Gemeinsame finanzielle Fehler Ihre Generation macht

Geld ist in unserem ganzen Leben eine Konstante, aber die Rolle, die es spielt - und unsere Beziehung dazu verändert sich, wenn wir die Straße des Lebens betreten. In jeder Phase stehen wir vor verschiedenen finanziellen Chancen und Herausforderungen. Mit diesen kommt zwangsläufig die Gefahr von Fehltritten. Leider stolpern wir alle finanziell, oft auf ähnliche Weise.

Hier sind einige der häufigsten Geldmiscues und Gedanken darüber, wie man vermeiden kann, in diese Generationenfallen zu fallen.

20s: Angst überwinden

Junge Menschen sollten stark in Wachstumsaktien investieren, die ein gewisses Risiko bergen, aber im Laufe der Zeit große Renditen versprechen. Leider sind zu viele aktuelle Twenty-Somethings zu riskant, um diese Strategie zu übernehmen. Stattdessen sind ihre Portfolios dünn auf Aktien und schwer auf Vermögenswerte, die ein garantiertes Einkommen bieten.

Experten sagen, dass diese Risikoaversion aus einem Mangel an finanzieller Bildung und einer schrecklichen Angst vor Versagen resultiert. Sie glauben auch, dass junge Leute wegen der Verrücktheit, die sie in ihrem Leben gesehen haben, von den Anschlägen vom 11. September bis zur finanziellen Kernschmelze, nervöser sind.

Ein möglicher Weg, um die Angst vor Investitionen zu lindern: Zielfonds-Fonds, die mit risikoreicheren Wachstumswerten beginnen und sich langsam über Jahrzehnte in konservativere Positionen umwandeln.

30s: Zu viel Erwartung und Information

Immer mehr Menschen warten heute bis zu ihren 30ern darauf, eine Familie zu gründen oder ein Haus zu kaufen.

Das macht es zu einer frenetischen Zeit. Diese jungen Erwachsenen denken zu oft, dass sie so leben sollten, wie es ihre Eltern in der Highschool getan haben. Aber es braucht Zeit, um diese Art von finanziellem Komfort aufzubauen. Der Versuch, dieses ideale Leben wiederaufleben zu lassen, indem man Kreditkartenschulden aufsammelt und zu viel Haus kauft, wird es letztlich schwieriger machen, langfristige Ziele zu erreichen.

Ein weiterer häufiger Dreißig-etwas-Fehler: schlechte Investitionsentscheidungen aufgrund fehlender Kenntnisse über die vielen verfügbaren Optionen, von denen einige kompliziert sind. Junge Investoren, denen die Zeit oder die Neigung fehlt, sich selbst weiterzubilden, könnten in Erwägung ziehen, mit einem Finanzfachmann zusammenzuarbeiten.

Ihre 40er Jahre: Auch, zu viel

Das Midlife bringt die größten Ausgaben für - Wohneigentum, Kindererziehung und vielleicht die Pflege eines alternden Elternteils mit sich. Diese Belastungen müssen angemessen gehandhabt werden, um sowohl kurz- als auch langfristige Probleme zu vermeiden.

Wenn Sie versuchen, von einem Startheim zu dem Ort zu gelangen, an dem sie Ihre Familie großziehen, sollten 40-Jährige versuchen, nicht zu viel zu investieren. Sie müssen sich ernsthaft fragen, wie viel Platz sie wirklich brauchen und ob sie wirklich in diesem trendigen Viertel sein müssen, im Gegensatz zu den weniger teuren angrenzenden Gemeinden. Idealerweise sollte ein Hauskäufer diese Hypothek bis zum Ende seiner Karriere auszahlen können.Im Ruhestand hypothekenfrei zu sein, ist ein enormer finanzieller Vorteil.

College ist der größte Kostenfaktor für Kinder. Eltern müssen dies unter die Lupe nehmen. Muss das Kind wirklich ein vierjähriges College besuchen, um die gewünschte Karriere zu haben? Was sind die wahren Vorteile, wenn man sich für ein privates College entscheidet, statt eine gute staatliche Schule zu besuchen?

Kinder sollten verpflichtet werden, in ihre Ausbildung zu investieren, indem sie Stipendien vergeben und für einen Teil ihrer College-Ausgaben verantwortlich sind - zum Beispiel für Bücher.

Jeder, der vermutet, dass er einen älteren Elternteil unterstützen muss, sollte diese Gespräche mit der Familie früh beginnen. Seien Sie geschäftsmäßig bei der Beurteilung der Bedürfnisse und Ressourcen der Eltern. Der Beitrag zur Altenpflege eines Familienmitglieds sollte auf einen Betrag begrenzt werden, der nicht die eigene finanzielle Stabilität beeinträchtigt.

Ihre 50s : Aufholen

Zu ​​viele Amerikaner erkennen in unseren 50ern, dass sie nicht genug für einen Ruhestand gespart haben, der mehr als 30 Jahre gedauert hat. Diese Situation kann durch eine Entlassung oder die Kosten eines im Laufe der Jahre aufgebauten Lebensstils kompliziert werden.

Immer mehr Babyboomer wenden sich in ihren 50ern an das Unternehmertum, in der Hoffnung, dass ein Unternehmen ihnen das zusätzliche Einkommen verschaffen wird, das sie für den Ruhestand benötigen.

Aber das ist eine riskante Angelegenheit mit enormen potenziellen Vor- und Nachteilen.

Die Antwort für 50-Jährige, die sich Sorgen um den Ruhestand machen, ist einfach, aber hart. Sie müssen das Speichern priorisieren. Das könnte bedeuten, ein Haus (und einen Lebensstil) zu verkleinern und / oder sogar einen Nebenjob oder eine Beratungsarbeit zu übernehmen. Es mag jetzt unbequem sein, aber es schlägt den Alptraum eines unterfinanzierten Ruhestandes.

Ihre 60er, 70er und darüber hinaus: Versagen, um Hilfe zu bitten

Es gibt viel Wahrheit in der Vorstellung, dass die älteren Amerikaner heute jünger sind als frühere Generationen älterer Bürger.

Aber das Alter bringt zwangsläufig ein gewisses Maß an Verminderung der analytischen Fähigkeiten des Gehirns mit sich. Deshalb ist es wichtig, dass alle Menschen haben, denen sie vertrauen können, um in ihren späteren Jahren bei finanziellen Entscheidungen zu helfen. Dieser Kreis könnte aus Familienmitgliedern, Finanzfachleuten oder einer Mischung aus beidem bestehen.