Bester Betrag an Investmentfonds Diversifiziert

Sie haben wahrscheinlich den weisen Rat gehört: "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb." Aber wie viele Körbe sollten Sie haben? Dies erstreckt sich auf die Diversifizierung von Investmentfonds. Wie viele Investmentfonds sind am besten, wenn Sie diversifiziert sein wollen?

Das Erreichen der idealen Anzahl von Investmentfonds hängt von einigen grundlegenden Faktoren ab, die durch Fragen und Beantworten einiger weiterer Fragen definiert werden können:

Was ist Ihr Anlageziel?

Ihr Anlageziel ist der Zweck, den ein bestimmtes Portfolio für Ihre finanziellen Bedürfnisse erfüllt. Für die meisten Menschen ist das Ziel ihres Anlageportfolios langfristiges Wachstum, um den Ruhestand zu finanzieren. Andere sind möglicherweise bereits in den Ruhestand getreten und suchen nach aktuellem Einkommen und langfristigem Wachstum. Und einige Investoren wollen einfach das behalten, was sie jetzt haben und sind mehr an Sicherheit interessiert als an Wachstum oder Einkommen.

Sobald das Ziel festgelegt ist, bestimmt es, welche bestimmten Anlageklassen und Sicherheitstypen benötigt werden, um den Zweck des Portfolios zu erfüllen. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Sie unabhängig vom Anlageziel mehr als einen Investmentfonds benötigen.

Was ist Ihre Risikotoleranz?

Risikotoleranz ist eine Anlagedauer, die sich auf die Höhe des Marktrisikos bezieht, insbesondere die Volatilität (Hochs und Tiefs), die ein Anleger tolerieren kann. Zum Beispiel, wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben, bedeutet das, dass Sie bereit sind, Ihre Investmentfonds zu halten, wenn sie im Wert fallen und sogar inmitten eines schweren Bärenmarktes.

Generell ist es riskanter, nur einen oder zwei Investmentfonds zu halten, insbesondere wenn es sich um Aktienfonds handelt, die langfristig gut abschneiden können, aber erhebliche Schwankungen (Höhen und Tiefen) haben können. Volatilität genannt, kurzfristig.

Wenn Sie Ihre Risikotoleranz nicht kennen, kann ein Risikotragfähigkeitsfragebogen helfen, indem Sie verschiedene Fragen mit verschiedenen Marktszenarien stellen, in denen Sie Ihre Reaktion darauf vorhersagen und so die bestgeeigneten Investmentfonds entsprechend ermitteln können.

Welche Arten oder Kategorien von Fonds benötigen Sie?

Wenn Sie wie die meisten Anleger sind und eine moderate bis niedrige Risikotoleranz haben, ist es am besten, mindestens drei oder vier Investmentfonds mit unterschiedlichen Stilen und Zielen zu halten. Wenn sie richtig diversifiziert sind, werden sie die Volatilität reduzieren, indem sie Fondsarten kombinieren, die nicht die gleichen Qualitäten aufweisen. Zum Beispiel können Aktienfonds in einem Bärenmarkt einen erheblichen Wertverlust erleiden, aber Rentenfonds können ihren Wert halten oder sogar in einem Bärenmarkt an Wert gewinnen.

Auf der grundlegendsten Ebene gibt es zwei Hauptkategorien von Investmentfonds: Aktienfonds und Rentenfonds. Aktien und Anleihen sind ebenfalls zwei der drei wichtigsten Anlageklassen. Sie können auch in Geldmarktfonds investieren, die die dritte Anlageklasse darstellen - Barmittel.

Daher besteht die Diversifizierung auf der einfachsten Ebene darin, in mindestens zwei Investmentfonds zu investieren - einen Aktienfonds und einen Anleihefonds. Geldmarktfonds können auch ein geeigneter Teil eines Portfolios sein, insbesondere wenn ein Bedarf an Liquidität besteht (schneller Zugang zu Barmitteln) und / oder der Anleger eine geringe Risikotoleranz aufweist.

Im Allgemeinen benötigen Sie mehr Aktienfonds als Rentenfonds in Ihrem Portfolio, vorausgesetzt, Sie haben eine moderate bis hohe Risikobereitschaft und ein langfristiges Wachstumsziel.

Wie viel Geld müssen Sie in Investmentfonds investieren?

Abhängig von der Investmentfondsgesellschaft und dem Kontotyp (z. B. IRA, 401k oder steuerpflichtiges Brokerage-Konto) benötigen Sie möglicherweise bis zu 3.000 USD, um einen Investmentfonds zu kaufen.

Hier sind die Mindestanlagebeträge für Investmentfonds bei einigen der beliebtesten Fondsgesellschaften und Discount-Brokern:

• Vanguard Funds : $ 3 000
• Fidelity Funds : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : $ 100 Wenn Sie also $ 3,000 gespart haben und Ihren ersten Investmentfonds kaufen möchten und Vanguard nutzen möchten, kann nicht die Wahl haben, sondern nur in einen Fonds zu investieren.

Glücklicherweise haben Vanguard und andere Investmentfonds ohne Investmentfonds Investmentfonds, oft Fondsfonds genannt, die in andere Fonds investieren. Zum Beispiel investieren Vanguards "LifeStrategy" -Fonds jeweils in vier andere Vanguard-Fonds.

Der Kauf von nur einem solchen Fonds erzielt daher das gleiche Ergebnis wie der Kauf von vier Investmentfonds in verschiedenen Kategorien.

Wie bauen Sie ein Portfolio von Investmentfonds auf?

Während es möglich ist, in nur einen Fonds zu investieren, ist es ratsam, ein eigenes Portfolio aufzubauen und es entsprechend seinen spezifischen Bedürfnissen zu verwalten. Sie können die Vorteile der jahrelangen Portfoliotheorie nutzen, um ein Portfolio zu erstellen, das diversifiziert und für Sie persönlich geeignet ist.

Glücklicherweise kann diese Portfoliotheorie in ein sogenanntes gemeinsames und zeitgetestetes Portfolio-Design namens Core und Satellite vereinfacht werden. Diese Struktur ist so, wie sie sich anhört: Sie beginnen mit dem "Kern", der in der Regel ein Large-Cap-Aktienindexfonds sein wird, der den größten Teil Ihres Portfolios ausmacht, und bauen mit den "Satelliten" -Fonds auf dem Kern auf. die jeweils kleinere Teile Ihres Portfolios darstellen.

Hier ein Beispiel für ein Kern- und Satellitenportfolio, das für einen langfristigen Anleger mit mittlerer (mittlerer) Risikotoleranz geeignet ist (die Asset Allokation beträgt 65% Aktien, 30% Anleihen, 5% Cash / MMKT): 40% Large-Cap-Aktie (Index)

10% Small-Cap-Aktie

15% Auslandsaktien
30% Intermediate Term Bond
05% Cash / Money Market
Diese Mischung von Investmentfondsarten und Geldmarktfonds ist gut diversifiziert, was bedeutet, dass jeder Fonds einen einzigartigen Anlagestil hat, der nicht (zu ähnlich) mit den anderen Fonds im Portfolio korreliert ist. Langfristig dürfte dieses Portfolio auf Basis historischer Durchschnittswerte durchschnittliche Renditen von 5% bis 8% erzielen.
Für andere Portfoliomodelle siehe:

Aggressives Investmentfonds-Portfolio-Beispiel

Konservatives Investmentfonds-Portfolio

Zusammenfassend und um schließlich die Frage zu beantworten, wie viele Investmentfonds am besten geeignet sind, ist es wahrscheinlich, dass die Die ideale Zahl liegt zwischen drei und fünf Fonds.Es ist selten notwendig, mehr als 10 verschiedene Fonds zu haben.
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