Video: Beteiligte eines Akkreditivs 2024
Ein Akkreditiv ist ein Dokument einer Bank, das die Zahlung garantiert. Während es verschiedene Arten von Akkreditive gibt, werden sie häufig beim Kauf und Verkauf verwendet: Wenn ein Käufer einen Verkäufer nicht bezahlt, zahlt die Bank, die ein Akkreditiv ausgestellt hat, den Verkäufer (vorausgesetzt, dass alle Anforderungen erfüllt werden).
Akkreditive können auch Käufer schützen. Wenn Sie jemanden bezahlen, der ein Produkt oder eine Dienstleistung bereitstellt - und sie liefern nicht -, kann der Käufer möglicherweise mit einem Standby-Akkreditiv bezahlt werden.
Diese Zahlung kann als Strafe für das Unternehmen gelten, das die Leistung nicht erbracht hat, und es ist vergleichbar mit einer Erstattung, die es dem Käufer ermöglicht, eine Person ander für die Bereitstellung des Produkts oder der Dienstleistung zu bezahlen. erforderlich.
Wenn Sie mit Treuhanddiensten vertraut sind, ist das Konzept ähnlich: Banken agieren als "uneigennützige" Dritte (sie nehmen keine Partei an) und geben Gelder nur frei, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Akkreditive sind im internationalen Handel üblich, werden aber auch bei Inlandsgeschäften (wie Bauprojekten) eingesetzt.
Kernpunkte:
- Ein Akkreditiv bietet Schutz für Verkäufer (oder Käufer)
- Banken stellen Kreditbriefe aus, wenn ein Unternehmen für einen "gilt" und die Vermögenswerte oder Kredite an Genehmigt werden
- Kreditbriefe sind kompliziert, und es ist leicht, einen teuren Fehler zu machen, wenn man einen
verwendet. Beispiel
Ein Hersteller erhält eine Bestellung von einem neuen Kunden in Übersee. Der Hersteller hat keine Möglichkeit zu wissen, ob dieser Kunde die Waren nach der Herstellung und dem Versand bezahlen kann (oder wird).
In der Kauf- und Verkaufsvereinbarung heißt es, dass der Hersteller mit dem Versand eines Akkreditivs bezahlt wird, sobald die Lieferung erfolgt ist.
Der Käufer muss ein Akkreditiv bei einer lokalen Bank beantragen. Der Käufer muss möglicherweise bei dieser Bank Geld zur Verfügung haben oder eine Genehmigung für die Finanzierung von der Bank erhalten.
Die Bank schickt dem Verkäufer nur dann Geld, wenn der Verkäufer die Lieferung bestätigt hat. Dies wird normalerweise getan, indem Dokumente bereitgestellt werden, die anzeigen, wohin und wohin geliefert wurde. In gewisser Weise genießt der Käufer auch Schutz unter einem Akkreditiv: Einige Käufer würden lieber eine Bank mit einer großen Rechtsabteilung bezahlen, als das Geld direkt an einen Verkäufer zu senden.
Wenn der Käufer besonders besorgt ist, weil er sich abscheren lässt, gibt es Optionen für den Käufer (oder jemanden, der dem Käufer hilft), die Sendung zu prüfen, bevor die Zahlung freigegeben wird.
Das Konzept eines Akkreditivs kann kompliziert sein. Der einfachste Weg, die Dinge in den Griff zu bekommen, ist ein visuelles Schritt-für-Schritt-Beispiel.
Das Geld hinter einem Akkreditiv
Eine Bank verspricht, im Namen eines Kunden zu bezahlen, aber woher kommt das Geld?
Die Bank stellt nur dann ein Akkreditiv aus, wenn die Bank sicher ist, dass der Käufer zahlt. Einige Käufer müssen einfach die Bank im Voraus bezahlen, während andere Käufer eine Kreditlinie bei der Bank verwenden (mit anderen Worten, die Bank verleiht dem Käufer Geld).
Verkäufer müssen darauf vertrauen, dass die Bank, die das Akkreditiv ausgestellt hat, legitim ist und dass die Bank wie vereinbart zahlt. Wenn Verkäufer Zweifel haben, können sie ein "bestätigtes" Akkreditiv verwenden, was bedeutet, dass eine andere (vermutlich vertrauenswürdigere) Bank die Zahlung garantiert.
Verkäufer erhalten in der Regel von Banken in ihrem Heimatland bestätigte Akkreditive.
Wann passiert Zahlung?
Ein Begünstigter wird nur bezahlt, nachdem er bestimmte Maßnahmen durchgeführt hat und die in einem Akkreditiv genannten Anforderungen erfüllt hat.
Für den internationalen Handel muss der Verkäufer möglicherweise Waren an eine Werft liefern, um die Anforderungen des Akkreditivs zu erfüllen. Sobald die Ware geliefert wurde, erhält der Verkäufer die Dokumentation , die belegt, dass er die Lieferung ausgeführt hat, und die Dokumente werden an die Bank weitergeleitet. Das Akkreditiv muss nun bezahlt werden - sogar (je nachdem wie die Dinge aufgebaut sind), wenn etwas mit der Ware passiert. Wenn ein Kran auf die Ware fällt oder das Schiff sinkt, ist das nicht unbedingt das Problem des Verkäufers.
Dokumente von Bedeutung: Um die Zahlung eines Akkreditivs zu genehmigen, prüfen die Banken einfach Dokumente, die belegen, dass ein Verkäufer die erforderlichen Maßnahmen ergriffen hat.
Die Bank befasst sich nicht mit der Qualität von Waren oder anderen Gegenständen, die für den Käufer und Verkäufer von Bedeutung sein können. Das bedeutet nicht zwangsläufig, dass Verkäufer eine Junk-Sendung senden können: Käufer können im Rahmen des Deals auf ein Inspektionszertifikat bestehen, das es jemandem erlaubt, die Sendung zu überprüfen und sicherzustellen, dass alles akzeptabel ist.
Für eine "Performance" -Transaktion muss ein Begünstigter (der Käufer oder wer auch immer die Zahlung erhält) möglicherweise beweisen, dass jemand in etwas falsch gemacht hat. Zum Beispiel könnte eine Organisation einen Auftragnehmer beauftragen, um ein Bauprojekt abzuschließen. Wenn das Projekt nicht rechtzeitig abgeschlossen wird (und ein Standby-Akkreditiv verwendet wird), kann die Organisation der Bank zeigen, dass der Auftragnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen ist. Infolgedessen wird die Bank die Organisation bezahlen (so kann die Organisation entschädigt werden und jemand anderes anstellen, um das Projekt abzuschließen).
Was kann schief gehen?
Akkreditive ermöglichen es, Risiken zu reduzieren und gleichzeitig Geschäfte zu tätigen. Sie sind wichtige und hilfreiche Werkzeuge, aber sie funktionieren nur, wenn Sie alle der Details richtig haben. Ein kleiner Fehler oder eine Verspätung kann alle Vorteile eines Akkreditivs auslöschen.
Wenn Sie sich auf ein Akkreditiv verlassen, um eine Zahlung zu erhalten, vergewissern Sie sich:
- Überprüfen Sie sorgfältig alle Anforderungen für das Akkreditiv, bevor Sie mit einem Geschäft fortfahren
- Verstehen Sie alle der Erforderliche Dokumente
- Wird wirklich in der Lage sein, alle für das Akkreditiv erforderlichen Dokumente zu erhalten.
- Die mit dem Akkreditiv verbundenen Fristen verstehen und wissen, ob sie angemessen sind
- wie schnell Ihre Dienstleister (Verlader usw.)wird Dokumente für Sie produzieren
- Kann die Dokumente rechtzeitig bei der Bank einreichen
- Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente, die für das Akkreditiv erforderlich sind, mit dem Akkreditivantrag exakt übereinstimmen (auch typografische Fehler oder häufige Substitutionen kann zu Problemen führen.
Internationaler Handel
Importeure und Exporteure verwenden regelmäßig Kreditbriefe, um sich zu schützen. Die Arbeit mit einem ausländischen Käufer kann riskant sein, weil Sie nicht wirklich wissen, mit wem Sie arbeiten. Ein Käufer kann ehrlich sein und gute Absichten haben, aber geschäftliche Probleme oder politische Unruhen können die Zahlung verzögern (oder einen Käufer aus dem Geschäft bringen).
Darüber hinaus ist die Kommunikation über Tausende von Meilen, verschiedene Zeitzonen und verschiedene Sprachen schwierig. Ein Akkreditiv buchstabiert die Details, so dass jeder auf der gleichen Seite ist. Anstatt davon auszugehen, dass die Dinge auf eine bestimmte Art und Weise funktionieren, stimmen alle im Voraus dem Prozess zu.
Akkreditiv-Lingo
Um Kreditbriefe besser zu verstehen, kann es hilfreich sein, Folgendes zu wissen:
- Abkürzungen für "Akkreditiv" sind L / C, LC und LOC
- Antragsteller - der Käufer in einer Transaktion
- Begünstigter - der Verkäufer oder Endbegünstigter der Mittel
- Emissionsbank - die Bank, die die Zahlung verspricht
- Beratungsbank - hilft dem Begünstigten, das Akkreditiv zu verwenden
- Unwiderruflich - das Schreiben von Das Guthaben kann nicht ohne Erlaubnis aller Beteiligten geändert oder gelöscht werden.
Zusätzlich zu den oben genannten Bedingungen können Sie auch über verschiedene Arten von Akkreditive erfahren und vielleicht mehr über die Namen aller Beteiligten erfahren.
Ein Akkreditiv erhalten
Um ein Akkreditiv zu erhalten, wenden Sie sich an Ihre Bank. Sie werden höchstwahrscheinlich mit einer internationalen Handelsabteilung oder einer kommerziellen Abteilung zusammenarbeiten müssen. Nicht jede Institution bietet Akkreditive an, aber kleine Banken und Kreditgenossenschaften können Sie oft an jemanden verweisen, der in der Lage ist, Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
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