Ihnen helfen, Ihre geplanten Ausgaben im Ruhestand zu schätzen. In der Tat sollten Sie versuchen, mehr mit Ihren Ruhestand-Berechnungen zu tun, als nur versuchen, einen bestimmten Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens zu ersetzen. Erstellen Sie einen Budgetplan für den Ruhestand, der die Ausgaben abschätzt, die Sie im Ruhestand voraussichtlich erwarten, sodass Sie einen bestimmten Betrag für Ihr Einkommensziel festgelegt haben. Ein letzter Vorteil, wenn Sie Ihr Budget auf die Probe stellen, ist, zu sehen, wo Sie heute einige zusätzliche Dollar befreien können, um Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen. Sie werden Ihrem Altersvorsorge-Ei einen dringend benötigten Schub geben und gleichzeitig die zukünftigen Ausgaben reduzieren.

Behandeln Sie jetzt potenzielle Gesundheitsprobleme. Wenn Sie über steigende Gesundheitskosten besorgt sind, sind Sie nicht alleine. Sie können die Gesundheitskosten aus eigener Tasche reduzieren, wenn Sie Schritte unternehmen, um Ihre allgemeine Gesundheit besser zu erhalten. Die Verwaltung der persönlichen Finanzen ist vergleichbar mit der Verwaltung Ihrer Gesundheit und Ihres Wohlbefindens. Die meisten von uns wissen in der Regel, was zu tun ist, aber der schwierige Teil besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen und die notwendigen Schritte zu unternehmen, um unsere Gesundheit und unser Wohlbefinden proaktiv zu verbessern. (Siehe Möglichkeiten zum Sparen von Gesundheitskosten im Ruhestand)
Reduzieren Sie Ihre Transportkosten. Wenn Sie während des Großteils Ihrer Karriere Autozahlungen geleistet haben, sind Sie wahrscheinlich davon ausgegangen, dass Zahlungen für Autos nur eine Tatsache des Lebens sind.

Ja, es ist wahr, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um zur Arbeit zu kommen oder den normalen Alltag zu bewältigen. Allerdings, wenn Ihr Auto Kaufgeschichte enthält Ihr Fahrzeug alle 3 bis 5 Jahre mit einem neuen Auto ersetzen Sie könnten eine zusätzliche Ausgabe zu Ihrem Ruhestand Plan hinzufügen. Der Kauf zuverlässiger Gebrauchtfahrzeuge und die Einrichtung eines Kfz-Ersatzfonds vor der Pensionierung sind alternative Strategien, die es zu berücksichtigen gilt.

Beseitigen Sie hohe Zinsen. Wenn Sie hohe Verbraucherschulden haben (Kreditkarten, Privatkredite), macht es normalerweise mehr Sinn, diese Schulden mit zusätzlichen Dollars aus Ihrem Ausgabenplan abzuzahlen. Eine große Ausnahme ist, wenn Sie erwarten, dass das Wachstum Ihrer Investitionen höher ist als die Zinsen, die Sie für die Schulden zahlen. Natürlich sind Aktien- und Rentenmarktrenditen ohne Garantien, während die Zinsersparnisse in einer Schuldenreduktionsstrategie garantiert sind.

Vermeiden Sie die Versuchung, eine Pauschalentschädigung von Ihrem Alterskonto zu verwenden, um hohe Zinsen zu begleichen. Die fälligen Einkommenssteuern sind oft deutlich höher als die Zinsersparnisse aus diesem finanziellen Schritt.

Bezahlen Sie strategisch Ihre Hypothek. Im Allgemeinen ist es ein kluger finanzieller Schachzug, Ihre Hypothekenauszahlung mit Ihrem geplanten Ruhestand zeitlich festzusetzen. Bei Zinssätzen auf historisch niedrigem Niveau ist diese Entscheidung für manche Menschen jedoch nicht so einfach. Das heißt, mit Wohnungsausgaben, die eine der größten Haushaltsausgabenkategorien während des Ruhestandes sind, kann es ziemlich vorteilhaft sein, Hypotheken schuldenfrei zu machen.

Bewerten Sie Ihren Versicherungsschutz neu. Einige Ausgaben wie Pflegeversicherung und Krankenversicherung bleiben während Ihrer gesamten Altersjahre erhalten. Andere Versicherungsbedürfnisse können jedoch reduziert oder beseitigt werden, sobald Sie in Rente gehen. Wenn sich der Ruhestand nähert, erhalten Sie eine objektive Einschätzung Ihrer empfohlenen Lebensversicherungsdeckungsbeträge. Im Idealfall wird diese Beurteilung von einem Finanzfachmann durchgeführt, der nicht dafür entschädigt wird, ein bestimmtes Produkt gegenüber einem anderen Produkt zu empfehlen, oder ein finanzielles Interesse daran hat, dass Sie weiterhin Prämienzahlungen leisten.

Vermeiden Sie Student Loan Schulden vor dem Ruhestand (es sei denn, Ihr Ruhestand ist noch in der Spur). Wenn Sie das Gefühl haben, dass es keine andere Möglichkeit gibt, die Bildungsausgaben Ihres Kindes zu finanzieren, denken Sie noch einmal darüber nach.Sie können für die Ausbildung Ihres Kindes leihen, aber nicht für Ihren eigenen Ruhestand. Das heißt aber nicht, dass Sie Elternkredite aufnehmen müssen. Wenn Sie das tun, seien Sie auf die Konsequenzen vorbereitet. Wenn Elternteilstudiendarlehen nicht vermieden werden können, versuchen Sie, Ihre Auszahlung mit Pensionierung zu timen.

Suchen Sie Rat, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen. Downsizing sollte immer als ein fortlaufender Prozess angesehen werden, der während Ihrer Arbeitsjahre und während des Ruhestands erforderlich ist. Betrachten Sie es als eine Chance für einen dringend benötigten finanziellen Check-up, wie Sie versuchen, Ausgaben und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren, die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem Finanzfachmann zusammenarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Downsizing als Mahnung nutzen, um einen Plan zur Schuldenreduktion aufzustellen und andere wichtige Rentenfaktoren wie Ersparnisse, Investitionen und Nachlassplanung zu überprüfen.

Nehmen Sie sich Zeit zu definieren, was "Ruhestand" für Sie bedeutet. Downsizing hat seine Vorteile und bedeutet nicht notwendigerweise, dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand kompromittieren müssen. Um die richtige Entscheidung zu treffen, wenn Sie Ihre Ausgaben reduzieren, müssen Sie Ihre Lebensziele, Werte und Visionen für die Zukunft klar verstehen. Durch eine umfassende Überprüfung Ihrer Alternativen können Sie besser definieren, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet. Dieser Downsizing-Prozess kann Ihnen sogar einen klaren Weg bieten, um früher als erwartet zu diesem Ruhestandsziel zu gelangen.