Wie zu vermeiden Shady Lenders Online

Das Internet macht alles einfacher. Sie können sich als technisch versiert betrachten und sich damit zufrieden geben, Dinge online zu erledigen - von der Bestellung einer Pizza bis zur Bezahlung Ihrer Rechnungen. Aber der Einsatz ist höher, wenn Sie sich online um ein Darlehen bewerben: Sie müssen sensible Informationen an jemanden weitergeben, den Sie vielleicht nicht kennen, und Sie sprechen wahrscheinlich über eine relativ große Summe.

Der sicherste Weg, um online zu leihen, ist sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Kreditgeber zu tun haben und dass Sie ein Auge für rote Fahnen haben.

Es gibt zwei große Risiken bei der Online-Kreditaufnahme.

• Geld zu verlieren ist ein echtes Risiko: Gefälschte Kreditgeber können einfach Geschäfte eröffnen, die Welt versprechen und Gebühren für die Genehmigung Ihres Darlehens erheben. Letztendlich bekommst du nicht das, wofür du bezahlt hast.
• Zu ​​viel bezahlen: Selbst wenn Sie einen Kredit erhalten, könnten Sie am Ende einen Posten (in Form von Gebühren und Zinsen) an einen schlechten Kreditgeber zahlen - und damit Tausende von Dollar mehr als nötig ausgeben. Seriöse Kreditgeber geben Ihnen das gleiche Darlehen für weniger.

Identitätsdiebstahl geschieht, wenn Sie Identitätsdieben Ihre personenbezogenen Daten mitteilen - oder Sie geben sie an eine Website weiter, die Ihre Informationen nicht angemessen schützt (auch wenn sie die Informationen nicht mit die Absicht, Ihre Identität zu stehlen). Elemente, die häufig bei Kreditanträgen zu finden sind, sind sehr nützlich, um Ihre Identität zu stehlen: Ihre Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen usw.

Sie könnten auch argumentieren, dass Sie verlieren, wenn Sie Ihre Zeit verschwenden, indem Sie versuchen, von einem falschen Kreditgeber zu leihen, und noch mehr Zeit damit verbringen, sich mit allen Anwendungen und Follow-ups zu befassen.

Auswahl des richtigen Kreditgebers

Der Umgang mit einem legitimen und seriösen Kreditgeber wird die meisten Probleme verhindern. Immer Kreditgeber, die Sie erwägen, sowohl positive als auch negative Bewertungen zu verwenden und zu lesen. Denken Sie daran, dass alles im Internet nicht wahr ist und Sie vielleicht Bewertungen von Mitarbeitern oder Betrügern lesen.

Es ist am sichersten, von einem Kreditgeber zu leihen, von dem Sie von einer Quelle gehört haben, der Sie vertrauen.

Bevor Sie eine Bewerbung einreichen, prüfen Sie die Beschwerden beim US-Verbraucherschutzamt (CFPB), das eine Datenbank mit Beschwerden über Finanzprodukte führt. Diese Beschwerden und jede Antwort des Kreditgebers werden innerhalb von 15 Tagen online veröffentlicht.

Vertrauenswürdige Verweise stammen aus Quellen, von denen Sie wissen, dass sie nicht nur Schilling für einen Kreditgeber sind. Fragen Sie Ihre Freunde und Familie, wo sie sich ausgeliehen haben und wie die Dinge verlaufen sind. Sie können auch über gute Kreditgeber von Finanz-Influencern oder über qualitativ hochwertige Finanz-Podcasts hören. Je besser deine Quelle, desto sicherer kannst du sein, wenn du Geld leihst (und desto weniger wahrscheinlich wirst du dich in einem Chaos wiederfinden).

Weniger verlässliche Quellen sollten vermieden werden:

• Eine E-Mail aus heiterem Himmel ist keine gute Informationsquelle.Spammer schicken diese zu Millionen, und man weiß nie, mit wem man wirklich zu tun hat. Das gleiche gilt für alte Post, die bei Ihnen zu Hause ankommt.
• Unerwünschte Anrufe , insbesondere von einer gesperrten Nummer, werden bekanntermaßen auch bei Betrugsversuchen verwendet. Selbst wenn es aussieht, als ob der Anruf von einer lokalen Nummer kam, könnte der Anrufer die halbe Welt bereisen. Mit Tools wie VOIP (und sogar kostenlosen Tools wie Google Voice) kann jeder überall eine Telefonnummer erhalten, die lokal aussieht.

Wenn Sie es mit einem Kreditgeber zu tun haben, der kein bekannter Name ist, seien Sie besonders vorsichtig.

Achten Sie auf Red Flags

Manchmal verraten sich Betrüger. Wenn Sie anfangen, mit einem Kreditgeber zu sprechen, achten Sie darauf, wie sie funktionieren, bevor Sie Ihre persönlichen Informationen weitergeben - oder Ihr Geld. Wenn Sie irgendwelche der roten Fahnen unten sehen, finden Sie einen anderen Verleiher.

Up-Front-Gebühren: seriöse Kreditgeber nehmen keine Gebühren im Voraus. Der "Vorschuss-Betrug" wird häufig von Dieben verwendet, die erklären, dass Sie für die Bearbeitung Ihrer Bewerbung eine Gebühr zahlen müssen. Es gibt legitime Kredite, die Geld kosten, um sich zu bewerben, aber das sind in der Regel große Kredite wie Wohnungsbaudarlehen (Sie müssen möglicherweise für eine Bonitätsprüfung, eine Schätzung usw. bezahlen), und diese Gebühren sind eindeutig erklärt - oft auf offizielle Offenlegungsdokumente. Wenn Sie einen persönlichen Kredit oder einen Autokredit erhalten, sollten Gebühren vermieden werden. Wenn Sie am Ende eine Gebühr bezahlen, können Sie sicher sein, dass sie versuchen werden, eine "letzte" Gebühr von Ihnen zu bekommen (immer und immer wieder), bis Sie sich durchsetzen.

Garantierte Genehmigung:

Kreditgeber sind nicht im Geschäft, um Geld zu verlieren, daher können sie nicht garantieren , dass sie an irgendjemanden verleihen. Einige Kreditgeber sind bereit, mehr Risiko einzugehen als andere, aber sie müssen immer noch etwas über Ihre Finanzen wissen und vernünftige Risiken eingehen. Wenn Sie keine (oder schlechte) Kredithistorie, kein Einkommen und keine Vermögenswerte haben, die als Sicherheiten verwendet werden können, wie kann dann ein Kreditgeber sicher sein, dass er sein Geld zurückbekommt? Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich. Kreditgeber, die "irgendjemanden" billigen, sind oft klüger als sie denken - sie haben einen Weg, hohe Gewinne zu erzielen, wenn sie große Risiken eingehen (was bedeutet, dass sie viel bezahlen) oder sie versuchen, Geld oder Daten zu stehlen. .. Beantragung von Geldern per Kabel oder Western Union:

Wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben, versuchen Sie mit Geld zu versorgen - warum müssen Sie also Geld senden? Wiederum erfordern einige Kredite legitime Gebühren, aber Sie können in der Regel mit einem Scheck oder Kreditkarte bezahlen. Wenn Kreditgeber Zahlung per Überweisung oder andere sofortige Zahlungsdienste (wie Western Union oder MoneyGram) verlangen, ist es fast sicher ein Betrug. Sobald Sie Geld gesandt haben, ist das Geld für immer verschwunden, und es ist fast unmöglich herauszufinden, wer die Mittel erhalten hat. Auf der anderen Seite muss ein Kreditgeber, der Schecks akzeptiert, ein "sauberes" Bankkonto haben, um diese Schecks einzulösen (was Strafverfolgungsbehörden leicht finden können), und Kreditkartenverarbeiter schalten Lieferanten mit einer hohen Anzahl von Beschwerden schnell ab. Unprofessionelle Verkäufe und Service:

Banken sind nicht für ihre warme und verschwommene Interaktion bekannt, aber Sie haben nicht das Gefühl, dass Sie es mit einem "Fly-by-night" -Betrieb zu tun haben.Eine "primitive" Website voller falsch geschriebener Wörter und anderer Fehler könnte ein Zeichen dafür sein, dass es sich um Gauner handelt. Sicherheitsfehler von Ihrem Browser sind ebenfalls ein schlechtes Zeichen. Schließlich, beachten Sie, wie das Verkaufspersonal mit Ihnen spricht - Missbrauch, Hochdruckverhalten ist ein klares Zeichen für das, was kommen wird. Das Namensspiel:

erste Eindrücke sind wichtig, und Betrüger, die nichts real anbieten, wählen offiziell klingende Namen (oder verwirrende Namen). Das Wort "Federal" im Namen eines Kreditgebers bedeutet nicht, dass die US-Regierung den Kreditgeber unterstützt hat. Das Kopieren einer großen Bank mit einem oder zwei geänderten Buchstaben ist eine weitere Taktik. Gefährliche Darlehen

Einige Darlehen sind gefährlich, egal, von wem Sie leihen, und es ist einfach, diese Darlehen online zu finden.

Teure Kredite

können zu einer Schuldenspirale führen, die Sie in eine schlechtere Position bringt, als Sie vor Ihrem Start waren. Zahltagdarlehen und Auto-Titel-Darlehen sind berüchtigt für hohe Gebühren, die immer und immer wieder aufgeladen werden, die am Ende das Äquivalent von dreistelligen Zinssätzen. Illegale Kreditgeber sind ebenfalls ein Online-Risiko.

Nicht lizenzierte Kreditgeber

sollten in Ihrem Staat keine Kredite vergeben, aber natürlich können sie Kredite anbieten und von überall auf dem Planeten Gebühren eintreiben. Erkundigen Sie sich bei den Regulierungsbehörden Ihres Staates, um herauszufinden, ob ein Kreditgeber berechtigt ist, Geschäfte zu tätigen, wo Sie leben. Vertrauenswürdige Kreditgeber "vergessen" nicht, sich registrieren zu lassen oder ihre Lizenzen fallen zu lassen. Wenn Sie einen Streit mit einem Kreditgeber in Übersee haben, haben Sie wahrscheinlich wenig oder keinen rechtlichen Rückgriff. Illegale Praktiken

nutzen Menschen aus, die verzweifelt Kredite aufnehmen oder nicht viele Optionen haben. Zu den gängigen Praktiken gehören: Ein Zinssatz, der höher ist als in Ihrem Staat erlaubt

• Erneute Verlängerung oder "Überrollung" von Krediten mit höheren Gebühren häufiger als Ihr Staat dies zulässt (Sie zahlen jedes Mal eine weitere Gebühr, wenn Schuldenlast steigt im Laufe der Zeit)
• "Verpacken" von Produkten wie Lebens- oder Invalidenversicherung in Ihr Darlehen ohne Ihr Einverständnis
• Brechen von Inkassogesetzen, die einschränken, wie Kreditgeber Kredite in unbezahlten oder notleidenden Krediten einziehen dürfen
• Sammler (und Verkäufer):

Bei Ihrer Suche nach Online-Kreditportalen könnten Sie auf Geschäfte stoßen, die eindeutig sagen: "Wir leihen kein Geld aus. "Das Web ist voll von Lead-Generierungs-Sites, die Ihre Informationen an die Kreditgeber liefern. Lead Generatoren sind gut im Marketing: Sie suchen nach einem Kredit, und sie können Ihnen helfen, jemanden zu finden, der bereit ist zu verleihen. Mehrere große Websites tun dies und bieten einen wertvollen Service (während Sie ein paar Dollar für jeden Kredit verdienen), aber schattierende Operationen können Probleme verursachen. Seien Sie vorsichtig bei der Bereitstellung von Informationen für Websites, die versprechen, den Wettbewerb für Sie einzukaufen - sie könnten Ihre Kontaktinformationen einfach an eine Reihe von räuberischen Kreditgebern (oder Identitätsdieben) verkaufen, die unermüdlich versuchen, Geld aus Ihnen herauszuholen. Borrow Wisely

Sichere Kreditaufnahme bedeutet, dass Sie nur soviel Geld aufnehmen, wie Sie brauchen und sich die Rückzahlung leisten können. Kreditgeber sind bestrebt, Ihnen den größtmöglichen Kredit zu gewähren (nach ihren Berechnungen, die auf Ihrem Einkommen basieren).Aber Sie müssen nicht das Maximum ausleihen, und es ist selten eine gute Idee, dies zu tun. Selbst wenn Sie sich die Zahlungen jetzt leisten können, wissen Sie nie, welche Überraschungen in der Zukunft kommen können.