Wie Escrow Ihre Immobilientransaktion betrifft

Wahrscheinlich werden Sie das Wort treuhänderisch viele Male während Ihrer Hauskauftransaktion hören, und der Begriff kann verwirrend sein, da er verwendet wird, um verschiedene Ereignisse zu beschreiben, die vor nach der Immobilienabrechnung der Tag des Abschlusses, an dem die Immobilie Ihnen gehört.

Lassen Sie uns einen Blick auf die Definition des Begriffs Treuhandkonto und die verschiedenen Arten werfen, wie es während Ihrer Transaktion zum Kauf von Wohneigentum ins Spiel kommt.

Escrow: Dokumente oder etwas anderes von Wert, oft Geld, von einem neutralen Dritten gehalten, um zu einem späteren Zeitpunkt zur Erfüllung einer Verpflichtung verwendet zu werden.

Treuhandkonto während des Home Buying-Prozesses

Geldverdienende Einlagen
Wenn Sie ein Haus kaufen, wurde Ihre erste Treuepflicht wahrscheinlich mit der Depotzahlung in Verbindung gebracht, die mit Ihrem Angebot zum Kauf des Hauses einherging. Dieses Geld ging wahrscheinlich auf ein Treuhandkonto, auf dem es in Treuhandkonto verbleibt und von dieser neutralen dritten Partei geschützt wird, bis es Ihnen beim Schließen der Transaktion gutgeschrieben wird (oder wenn die Transaktion fehlschlägt) schließen).

Escrow-Agent
Sie hören den Begriff Escrow, der verwendet wird, um die Titelfirma, den Rechtsanwalt oder eine andere Person zu beschreiben, die angestellt wird, um Ihre Abschluss-Transaktion abzuwickeln. Diese Person wird oft als Treuhänder bezeichnet, weil sie alle Dokumente und Geldmittel, die mit der Transaktion in Verbindung stehen, bis zum Tag der Schließung verwaltet.

Kreditgeber-Treuhandkonten
Der Begriff Treuhandkonto wird wieder verwendet, um Konten zu beschreiben, die Ihr Kreditgeber einrichtet, um Ihre Hausversicherung und Grundsteuern zu zahlen, wenn sie fällig werden. Denken Sie daran, die Initialen PITI? Sie haben sie gesehen, als der Kreditgeber Ihre voraussichtliche monatliche Zahlung berechnet hat. Diese Buchstaben stehen für die Bestandteile jeder Zahlung:

Steuer- und Versicherungsrechnungen werden in der Regel direkt an Ihren Kreditgeber gesendet. Beide Rechnungen werden jährlich bezahlt, aber die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie jeden Monat ein Zwölftel der Jahresrechnung bezahlen. Der Kreditgeber hinterlegt die Teilzahlungen auf einem Treuhandkonto, wo sie sich ansammeln, bis im nächsten Jahr die Steuern und Versicherungen beglichen werden.

Sie beginnen mit der Finanzierung Ihrer Treuhandkonten, indem Sie bei Abschluss eine Zahlung in diese einreichen.

• P , Auftraggeber
• I , Zinsen
• T , Steuern
• I , Versicherungen

RESPA-Richtlinien für Treuhandkonten

Die Immobilien Settlement Procedures Act (RESPA) enthält Gesetze, die alle Kreditgeber bei der Finanzierung und Verwaltung Ihrer Treuhandkonten befolgen müssen.

RESPA verlangt von Kreditnehmern nicht, ein Treuhandkonto bei ihrem Kreditgeber zu unterhalten - die Kreditgeber treffen diese Entscheidung. Die Gesetze regeln die Höchstbeträge, die ein Kreditgeber von einem Kreditnehmer auf einem Treuhandkonto verlangen kann.

Treuhandkonto-Kissen

Kreditgeber können von Kreditnehmern verlangen, dass sie ein Polster oder Überschussguthaben auf ihren Treuhandkonten halten, um unerwartete Erhöhungen der Steuer- und Versicherungsrechnungen des folgenden Jahres abzudecken.

Das Polster darf nicht mehr als ein Sechstel des Gesamtbetrags ausmachen, der jedes Jahr aus dem Konto ausgezahlt wird. Das beläuft sich normalerweise auf zwei Monate Treuhandzahlungen.

Die meisten Kreditgeber verlangen jetzt, dass Kreditnehmer ihre Treuhandkonten auf die Höchstbeträge auszahlen.

Müssen die Kreditgeber Zinsen auf Treuhandkonten zahlen? RESPA verlangt von Kreditgebern nicht, Zinsen zu zahlen, aber einige Staaten tun dies.

Was passiert, wenn mein Kreditgeber meine Steuern nicht rechtzeitig bezahlt? Der Kreditgeber sollte Ihre Steuern rechtzeitig zahlen, wenn Ihre Hypothekenzahlungen rechtzeitig bezahlt wurden. Der Kreditgeber muss alle Strafen zahlen, die Ihnen wegen verspäteter Zahlung berechnet werden. Wenn der Kreditgeber sich weigert, können Sie eine formelle Beschwerde bei RESPA einreichen.

Was soll ich tun, wenn mein Kreditgeber meine Gefahrensicherheitsversicherung nicht bezahlt und die Police storniert wird? Kreditgeber sind verpflichtet, Zahlungen rechtzeitig zu leisten, wenn Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich waren. Wenden Sie sich sofort an den Kreditgeber, faxen Sie eine Kopie der Versicherungsrechnung und stellen Sie sicher, dass sie an die richtige Abteilung gesendet wird. Sprechen Sie mit einem Anwalt, wenn Ihnen aufgrund der Nichtzahlung des Kreditgebers ein Schaden entsteht.

Einige Leute entscheiden sich dafür, die überfällige Prämie zu bezahlen, um sicherzustellen, dass ihre Deckung nicht beendet wird, und sich dann mit dem Kreditgeber zu befassen, um sie zurückzubekommen.

Was, wenn mein Kreditgeber verlangt, dass ich zu viel Geld halte, ist Treuhandkonto? Bitten Sie Ihren Kreditgeber um eine Erklärung, wenn es erforderlich ist, dass Sie ein Treuhandkissen halten, das mehr als die oben erwähnten 1/6-Überschussbeträge entspricht. Wenn Ihre Antwort auf Sie nicht zufriedenstellend ist, reichen Sie eine Beschwerde bei HUD ein.