Gelegentliche Kostenbudgetierung für Anfänger

Lassen Sie sich nicht durch "anormale" oder ungewöhnliche Ausgaben wie ein Auto ersetzen, einen neuen Kühlschrank kaufen oder für eine Hochzeit bezahlen.

Ja, diese Ausgaben liegen außerhalb Ihrer normalen Routine und sind in Bezug auf das genaue Timing leicht unvorhersehbar. Aber Sie können diese immer noch zu einem festen Bestandteil Ihres Budgets machen. So geht's, in nur 4 Schritten.

Schritt eins: Verfolgen Sie Ihre monatliche Ausgaben

Viele Menschen haben keine Ahnung, wie viel sie jeden Monat ausgeben.

Diese raffinierten Budget-Arbeitsblätter sind dein bester Freund. Sie helfen Ihnen zu verfolgen, wohin jeder Dollar geht.

Zweiter Schritt: Verfolgen Sie Ihre jährlichen Ausgaben

Sie müssen einige Rechnungen nur ein- oder zweimal im Jahr bezahlen - wie beim Einkaufen, beim Zähneputzen beim Zahnarzt und bei der Zahlung Ihrer Grundsteuern.

Sparen Sie das ganze Jahr über Jahresausgaben, indem Sie den Gesamtbetrag, den Sie in einem Jahr ausgeben, ermitteln und diesen durch 12 teilen, um Ihr "monatliches" Budget für diesen Artikel zu ermitteln.

Beispiel: Wenn Sie 120 US-Dollar pro Jahr für Weihnachtsgeschenke ausgeben, beträgt Ihr monatliches Budget 10 US-Dollar pro Monat.

Verschieben Sie dieses Geld (in diesem Fall 10 US-Dollar pro Monat) auf ein speziell für "Weihnachtsgeschenke" gekennzeichnetes Sparkonto. Mit mehreren Banken können Sie "Sub" -Savings-Konten erstellen, die Sie für bestimmte Einsparziele vorsehen können.

Sie können dieses Geld (in diesem Beispiel $ 10 pro Monat) auch vom Geldautomaten abheben und in einem Umschlag aufbewahren, der für diesen Zweck vorgesehen ist.

Seien Sie sicher, dass Sie diesen Umschlag sicher verstauen und nicht versucht werden, das Geld für andere Dinge zu verwenden.

Schritt drei: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben für Ein-Jahrzehnte

Große Rechnungen erscheinen, wenn Sie es am wenigsten erwarten. Du brauchst einen neuen Computer. Ihr Zuhause wird einen neuen Wasserboiler, einen neuen Teppich und ein neues Dach benötigen. Sie benötigen eine neue Matratze und einige Möbel.

Sie möchten Ihr Fernsehgerät ersetzen.

Anstatt diese Dinge zu finanzieren, warum sollten Sie sich nicht jeden Monat eine Zahlung leisten?

Berechnen Sie, wie viel der Artikel pro Dekade kostet. Teilen Sie das durch Ihren Zeitrahmen. Dies ist der Betrag, den Sie sich jeden Monat "bezahlen" sollten.

Zum Beispiel: In vier Jahren möchte ich ein Auto für 10 000 Dollar kaufen. Das bedeutet, dass ich für die nächsten 48 Monate $ 208 pro Monat sparen muss.

Dazu stelle ich eine automatische monatliche Überweisung von $ 208 von meinem Girokonto auf mein Sparkonto ein.

Natürlich spare ich auch für andere Ziele - 50 US-Dollar pro Monat für einen Urlaub, 25 US-Dollar pro Monat für eine neue Waschmaschine und einen Trockner -, so dass die Summe, die ich auf mein Sparkonto überwiesen habe, beträchtlich ist. Es ist schwer zu sehen, welches Geld für welchen Zweck bestimmt ist.

Deshalb sind Banken, die "Sub" -Savings-Konten anbieten, so praktisch. Wenn Ihre Bank dies nicht anbietet, verfolgen Sie jedes Sparziel in einer Tabelle oder verwenden Sie ein Online-Tracking-Tool wie Mint.com.

Schritt vier: Verfolgen Sie Ihre einmaligen Lebenshaltungskosten

Entschuldigung, Sie sind noch nicht aus dem Schneider. Die größten Rechnungen, die Sie jemals zahlen, sind Ihre einmaligen Rechnungen: Hochschulunterricht. Deine Hochzeit.

Sparen Sie dafür, indem Sie vorhersagen, wie viel es kosten wird, und dividieren Sie diesen Betrag nach Ihrem Zeitrahmen.

Zum Beispiel: Sie möchten $ 50, 000 zu den College-Ausgaben Ihres Kindes beitragen. Ihr Kind ist derzeit 6 Jahre alt. Ihr Kind wird wahrscheinlich in 12 Jahren aufs College gehen, was 144 Monate dauert.

$ 50, 000 geteilt durch 144 entspricht $ 347, was bedeutet, dass Sie mindestens $ 347 pro Monat in einem College-Fonds sparen sollten.

Aber denken Sie daran: In 12 Jahren werden $ 50.000 nicht die Kaufkraft haben, die sie heute hat. Erhöhen Sie Ihren Beitrag mit der Inflationsrate, um dies auszugleichen.

Zum Beispiel: Dieses Jahr bezahlst du 347 $ pro Monat für den College-Fonds von Junior. Die Inflation steigt um etwa 3 Prozent pro Jahr, also multiplizieren Sie im nächsten Jahr 347 Dollar mit 1. 03. Das Ergebnis entspricht 357 Dollar - ein Anstieg von 10 Dollar pro Monat.

Sie verbringen das zweite Jahr mit 357 US-Dollar für den College-Fonds von Junior. Im darauffolgenden Jahr leisten Sie monatlich 367 Dollar (357 Dollar multipliziert mit 1,13).

Im folgenden Jahr erhöhen Sie Ihren Beitrag auf 378 $ pro Monat.

Du fühlst dich überwältigt, als gäbe es zu viel zu sparen? Versuche, die Dinge Schritt für Schritt zu machen. Denken Sie daran, die meisten davon sind langfristige Ausgaben - Sie haben Jahre, um für sie zu sparen!