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Annuity-Fahrer gibt es schon seit Jahrzehnten, aber ihre Popularität ist nach der Volatilität an den Aktienmärkten 2008 dramatisch gestiegen. Die Anleger wurden daraufhin veranlasst, Annuitäten zu finden, die mit ihren Investmentfondsanlagen Einkommensgarantien aufwiesen. Diese angebundenen Leistungen werden Einkommensrider genannt und wurden ursprünglich an variable Annuitäten gebunden. Heute können Einkommensrider auch auf festen indexierten Annuitäten gekauft werden.
Kann ich einen Annuitätsfahrer zu einer bestehenden Annuitätenpolitik hinzufügen?
Ein Fahrer ist ein Zusatznutzen, den Sie zu einigen aufgeschobenen Rentenversicherungspolicen hinzufügen können, die für einen bestimmten Bedarf wie Einkommens-, Legacy- oder Confinement-Pflegebedürfnisse gelöst werden. Die Fahrer müssen zum Zeitpunkt der Bewerbung ausgewählt werden und können nicht in die Police aufgenommen werden, nachdem die Annuität ausgestellt wurde.
Wie berechnen Sie Annuitätsfahrer und wie funktionieren sie?
Die meisten Einkommensrider und Todesfall-Rider bieten einen garantierten jährlichen Wachstumsbetrag, der nur für diesen speziellen Bedarf verwendet werden kann. Zum Beispiel kann ein Einkommensreiter eine vertragliche Wachstumsrate von 6% pro Jahr anbieten, solange Sie aufschieben oder für einen bestimmten Zeitraum. Diese Wachstumsrate von 6% kann nur für das Einkommen verwendet werden, und der hohe Prozentsatz hört auf, sich zu akkumulieren, sobald Sie die lebenslange Einkommensquelle aktivieren. Sie können den Betrag nicht übertragen oder die 6% Zinsen wie bei einer CD abziehen, aber Sie können diesen Betrag für Ihr Einkommen verwenden.
Fahrer sind in der Regel separate Berechnungen innerhalb des Rentenvertrags, die zur Bestimmung der Zahlungsniveaus verwendet werden. Wenn beispielsweise ein Einkommensrider mit einer aufgeschobenen Rente verbunden ist, werden in Ihrer Versicherungserklärung der Wert der Akkumulation (Investition), der Rückkaufswert und der Fahrerwert angezeigt. Alle drei Berechnungen sind unterschiedlich.
Sie müssen sich umsehen, um zu sehen, welche Einkommensfahrer verfügbar sind
Es ist wichtig zu wissen, dass alle Fahrer nicht gleich sind. Sie sind für jede ausstellende Fluggesellschaft einzigartig und manchmal einzigartig für das spezifische angebotene Produkt. Ein Einkommensrider mit einer Rentenfirma könnte sich sehr von einem Einkommensrider von einer konkurrierenden Rentenfirma unterscheiden.
Es ist wichtig, die vertraglichen Garantien und Einschränkungen eines Fahrers vollständig zu verstehen, und Sie sollten zahlreiche Beförderer einkaufen, um die beste Garantie zu finden. Zum Beispiel könnte das Wachstum von Einkommensreitern oder Sterbegeldnutzern einfache Zinsen oder Zinseszinsen sein. Dieses kleine Detail kann einen großen Unterschied machen.
Nicht alle Einkommensrenner sind gleich
Es gibt Einkommensrittler, die ein Lebenseinkommen erreichen. Sterbegünstigte garantieren einen jährlichen Wachstumsbetrag, der für die Altplanung verwendet werden kann. Pflegebedürftige, die sich um die Pflege kümmern, können hinzugefügt werden, um die Kosten dieser Art von Gesundheitskosten zu decken.Normalerweise gibt es innerhalb des Rentenvertrages Qualifizierungsregeln, um diese Vorteile zu erhalten. Wenn Sie nicht zwei der sechs täglichen Funktionen ausführen können (Kleidung selbst, sich selbst baden, sich selbst ernähren usw.), können Sie sich in der Regel für die Leistungen der Langzeitpflege oder des Betreuungsangebots qualifizieren.
Was sind die Kosten für einen Annuity Rider?
Die Mehrheit der angebotenen Fahrer kommt mit einer Jahresgebühr für das Leben der Police. Diese Gebühr wird in der Regel am Tag des Vertragsbestands vom Kumulierungs- (Investitions-) Wert abgezogen. Die Gebühr kommt nicht aus dem Fahrerwert heraus, was einer der Hauptvorteile der Fahrerstrategie ist.
Es ist wichtig, einen Einkommensfahrer zu verstehen Ein Vorteil, aber kein wahrer Ertrag
Das Wachstum des Rentenfahrers kann nicht als Ertrag betrachtet werden. Es ist kein Ertrag. Wahre Rendite bedeutet, dass auf das prozentuale Wachstum zugegriffen werden kann, wie bei einer CD oder Anleihe. Die Erträge des Fahrers können sehr hoch und an der Oberfläche sehr ansprechend sein, aber verstehen, dass es nur für die Notwendigkeit verwendet werden kann, für die der Fahrer gekauft wurde. Sie können nicht auf die Zinsen zugreifen, diese einlösen oder den Betrag auf eine andere Annuität übertragen.
Im Wesentlichen ist ein Annuitätsreiter "Monopolgeld", es sei denn, er wird für die angegebene Fahrerleistung verwendet.
Denken Sie daran: Annuity Riders kommen in vielen Arten und lösen für spezifische Bedürfnisse
Die Lösung für ein Lebenseinkommen, Vermächtnis durch einen garantierten Sterbegeld (ohne Underwriting) und Langzeitpflege oder Confinement Care sind die Gründe, hinzuzufügen ein Annuitätsreiter zu Ihrer Politik.
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