Wie viel Geld brauchen Sie, um sich zurückzuziehen?

Wenn Sie sich jemals gefragt haben: "Wie viel Geld brauche ich, um mich zurückzuziehen?", Dann sind Sie nicht allein. Und wenn Sie die Frage nie wirklich beantwortet haben, sind Sie immer noch nicht allein.

Die meisten Menschen sind sich der Bedeutung der Altersvorsorge voll bewusst und die meisten von uns haben zumindest etwas Geld für ihre goldenen Jahre. Aber ist es genug? Und woher wissen wir, wie viel "genug" ist? Wie kann man wissen, ob sie auf dem richtigen Weg sind, ihre Ruhestandsziele zu erreichen?

Es ist schwierig genau zu wissen, was erforderlich ist, um mit finanzieller Sicherheit in Rente zu gehen. Aber es ist möglich, eine gute Schätzung zu erhalten, die dann hilft zu wissen, wie viel Sie jetzt weglegen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Hier sind die grundlegenden Schritte zur Schätzung, wie viel Sie in den Ruhestand gehen müssen:

1. Schätzen Sie das Einkommen, das Sie im Ruhestand benötigen

Die Schätzung des für die Pensionierung notwendigen Einkommens ist nicht so schwierig, wie es scheinen mag. Sie können mit Ihrem aktuellen Einkommen beginnen und ein paar Berechnungen anstellen, um das benötigte Ruhestandseinkommen zu erreichen.

Die einfachste Berechnung besteht darin, Ihr aktuelles Einkommen zu verwenden, es an die Inflation anzupassen und dann 80% dieses Betrags als Zielrenteneinkommen zu verwenden. Wenn Sie kein Mathe-Wiz sind oder nicht wissen, wie man einen Finanzrechner benutzt, verwenden Sie die Regel von 72 oder Sie können einfach einen Online-Inflationsrechner

Mit der Regel von 72 dividieren Sie 72 durch die Rate und Sie erhalten die Anzahl der Jahre, die benötigt werden, um die Menge zu verdoppeln.

72 geteilt durch 3 ist 24. Das bedeutet, dass in 24 Jahren die Lebenshaltungskosten (und damit Ihr Einkommensbedarf) doppelt so hoch sein werden wie heute.

Die beste und genaueste Schätzung wird wahrscheinlich dieser Online-Inflationsrechner (die "Vorwärtsflatrate" -Berechnung) sein. Zum Beispiel habe ich $ 75, 000 für das heutige Einkommen eingegeben und einen Zeitrahmen von 20 Jahren verwendet.

Der Rechner sagt, dass der zukünftige Wert (oder zukünftiges Einkommen in unserem Ruhestandsbeispiel) ungefähr $ 135, 000 beträgt.

Jetzt multiplizieren wir $ 135, 000 mit 0. 8 oder 80% und wir bekommen $ 108, 000 - ein Schätzung, wie viel eine Person oder ein Haushalt, der $ 75, 000 heute verdient, in 20 bis 30 Jahren von jetzt an im Ruhestand brauchen wird. Die 80% -Berechnung, falls Sie sich fragen, ist ein Standard in der Finanzplanung, den einige Berater die Lohnersatzquote nennen. Die meisten Rentner benötigen nicht 100% ihres Vorruhestandseinkommens und 80% sind im Durchschnitt ausreichend. Wenn Sie konservativ sein wollen, können Sie stattdessen 85% oder 90% verwenden.

2. Erhalten Sie Schätzungen zu den Ruhestandsquellen (andere als Investitionen)

Erwarten Sie andere Einnahmequellen als Ihre Ersparnisse? Obwohl die Sozialversicherung für manche Menschen nicht zuverlässig erscheint, wird sie wahrscheinlich nicht verschwinden. Um konservativ zu sein, schauen Sie sich Ihre Sozialversicherungsanweisung an und verwenden Sie das volle Renteneintrittsalter für die Verwendung mit Berechnungen.Wenn die Leistung von der Bundesregierung geändert wird, ändert sie wahrscheinlich die Regeln für die frühzeitige Inanspruchnahme der Leistung (derzeit im Alter von 62 Jahren).

Anhand unseres Berechnungsbeispiels im vorherigen Schritt sagen wir, Sie schätzen Ihre Sozialversicherungsbeiträge auf 20.000 USD pro Jahr.

Jetzt subtrahieren Sie das von Ihrer $ 108, 000 Schätzung für Einkommen, und Sie haben jetzt $ 88, 000, die von Investitionen benötigt werden.

Wenn Sie das Glück haben, mehr Einkommensquellen zu haben, z. B. eine Rente von Ihrem Arbeitgeber, können Sie für diesen Betrag dasselbe tun und ihn von dem abziehen, was Sie im Ruhestand benötigen.

3. Schätzen Sie, wie viel Investitionseinkommen Sie jährlich einnehmen können und machen Sie es 30 Jahre lang

Das größte Risiko für die meisten Rentner ist nicht eine brechende Börse, sondern das Risiko, ihre Ersparnisse zu überleben. Daher ist es ratsam, bis zum Alter von 90 Jahren oder höher zu leben, es sei denn, Sie haben eine Familienanamnese von Krankheit oder Krebs.

Wie können Sie Ihr Ruhestandseinkommen für mindestens 30 Jahre halten? Eine weitere allgemeine Leitlinie für das Renteneinkommen ist die 4% -Regel, die darauf hindeutet, dass eine gute Anfangsrücktrittsrate für das erste Rentenjahr 4% des gesamten Altersguthabens beträgt.

Von diesem Zeitpunkt an können Sie die jährliche Auszahlungsrate um weitere 3% erhöhen, um Inflationserhöhungen Rechnung zu tragen.

Denken Sie auch an einen weiteren Betrag von 4%, dh die annualisierte Rendite Ihrer Investitionen, die Sie durchschnittlich erzielen sollten, damit Ihr Geld mindestens 30 Jahre lang hält.

Für ein einfaches Beispiel können Sie sagen, dass Sie im Alter von 65 Millionen US-Dollar 1 Million US-Dollar sparen konnten. 4% von 1 Million US-Dollar sind 40.000 US-Dollar. Im zweiten Jahr können Sie $ 41, 200 (40, 000 plus 3%) abheben. Wenn Sie jedes Jahr mit einem 3% igen Anstieg des Dollars fortfahren, können Sie davon ausgehen, dass das Geld 30 Jahre oder länger hält.

4. Bestimmen Sie, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen

Auch hier können wir einige Durchschnittswerte und allgemeine Faustregeln verwenden, um eine gute Einschätzung darüber zu erhalten, wie viel Geld Sie vor dem Übergang in die Vollpension in den Ruhestand gesteckt haben sollten.

Wenn Sie nicht wissen, wie Sie einen Finanzrechner verwenden, ist es am besten, einen Online-Rentenrechner zu verwenden. Dieser Vorsorgerechner von Bankrate. com leistet gute Arbeit bei der Abdeckung der Grundlagen dessen, was ich Ihnen hier gezeigt habe.

5. Mach dir keine Sorgen, Sei glücklich

Wenn du normal bist, wirst du feststellen, dass du nicht genug Geld sparst, um deinen Ruhestand mit deinen aktuellen Ersparnissen ausreichend zu sichern. Aber alles, was Sie tun können, ist Ihr Bestes, und die Sorge um Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit sollte bei Ihrer derzeitigen Lebensqualität keine Ursache für Erosion sein.

Wenn es ein Trost ist, finden sich Rentner oft gelangweilt und unerfüllt, ohne Aktivitäten zu unternehmen, die produktiv und interaktiv mit anderen Menschen sind. Rate mal, was das beschreibt - ein Job!

Aber Sie müssen nicht in einer stressigen Karriere arbeiten und wahrscheinlich nicht in Vollzeit. Mindestens 10 Jahre vor dem erwarteten Eintritt in den Ruhestand sollten Sie sich Gedanken über Arbeitsbereiche machen, die vielleicht nicht viel ausmachen, aber Ihnen Spaß machen.Oder wenn Sie Ihre jetzige Stelle bereits mögen, beginnen Sie mit der Planung für die Altersteilzeit, in der Sie weniger Stunden arbeiten.

Wenn du etwas tust, was dir Spaß macht, wirst du nicht das Gefühl haben, dass du arbeitest. Und mit der zusätzlichen Freizeit können Sie langsamer werden und andere Dinge tun, die Sie vielleicht zuvor im Leben verpasst haben, wie zum Beispiel Reisen oder einen Mittagsschlaf.

Siehe auch: Die 6 Schritte der Finanzplanung und sich selbst erledigen oder einen Finanzberater einstellen

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